L'UE cible les privacy coins tout en laissant les transferts Bitcoin intacts

L'Union européenne a approuvé des règles de lutte contre le blanchiment d'argent qui interdiront aux entreprises Crypto réglementées de prendre en charge les privacy coins, tout en laissant les transferts directs de Bitcoin entre portefeuilles privés en dehors du champ des exigences d'identification obligatoire.

Conformément au Règlement (UE) 2024/1624, qui entrera en vigueur le 10 juillet 2027, les prestataires de services sur crypto-actifs opérant dans l'Union seront soumis à des obligations de vérification des clients plus strictes et à de nouvelles restrictions sur les services améliorant l'anonymat des transactions.

La réglementation s'accompagne d'un plafond de 10 000 € (environ 11 500 $) applicable à l'ensemble du bloc pour les paiements commerciaux en espèces, et introduit des exigences de conformité supplémentaires pour plusieurs secteurs considérés comme vulnérables aux risques de blanchiment d'argent.

Les transferts de Bitcoin entre portefeuilles privés restent en dehors des contrôles AML

Dans le cadre du nouveau dispositif, les entreprises Crypto réglementées, notamment les exchanges et les dépositaires, doivent effectuer une diligence raisonnable complète à l'égard des clients pour les transactions Crypto occasionnelles d'une valeur de 1 000 € (environ 1 150 $) ou plus.

Pour les transactions inférieures à ce seuil, les prestataires doivent tout de même identifier les clients, bien qu'ils ne soient pas tenus d'effectuer le même niveau de vérification appliqué aux transactions plus importantes ou aux relations commerciales continues.

Dans le même temps, la réglementation interdit explicitement les comptes Crypto anonymes et les services permettant l'anonymisation des transactions ou une dissimulation accrue, y compris ceux impliquant des Crypto-monnaies améliorant l'anonymat.

Bien que les règles empêchent effectivement les entreprises Crypto réglementées de lister, conserver en dépôt ou faciliter les transactions impliquant des actifs axés sur la confidentialité, la législation n'interdit pas aux particuliers de posséder ou d'utiliser ces Crypto-monnaies à titre privé.

Les clarifications publiées en parallèle de la réglementation précisent que les exigences d'identification s'appliquent aux prestataires de services sur crypto-actifs plutôt qu'à chaque transaction blockchain. Les transferts directs effectués entre portefeuilles auto-hébergés restent en dehors de ces obligations.

Des exigences distinctes prévues par le Règlement (UE) 2023/1113, communément connu sous le nom de cadre Travel Rule, imposent aux prestataires réglementés de transmettre les informations sur l'expéditeur et le destinataire lors des transferts Crypto. Des contrôles supplémentaires s'appliquent lorsque les transferts impliquant des portefeuilles auto-hébergés atteignent 1 000 € ou plus et qu'un intermédiaire réglementé est impliqué.

Par conséquent, les utilisateurs effectuant des transactions via des exchanges et d'autres plateformes réglementées doivent suivre les procédures Know Your Customer (KYC), tandis que les transactions Bitcoin peer-to-peer effectuées sans intermédiaire ne déclenchent pas d'exigences directes de vérification d'identité en vertu du droit de l'UE.

Les paiements en espèces font face à de nouvelles limites dans l'ensemble du bloc

Au-delà des Crypto, le Règlement (UE) 2024/1624 établit un plafond harmonisé de 10 000 € pour les paiements commerciaux en espèces dans toute l'Union européenne. Les États membres individuels peuvent continuer à appliquer des limites inférieures si les autorités nationales choisissent des contrôles plus stricts.

Pour les transactions en espèces d'une valeur de 3 000 € (environ 3 450 $) ou plus, les commerçants et autres entités assujetties doivent vérifier l'identité des clients et effectuer des contrôles de diligence raisonnable avant de finaliser la transaction.

La réglementation précise que le nouveau plafond ne s'applique pas aux dépôts ou paiements effectués par l'intermédiaire de banques, d'établissements de paiement ou d'émetteurs de monnaie électronique. Ces transactions restent soumises aux systèmes de surveillance existants et aux exigences de déclaration d'activités suspectes lorsque des signaux d'alerte sont détectés.

Un autre composant majeur de la législation élargit la liste des entités couvertes par les obligations de lutte contre le blanchiment d'argent de l'UE. Les clubs de football professionnels, les agents de football, les opérateurs de financement participatif, les entreprises de migration d'investissement, les revendeurs de produits de luxe et plusieurs autres secteurs seront désormais tenus d'effectuer des contrôles de conformité et de signaler les activités suspectes.

Les règles de transparence sur la propriété effective ont également été renforcées. Selon la réglementation, les entités juridiques de l'ensemble du bloc doivent divulguer leurs propriétaires ultimes via des registres nationaux, avec des seuils de propriété généralement fixés à 25 % et réduits à 15 % pour certaines structures présentant des risques plus élevés.

Les trusts, fondations et entités non européennes impliquées dans certaines activités commerciales de l'UE ou transactions immobilières seront également soumis à des exigences de divulgation, les trustees étant tenus de mettre à jour les informations sur la propriété dans un délai de 28 jours calendaires.