কিভাবে জিটিসিও ২,০০,০০০ পয়েন্ট অফ সেল (PoS) টার্মিনাল দিয়ে ফিনটেক কোম্পানিগুলোকে চ্যালেঞ্জ করার পরিকল্পনা করছে

নাইজেরিয়ার বৃহত্তম আর্থিক সেবা গ্রুপগুলোর একটির ফিনটেক সহযোগী প্রতিষ্ঠান হাবারিপে ২০২৫ সালে ৮০.৯ ট্রিলিয়ন নাইরা (৫৯.০৪ বিলিয়ন মার্কিন ডলার) মূল্যের পেমেন্ট প্রক্রিয়া করেছে, যা আগের বছরের তুলনায় প্রায় তিন গুণ বেশি।

জিটিসিও-র বার্ষিক প্রতিবেদন অনুযায়ী, এখন এটি দেশজুড়ে ২,০০,০০০ পয়েন্ট-অফ-সেল (পিওএস) টার্মিনাল স্থাপনের মাধ্যমে সেই প্রবৃদ্ধিকে আরও এগিয়ে নিতে চায়, যার ফলে ২০২৬ সালে এর টার্মিনালের মাধ্যমে প্রক্রিয়াকৃত লেনদেনের মূল্য দশগুণ বৃদ্ধি পাবে। 

এই সম্প্রসারণ এমন সময়ে আসছে যখন নাইজেরিয়ার বৃহত্তম ব্যাংকগুলো মার্চেন্ট অবকাঠামো তৈরির জন্য দৌড়াচ্ছে, যা আগে মোনিপয়েন্ট, ওপে এবং পামপে-র মতো ফিনটেক কোম্পানিগুলোর একচেটিয়া আধিপত্য ছিল। এই ফিনটেকগুলো তাদের পিওএস নেটওয়ার্ককে পেমেন্ট এবং গ্রাহক সংগ্রহের ইঞ্জিনে রূপান্তরিত করতে দেখে, ঋণদাতারা এখন মার্চেন্ট পেমেন্টের বড় অংশ দখল করতে তাদের ফিনটেক সহযোগী প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে মার্চেন্ট ব্যবসায় ব্যাপক বিনিয়োগ করছে। 

“আমরা দেশজুড়ে ২,০০,০০০ পিওএস টার্মিনাল স্থাপন করার লক্ষ্য রাখছি, যা শেষ মাইল অ্যাক্সেস বাড়াবে এবং ক্ষুদ্র ব্যবসা ও এসএমই-গুলোর জন্য আর্থিক অন্তর্ভুক্তি নিশ্চিত করবে,” জিটিসিও তার বার্ষিক প্রতিবেদনে বলেছে।  

গ্রুপটি প্রকাশ করেনি যে হাবারিপে বর্তমানে কতগুলো পিওএস টার্মিনাল পরিচালনা করছে। তবে, জিটিসিও-র পিওএস টার্মিনালগুলো ২০২৫ সালে ৪.১৪ কোটি লেনদেন প্রক্রিয়া করেছে, এবং সেই লেনদেনের মূল্য ১৬৮.৩৪% বেড়ে ১.২ ট্রিলিয়ন নাইরা (৮৭৫.৭৯ মিলিয়ন মার্কিন ডলার) হয়েছে। 

গ্রুপটি পিওএস সেবাগুলোকে হাবারিপে-র অধীনে শ্রেণীবদ্ধ করে। 

জিটিসিও বলেছে যে হাবারিপে-র ২০২৬ সালের মার্চেন্ট সংগ্রহ কৌশলটি এসএমই, কর্পোরেট, ফিনটেক প্ল্যাটফর্ম এবং প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে এমবেডেড ফাইন্যান্স পণ্য এবং জিটিসিও ইকোসিস্টেমের সাথে ঘনিষ্ঠ একীভূতকরণের মাধ্যমে তাদের নাগাল বাড়িয়ে মাসিক মোট পেমেন্ট মূল্য ১ ট্রিলিয়ন নাইরা (৭২৯.৮৩ মিলিয়ন মার্কিন ডলার) নির্ধারণ করেছে।

যদি তা অর্জিত হয়, তবে এর টার্মিনালের মাধ্যমে প্রক্রিয়াকৃত বার্ষিক লেনদেনের মূল্য ১২ ট্রিলিয়ন নাইরা (৮.৭৬ বিলিয়ন মার্কিন ডলার)-এ উন্নীত হবে, যা ২০২৫ সালের মোটের তুলনায় ৯০০% বৃদ্ধি। 

এই রোলআউটটি হাবারিপে-র ২০২৬ সালের কৌশলের অংশ, যার লক্ষ্য ক্ষুদ্র ব্যবসার মধ্যে তার উপস্থিতি গভীর করা, পশ্চিম আফ্রিকা জুড়ে সম্প্রসারণ করা এবং একটি পেমেন্ট ব্যবসা হিসেবে তার অবস্থান সুদৃঢ় করা, 

জিটিসিও ২০১৮ সালে হাবারিকে একটি সুপার অ্যাপ হিসেবে চালু করেছিল, পরে ২০২২ সালে এটিকে হাবারিপে-তে পুনঃঅবস্থান করে, যা ডিজিটাল পেমেন্টের ওপর কেন্দ্রীভূত একটি নিবেদিত ফিনটেক সহযোগী প্রতিষ্ঠান। এর ফ্ল্যাগশিপ প্ল্যাটফর্ম, স্কোয়াড-এর মাধ্যমে, কোম্পানিটি পেমেন্ট গেটওয়ে, ই-কমার্স টুলস এবং একটি পিওএস ব্যবসা একত্রিত করে।

বর্তমানে, ব্যবসাটি মার্চেন্ট কমিশন, বিল পেমেন্ট মার্জিন, এয়ারটাইম বিক্রি এবং বাল্ক এসএমএস সেবা থেকে আয় অর্জন করে।

জিটিসিও-র বার্ষিক প্রতিবেদন অনুযায়ী, হাবারিপে ২০২৫ সালে এসএমই, কর্পোরেট এবং ফিনটেক জুড়ে তার মার্চেন্ট নেটওয়ার্ককে শক্তিশালী করেছে এবং দ্রুত নিষ্পত্তি, অপ্টিমাইজড টার্মিনাল স্থাপনা এবং স্বয়ংক্রিয় চার্জব্যাক সিস্টেমের মাধ্যমে জিটি ব্যাংকের পিওএস সম্প্রসারণকে সমর্থন করেছে। 

ফলাফল ছিল ৮০.৯ ট্রিলিয়ন নাইরা (৫৯.০৪ বিলিয়ন মার্কিন ডলার) প্রক্রিয়াকৃত পেমেন্ট এবং ৯.৭৪ বিলিয়ন নাইরা (৭.১১ মিলিয়ন মার্কিন ডলার) কর-পরবর্তী লাভ, যা হাবারিপেকে নাইজেরিয়ার সবচেয়ে লাভজনক ব্যাংক-মালিকানাধীন ফিনটেক করে তুলেছে।

ব্যাংকগুলো ফিনটেকের কৌশল ধার করছে

বছরের পর বছর, ব্যাংকগুলো খুচরা গ্রাহক এবং কর্পোরেট ব্যাংকিংয়ের ওপর মনোনিবেশ করেছে যখন স্বাধীন ফিনটেকগুলো বিস্তৃত মার্চেন্ট নেটওয়ার্ক তৈরি করেছে। মোনিপয়েন্ট, ওপে এবং পামপে-র মতো কোম্পানিগুলো পিওএস টার্মিনালকে দেশটির অন্যতম মূল্যবান আর্থিক বিতরণ চ্যানেলে পরিণত করেছে, যা লক্ষ লক্ষ ক্ষুদ্র ব্যবসাকে সেবা দিয়েছে। 

নাইজেরিয়া ইন্টার-ব্যাংক সেটেলমেন্ট সিস্টেম (এনআইবিএসএস) অনুযায়ী, পিওএস টার্মিনালগুলো ২০২৫ সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে ১০.৫১ ট্রিলিয়ন নাইরা (৭.৬৭ বিলিয়ন মার্কিন ডলার) প্রক্রিয়া করেছে, যা ২০২৪ সালের প্রথম ত্রৈমাসিকের তুলনায় ৩০১.৬৭% বৃদ্ধি।  ২০২৫ সালের মার্চ পর্যন্ত, দেশটিতে ৫৯ লাখেরও বেশি সক্রিয়/স্থাপিত পিওএস টার্মিনাল ছিল, যেখানে ফিনটেকগুলো স্পষ্টভাবে এগিয়ে ছিল।

মোনিপয়েন্ট বলে যে তাদের এক মিলিয়নেরও বেশি সক্রিয় টার্মিনাল রয়েছে যা প্রতি মাসে ১০ ট্রিলিয়ন নাইরা (৭.৩১ বিলিয়ন মার্কিন ডলার)-এরও বেশি লেনদেন প্রক্রিয়া করে। ওপে বলে যে এক মিলিয়নেরও বেশি ব্যবসা তাদের মার্চেন্ট সেবার ওপর নির্ভরশীল।

খুচরা গ্রাহকদের জন্য প্রতিদ্বন্দ্বিতা করার পরিবর্তে, এই ফিনটেকগুলো মার্চেন্টদের কেন্দ্র করে পেমেন্ট অবকাঠামো ব্যবসা গড়ে তুলেছে। প্রতিটি লেনদেন ফি, আমানত, গ্রাহক অন্তর্দৃষ্টি এবং শেষ পর্যন্ত ঋণ, সঞ্চয় এবং অন্যান্য আর্থিক পণ্য বিক্রির সুযোগ তৈরি করে। 

নাইজেরিয়ার ব্যাংকগুলো এখন তাদের ফিনটেক সহযোগী প্রতিষ্ঠানগুলোকে বাড়ানোর জন্য অনুরূপ কৌশল অনুসরণ করছে।

অ্যাক্সেস হোল্ডিংস-এর হাইড্রোজেন, যা ২০২২ সালে চালু হয়েছিল, গ্রুপের বার্ষিক প্রতিবেদন অনুযায়ী ২০২৫ সালে তার পেমেন্ট লেনদেনের ভলিউম প্রায় দ্বিগুণ হয়ে ২.৮ বিলিয়নে উন্নীত হয়েছে, while লেনদেনের মূল্য ৮৫.৯ ট্রিলিয়ন নাইরা (৬২.৬৯ বিলিয়ন মার্কিন ডলার)-এ বৃদ্ধি পেয়েছে। 

কোম্পানিটি তার পেমেন্ট ব্যবসা তেল ও গ্যাস কোম্পানি, সরকারি প্রতিষ্ঠান এবং বড় খুচরা বিক্রেতাদের মধ্যে সম্প্রসারিত করেছে এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ব্যবসাগুলোকে কার্ড পেমেন্ট আরও দক্ষতার সাথে প্রক্রিয়া করতে সাহায্য করার জন্য তার পিওএস অ্যাকোয়ারিং ক্ষমতা শক্তিশালী করেছে। এটি তার ই-ইনভয়েসিং প্ল্যাটফর্মও সম্প্রসারিত করেছে যাতে সংস্থাগুলো একটি একক ডিজিটাল কর্মপ্রবাহের মধ্যে ইনভয়েস তৈরি, মিলান এবং নিষ্পত্তি করতে পারে। 

হাবারিপে-র বিপরীতে, অ্যাক্সেস-এর হাইড্রোজেন ২০২৫ সালে মাত্র ১.৬৫ বিলিয়ন নাইরা (১.২০ মিলিয়ন মার্কিন ডলার) কর-পরবর্তী লাভ (পিএটি) রেকর্ড করেছে। এই লাভের ব্যবধান জিটিসিও-কে তার মার্চেন্ট ফুটপ্রিন্ট আগ্রাসীভাবে সম্প্রসারিত করার এবং পেমেন্ট অবকাঠামোতে ভবিষ্যত বিনিয়োগের অর্থায়ন করার জন্য আরও সুযোগ দেয়।

২০২৫ সালের ফেব্রুয়ারিতে, জিটি ব্যাংক তার সকল পিওএস টার্মিনালে প্রক্রিয়াকরণ ফি বাতিল করেছে, যা মার্চেন্ট সংগ্রহকে একটি সরাসরি আয়ের উৎসের পরিবর্তে একটি কৌশলগত অগ্রাধিকারে পরিণত করেছে।

“শূন্য পিওএস চার্জ আমাদের কৌশলের জন্য অপরিহার্য। নাইজেরিয়ার বেশিরভাগ ক্ষুদ্র ব্যবসা, এসএমই, তাদের অনেকেরই চার্জ বহন করার সামর্থ্য নেই, এবং তাই এই ব্যবসা বাড়ানোর জন্য আমরা চালিয়ে যাব। শূন্য পিওএস চার্জ আজীবন। এটি কোনো প্রচার নয়। এই সংস্থাটি যতদিন থাকবে ততদিন এটি চলতে থাকবে,” গ্রুপ প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা সেগুন আগবাজে ২০২৬ সালের এপ্রিলে জিটিসিও-র বার্ষিক সাধারণ সভায় বলেছেন। 

শূন্য প্রক্রিয়াকরণ চার্জ সেই মার্চেন্টদের জন্য প্রযোজ্য যারা মাসিক সর্বনিম্ন ৭.৫ মিলিয়ন নাইরা ($৫,৪৭৪) টার্নওভার বজায় রাখে। 

এই পদ্ধতিটি অনেক ফিনটেক তাদের প্রাথমিক সম্প্রসারণের বছরগুলোতে যে কৌশল গ্রহণ করেছিল তার অনুরূপ, যেখানে তারা পেমেন্ট ভলিউম এবং ক্রস-সেলিংয়ের সুযোগ তৈরি করতে সক্ষম মার্চেন্ট নেটওয়ার্ক দ্রুত গড়ে তোলার জন্য স্বল্পমেয়াদী ফি ত্যাগ করেছিল।

মার্চেন্ট সংগ্রহের পাশাপাশি, হাবারিপে চায় যে তার সুইচিং অবকাঠামো শিল্পের ভলিউমের ৭০% হিসাব করুক, পাশাপাশি এআই-চালিত জালিয়াতি সনাক্তকরণ, রিয়েল-টাইম নিষ্পত্তি এবং সাইবার নিরাপত্তায় বিনিয়োগ করুক।

নাইজেরিয়ার বাইরে, জিটিসিও-র ফিনটেক ঘানায় তার কার্যক্রম শক্তিশালী করছে এবং ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট সেবার মাধ্যমে পশ্চিম আফ্রিকা জুড়ে অতিরিক্ত সুযোগগুলো অনুসন্ধান করছে।

যদি হাবারিপে-র পিওএস কৌশল তার বার্ষিক ১২ ট্রিলিয়ন নাইরা (৮.৭৬ বিলিয়ন মার্কিন ডলার) পেমেন্ট লক্ষ্যে পৌঁছায়, তবে এটি এখনও মোনিপয়েন্টের মতো প্রতিষ্ঠিত খেলোয়াড়দের পেছনে থাকবে। কিন্তু একটি সফল রোলআউট দেখাবে যে নাইজেরিয়ার বৃহত্তম ব্যাংকগুলো আর কেবল খুচরা গ্রাহকদের জন্য প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে সন্তুষ্ট নয়, বরং তারা মার্চেন্ট বাণিজ্যকে চালিত করে এমন পেমেন্ট অবকাঠামোর মালিকানাও চায়। 

প্রকৃত স্কেল পৃষ্ঠতলের ইন্টিগ্রেশনের বাইরে গিয়ে শক্তিশালী বাস্তবায়নের দাবি রাখে। আমরা মুশট ২০২৬ থেকে অপ্রয়োজনীয় শব্দ বাদ দিয়েছি, কনফারেন্সটি কঠোরভাবে স্টার্টআপ প্রতিষ্ঠাতা, বিশ্বব্যাপী আর্থিক অপারেটর, এন্টারপ্রাইজ নেতা এবং আফ্রিকার প্রযুক্তিগত কাঠামো পুনঃসংযোগকারী ব্যক্তিদের মধ্যে উচ্চমানের সংযোগের জন্য অপ্টিমাইজ করেছি।
সীমিত সময়ের জন্য অর্লি বার্ড টিকিটে ২০% ছাড় পান।