Protección y preparación para la reconciliación en el sector de pagos del Reino Unido

En el evento Money20/20 Europe, el debate sobre el cumplimiento normativo financiero se centró principalmente en el cambiante panorama regulatorio del Reino Unido. Roger Binks, Director Comercial y de Marketing de Kani Payments, habló sobre la reciente investigación de la empresa acerca de cómo las firmas de pago están gestionando las nuevas expectativas de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). A medida que aumenta el escrutinio regulatorio, la transición desde una supervisión manual y periódica hacia operaciones diarias totalmente automatizadas se ha convertido en un hito crítico para los proveedores de pago.

1. Contexto e intención: obtención de información de mercado a pie de campo

Kani Payments encargó la investigación "Safeguarding Readiness in the UK Payments Sector" para comprender mejor las realidades operativas a las que se enfrentan las firmas de pago sobre el terreno. Dado que Kani ya gestiona una cartera consolidada de clientes en el sector de pagos, la empresa utiliza regularmente el feedback directo de sus clientes y contactos del sector para orientar el desarrollo de productos. La encuesta fue diseñada para recopilar datos del mundo real que ayuden a Kani a perfeccionar y mejorar sus soluciones técnicas.

2. Preparación del sector y la brecha de confianza

La investigación reveló una brecha significativa entre el nivel de preparación que las firmas afirmaban tener y su capacidad real para superar una auditoría regulatoria. Mientras que las nuevas regulaciones de salvaguarda al estilo Client Assets (CASS) de la FCA exigen un cambio hacia reconciliaciones diarias, muchas firmas siguen rezagadas.

Los datos pusieron de manifiesto una clara contradicción en el mercado:

• La disparidad de frecuencia: Un número sorprendente de firmas de pago sigue realizando reconciliaciones de forma semanal o mensual, en lugar de hacerlo diariamente como exigen las regulaciones actualizadas.

• La caída en la verificación: Aunque varias firmas afirmaron inicialmente cumplir plenamente con los nuevos estándares de la FCA, su confianza cayó de forma significativa cuando se les preguntó si sus registros seguirían siendo completamente precisos bajo un estrecho escrutinio regulatorio.

• Vulnerabilidad ante auditorías: Esta brecha demuestra que, si bien las empresas desean cumplir con los estándares de cumplimiento normativo, carecen de la certeza operativa necesaria para estar genuinamente preparadas para una auditoría en el día a día.

3. El cambio de proyectos puntuales a operaciones integradas

Binks señaló que el mayor riesgo al que se enfrentan los proveedores de pago en los próximos 12 meses es tratar el cumplimiento de las obligaciones de salvaguarda como un proyecto temporal en lugar de un requisito operativo continuo. Muchas conversaciones del sector se centran en lograr el cumplimiento como una tarea "puntual y definitiva".

En realidad, una salvaguarda exitosa requiere un cambio permanente en la forma en que opera una empresa. El cumplimiento normativo debe convertirse en un flujo de trabajo integrado y continuo que funcione a diario. La solución de Kani aborda este problema ayudando a las firmas a hacer la transición hacia el seguimiento automatizado diario, lo que ahorra tiempo valioso y proporciona la garantía de que los registros internos son precisos y cumplen plenamente con la normativa.

4. Fortalecimiento de la infraestructura: mapeo de procesos y automatización

Para las organizaciones que aún necesitan mejorar sus sistemas de salvaguarda, Kani recomienda un enfoque práctico y paso a paso para identificar y eliminar las debilidades operativas.

• Mapear el proceso de principio a fin: Las firmas deben comenzar por plasmar en papel todo su proceso de reconciliación actual para visualizar cómo se mueven los datos a través de la organización.

• Identificar puntos de ruptura y puntos únicos de fallo: Los equipos deben localizar las brechas del sistema, como programas de software desconectados o la dependencia excesiva de un único empleado que posee el conocimiento exclusivo de una configuración de proceso específica.

• Comprometerse completamente con soluciones automatizadas: Las organizaciones deben hacer la transición desde la introducción manual hacia el procesamiento automatizado y mantenerse firmes en ello, superando la incomodidad operativa para confiar en los sistemas automatizados para la elaboración de informes diarios.

Puntos clave destacados de Roger Binks:

• El retraso en la reconciliación: Un número significativo de firmas de pago no está realizando reconciliaciones diarias, manteniéndose en cambio en calendarios semanales o mensuales desactualizados, a pesar de las estrictas nuevas directrices de la FCA.

• La brecha de confianza en el cumplimiento normativo: Si bien muchas organizaciones afirman estar alineadas con las nuevas regulaciones, su confianza cae bruscamente cuando se evalúa la preparación real para auditorías y la precisión de los datos.

• El riesgo de la mentalidad de proyecto: Tratar la salvaguarda como un proyecto temporal y puntual es la mayor amenaza operativa para los proveedores; debe tratarse como un proceso empresarial permanente y diario.

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