Αμερικανικές Υπηρεσίες Προτείνουν Κανόνες Ταυτοποίησης Πελατών για Stablecoin στο Πλαίσιο του Νόμου GENIUS

TLDR

• Οι αμερικανικές ρυθμιστικές αρχές πρότειναν κανόνες αναγνώρισης πελατών για εκδότες stablecoin.
• Η πρόταση υλοποιεί τμήματα του νόμου GENIUS Act.
• Οι εκδότες stablecoin θα αντιμετωπίζονται ως χρηματοπιστωτικά ιδρύματα βάσει του BSA.
• Οι εκδότες πρέπει να επαληθεύουν τις ταυτότητες των πελατών και να τηρούν αρχεία επαλήθευσης.
• Τα δημόσια σχόλια θα παραμείνουν ανοιχτά για 60 ημέρες μετά τη δημοσίευση στο Federal Register.

Οι αμερικανικές χρηματοπιστωτικές ρυθμιστικές αρχές πρότειναν νέες απαιτήσεις αναγνώρισης πελατών για εκδότες stablecoin βάσει του νόμου GENIUS Act, φέρνοντας ένα ακόμη τμήμα της αγοράς ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων πιο κοντά στα πρότυπα συμμόρφωσης τύπου τράπεζας.

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα (Federal Reserve), το Υπουργείο Οικονομικών (Treasury Department), το Γραφείο του Ελεγκτή του Νομίσματος (OCC), η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC), η Εθνική Διοίκηση Πιστωτικών Ενώσεων (NCUA) και το Δίκτυο Επιβολής Χρηματοπιστωτικών Εγκλημάτων (FinCEN) δημοσίευσαν την προτεινόμενη κανονιστική ρύθμιση την Πέμπτη. Ο κανόνας θα απαιτεί από τους εγκεκριμένους εκδότες stablecoin πληρωμών να διατηρούν προγράμματα αναγνώρισης πελατών παρόμοια με αυτά που χρησιμοποιούν τράπεζες, χρηματιστήρια, αμοιβαία κεφάλαια και έμποροι προμηθειών συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης.

Η πρόταση αποτελεί μέρος της εφαρμογής του νόμου Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act, γνωστού ως GENIUS Act. Ο νόμος, που θεσπίστηκε τον Ιούλιο του 2025, δημιούργησε ένα ομοσπονδιακό πλαίσιο για τους εκδότες stablecoin που καλύπτει αδειοδότηση, αποθεματικά, κεφαλαιακά πρότυπα, διαχείριση κινδύνου και υποχρεώσεις συμμόρφωσης.

Οι Εκδότες Stablecoin Αντιμετωπίζουν Πρότυπα του Νόμου Τραπεζικού Απορρήτου

Βάσει της προτεινόμενης κανονιστικής ρύθμισης, οι εγκεκριμένοι εκδότες stablecoin πληρωμών θα αντιμετωπίζονται ως χρηματοπιστωτικά ιδρύματα βάσει του Νόμου Τραπεζικού Απορρήτου (Bank Secrecy Act) για σκοπούς αναγνώρισης πελατών. Αυτό θα υπέβαλλε τους επιλέξιμους εκδότες σε διαδικασίες καταπολέμησης νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και γνώσης του πελάτη (KYC) κατά το άνοιγμα λογαριασμών.

Η πρόταση ορίζει ότι οι εκδότες πρέπει να υιοθετούν εύλογες διαδικασίες για την επαλήθευση της ταυτότητας κάθε προσώπου που επιθυμεί να ανοίξει λογαριασμό, όπου αυτό είναι εύλογο και εφικτό. Απαιτεί επίσης από τους εκδότες να τηρούν αρχεία των πληροφοριών που χρησιμοποιούνται για την επαλήθευση, συμπεριλαμβανομένων ονομάτων, διευθύνσεων και άλλων στοιχείων ταυτοποίησης.

Οι εκδότες stablecoin θα υποχρεούνται επίσης να διαπιστώνουν εάν οι πελάτες εμφανίζονται σε κυβερνητικές λίστες γνωστών ή υπόπτων τρομοκρατών ή τρομοκρατικών οργανώσεων. Οι απαιτήσεις αποσκοπούν στη μείωση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, της καταστρατήγησης κυρώσεων και άλλων κινδύνων παράνομης χρηματοδότησης που συνδέονται με τη δραστηριότητα stablecoin.

Οι ρυθμιστικές αρχές δήλωσαν ότι οι υποχρεώσεις θα είναι συγκρίσιμες με τους υφιστάμενους κανόνες αναγνώρισης πελατών για παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ο κανόνας θα εφαρμόζεται σε εκδότες υπό ομοσπονδιακή εποπτεία και σε επιλέξιμους εκδότες stablecoin υπό κρατική εποπτεία, δημιουργώντας ένα πιο ομοιόμορφο πλαίσιο συμμόρφωσης σε όλον τον κλάδο.

Η Εφαρμογή του GENIUS Act Εισέρχεται στο Στάδιο Θέσπισης Κανόνων

Η τελευταία πρόταση είναι ανακοίνωση προτεινόμενης κανονιστικής ρύθμισης, η οποία ανοίγει ένα ακόμη στάδιο στη διαδικασία πριν από την έκδοση οριστικών κανόνων. Οι αρχές θα δέχονται δημόσια σχόλια για 60 ημέρες μετά τη δημοσίευση στο Federal Register.

Το Υπουργείο Οικονομικών είχε λάβει νωρίτερα περίπου 450 σχόλια αφού οι ρυθμιστικές αρχές εξέδωσαν ένα προκαταρκτικό έγγραφο τον Σεπτέμβριο ζητώντας σχόλια για την εφαρμογή του GENIUS Act. Η νέα πρόταση αντικατοπτρίζει το επόμενο επίσημο βήμα πριν οι αρχές εξετάσουν τις απαντήσεις και αποφασίσουν για τη τελική ρυθμιστική διατύπωση.

Το FinCEN έχει επίσης προχωρήσει σε σχετική κανονιστική ρύθμιση για την εφαρμογή των διατάξεων καταπολέμησης νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες του GENIUS Act στους εκδότες stablecoin. Συνολικά, οι προτάσεις δείχνουν πώς οι ομοσπονδιακές αρχές κινούνται για να εντάξουν τη δραστηριότητα stablecoin στα υφιστάμενα συστήματα συμμόρφωσης με οικονομικά εγκλήματα.

Ο κανόνας εκδίδεται καθώς τα stablecoin συνεχίζουν να αποκτούν χρήση σε πληρωμές, συναλλαγές, εμβάσματα και διακανονισμό ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Εκδότες με ρίζες στον κρυπτογραφικό χώρο, όπως η Tether και η Circle, παραμένουν κυρίαρχοι στην αγορά stablecoin με υποστήριξη δολαρίου, ενώ παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές εταιρείες έχουν επίσης επεκταθεί στον κλάδο.

Ο Διοικητής της Fed Εγείρει Ανησυχίες για τη Δευτερογενή Αγορά

Ο Διοικητής της Ομοσπονδιακής Τράπεζας Michael Barr δήλωσε ότι παραμένει ανήσυχος για το ότι το πλαίσιο του GENIUS Act ενδέχεται να μην αντιμετωπίζει πλήρως τους κινδύνους παράνομης χρηματοδότησης που συνδέονται με τη δραστηριότητα stablecoin στη δευτερογενή αγορά. Η δήλωσή του επικεντρώθηκε σε συναλλαγές που πραγματοποιούνται εκτός άμεσων σχέσεων εκδότη-λογαριασμού.

Ο Barr δήλωσε ότι ορισμένοι πάροχοι υπηρεσιών ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων υπόκεινται σε κανόνες καταπολέμησης νομιμοποίησης εσόδων και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας στις χώρες στις οποίες εδρεύουν, αλλά προειδοποίησε ότι κακόβουλοι παράγοντες ενδέχεται να εξακολουθούν να αποφεύγουν τους περιορισμούς κατά τη διεξαγωγή συναλλαγών σε ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία.

Η πρόταση 130 σελίδων ερωτά εάν οι απαιτήσεις αναγνώρισης πελατών πρέπει να επεκταθούν στη δραστηριότητα της δευτερογενούς αγοράς, και υπό ποιες περιστάσεις. Οι ρυθμιστικές αρχές ζήτησαν επίσης σχόλια σχετικά με τα πιθανά οφέλη και μειονεκτήματα της επέκτασης του κανόνα πέρα από τις σχέσεις ανοίγματος λογαριασμού με εκδότες stablecoin.

Το ζήτημα είναι σημαντικό διότι τα stablecoin κυκλοφορούν συχνά ευρέως μετά την έκδοσή τους. Τα tokens μπορούν να διακινούνται μέσω ανταλλακτηρίων, πορτοφολιών, αποκεντρωμένων πλατφορμών και εφαρμογών πληρωμών, κάτι που ενδέχεται να δημιουργεί προκλήσεις συμμόρφωσης εάν οι κανόνες αναγνώρισης σε επίπεδο εκδότη δεν καλύπτουν μεταγενέστερες μεταφορές.

Η πρόταση ενδέχεται να αυξήσει το κόστος συμμόρφωσης για τους εκδότες stablecoin, αλλά θα μπορούσε επίσης να παρέχει σαφέστερα πρότυπα για εταιρείες που αναζητούν ομοσπονδιακή ή κρατική έγκριση βάσει του GENIUS Act. Ένας ενιαίος κανόνας αναγνώρισης πελατών μπορεί να βοηθήσει τους ρυθμισμένους εκδότες να ανταγωνίζονται για θεσμικές συνεργασίες όπου απαιτούνται έλεγχοι καταπολέμησης νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

The post U.S. Agencies Propose Stablecoin Customer ID Rules Under GENIUS Act appeared first on CoinCentral.