Actualización de la regulación de Criptomoneda en la UE: Nuevas normas AML de la UE entran en vigor en 2027

Las Normas AML de la UE 2027 Introducen Requisitos de Verificación KYC para Efectivo y Cripto de €10,000

La UE ha propuesto una regulación que afectará a las transferencias de criptomonedas por valor de millones de euros a partir de julio de 2027.

Las nuevas regulaciones de cripto podrían afectar a los traders e inversores de varias formas, incluyendo el acceso a los exchanges, los procedimientos de Verificación KYC y el tratamiento de ciertos activos. El número clave no es el precio; es el que llega el 10 de julio de 2027.

Las Normas AML de la UE 2027: ¿Qué implica para la cripto y el efectivo?

La Unión Europea ha acordado que el Reglamento (UE) 2024/1624 entrará en vigor el 10 de julio de 2027 y se convertirá en uno de los marcos contra el blanqueo de capitales más completos jamás adoptados en la UE.

El reglamento establece un límite de €10,000 a escala del bloque para los pagos comerciales en efectivo por bienes y servicios. Los estados miembros de la UE podrán establecer límites aún más bajos, pero no inferiores al nuevo límite.

El objetivo es establecer un marco AML común en Europa y minimizar las oportunidades de blanqueo de capitales, recaudación de fondos con fines terroristas y actividad financiera ilícita.

Fuente: Wu Blockchain X

Nuevas Restricciones a las Transacciones en Efectivo – Explicación.

Como parte del nuevo sistema, las empresas ya no podrán recibir pagos en efectivo por transacciones comerciales que superen los €10,000. Además, habrá procedimientos de diligencia debida del cliente y verificación de identidad para transacciones que superen los €3,000.

Sin embargo, la restricción de pagos en efectivo no se aplica a las transacciones privadas entre particulares. El límite de €10,000 no se aplicará a los depósitos y transferencias bancarias, pero estarán sujetos a las normas AML vigentes.

Por qué son importantes los Nuevos Requisitos de Verificación KYC para Cripto

El impacto más significativo para el mercado de cripto es el aumento de los requisitos para los Proveedores de Servicios de Criptoactivos (CASPs), como los exchanges, los custodios y las empresas de cripto reguladas.

Las Normas AML de la UE 2027 exigen a los CASPs realizar una diligencia debida completa del cliente para transacciones de cripto ocasionales de €1,000 o más. Las plataformas están obligadas a identificar a los usuarios, pero sin requisitos de verificación adicional para transacciones inferiores a €1,000.

Esto marca otro hito importante en los esfuerzos regulatorios más amplios de Europa en materia de criptomonedas, orientados a armonizar las regulaciones con el panorama de cumplimiento financiero existente.

Las Cuentas Anónimas y los Servicios de Privacy Coin están restringidos.

La norma prohíbe claramente las cuentas anónimas de criptomonedas en las plataformas reguladas. También prohíbe los servicios que permiten el anonimato de las transacciones o una mayor ofuscación de las mismas, como los servicios vinculados a criptomonedas que mejoran el anonimato.

Es importante destacar que la norma no prohíbe la tenencia de criptomonedas orientadas a la privacidad. Más bien, restringe el trading, la custodia u otros servicios regulados de los proveedores de servicios regulados en relación con estos activos.

Fuente: Wu Blockchain

¿Se verán afectadas las Transferencias a Carteras Privadas?

Una de las principales preocupaciones de los usuarios de Bitcoin es que no todas las transacciones serán verificadas con identidad. Estas obligaciones no se aplican a las transacciones entre pares entre carteras autoalojadas. Los requisitos afectan principalmente a la interacción de los usuarios con proveedores de servicios regulados, como exchanges y custodios.

La expansión del AML va más allá del sector cripto.

Las Normas AML de la UE 2027 no se limitan a los sectores bancario y de criptomonedas. Se reforzarán los requisitos de cumplimiento para varios sectores considerados vulnerables a los delitos financieros. Estos sectores incluyen:

• Clubes de fútbol profesional y agentes.

• Comerciantes de artículos de lujo

• Plataformas de crowdfunding

• Proveedores de migración por inversión

• Operaciones con vehículos de alto valor, yates y aeronaves.

• Las instituciones de estos sectores deberán intensificar sus procesos de verificación de clientes y monitoreo de transacciones.

La Transparencia de la Titularidad Efectiva se Fortalece

La transparencia de la titularidad efectiva es otra parte fundamental del reglamento. Las empresas de la UE deberán estar registradas en el registro nacional de sus beneficiarios finales.

El umbral de titularidad es normalmente del 25%, pero puede reducirse al 15% para estructuras corporativas más complejas. Otras entidades, como los trusts, las fundaciones y algunas entidades no pertenecientes a la UE que operen en la UE, también estarán sujetas a obligaciones de divulgación más estrictas.

Antes de julio de 2027, los traders deben estar atentos a:

La norma no entrará en vigor hasta julio de 2027, pero es probable que los exchanges de criptomonedas comiencen a prepararse con antelación. Los inversores deben monitorear:

• Actualizaciones de KYC: Se realizarán anuncios en el exchange.

• Posibles delistings de privacy coins.

• Mayores cambios en el proceso de incorporación

• Medidas de cumplimiento adicionales requeridas por las regulaciones MiCA

• Actualizaciones de implementación de la Travel Rule

Durante el próximo año, estos desarrollos podrían tener un impacto en la forma en que los usuarios europeos utilizan y operan con activos digitales.

Conclusión

Las Normas AML de la UE 2027 son uno de los cambios de cumplimiento más profundos en el sector financiero tradicional en los últimos años. El reglamento introduce un límite de €10,000 en los pagos en efectivo, introduce nuevos requisitos de Verificación KYC para cripto, impone límites a las cuentas anónimas y amplía la cobertura AML a diversos sectores, lo que indica los esfuerzos continuos de Europa por fortalecer la transparencia financiera. Los próximos 12 meses serán cruciales a medida que los exchanges y los participantes del mercado se preparen para la implementación.

Aviso legal: Las inversiones en criptomonedas son especulativas y están sujetas a riesgos de mercado y regulaciones. La información contenida en este artículo tiene únicamente fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero, legal o de inversión. Se recomienda a los inversores que realicen su propia investigación antes de realizar cualquier inversión.