La fintech kényane de transferts transfrontaliers WapiPay entre au Canada avec une licence de services monétaires

WapiPay, une fintech kenyane spécialisée dans les paiements transfrontaliers, a fait son entrée sur le marché nord-américain après avoir obtenu une licence d'entreprise de services monétaires (MSB) auprès du Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE), dans le cadre de l'expansion mondiale de l'entreprise.

Cette licence permet à l'entreprise d'offrir des services de change, de transfert d'argent et de paiement au Canada via une filiale nouvellement créée, tout en obtenant l'approbation réglementaire pour traiter les transactions en monnaie virtuelle et en actifs numériques.

Cette approbation confère à l'entreprise fondée à Nairobi son premier hub opérationnel réglementé en Amérique du Nord, étendant ainsi un réseau de paiements qui couvre déjà l'Afrique, l'Asie, le Royaume-Uni et les Caraïbes.

« Obtenir une présence en Amérique du Nord grâce à l'obtention d'une licence d'entreprise de services monétaires représente une étape majeure pour WapiPay », a déclaré le co-fondateur et PDG Edward Ndichu à TechCabal samedi. 

« En associant les capacités de paiement en monnaie fiduciaire traditionnelle aux monnaies virtuelles et aux actifs numériques dans le cadre d'un solide cadre réglementaire canadien, nous construisons la prochaine génération d'infrastructures financières mondiales. »

Ambitions mondiales

Cette expansion intervient alors que les startups fintech africaines cherchent à obtenir des licences réglementaires dans plusieurs juridictions afin de faciliter des paiements transfrontaliers plus rapides, notamment entre les marchés développés et les économies émergentes où la banque correspondante reste coûteuse et fragmentée.

Selon la Banque mondiale, envoyer 200 $ vers l'Afrique subsaharienne coûte en moyenne environ 7,7 % de la valeur de la transaction, ce qui en fait le corridor de transfert de fonds le plus coûteux au monde, bien au-dessus de l'objectif de 3 % fixé par les Objectifs de développement durable des Nations Unies. Cela crée un vaste marché pour les fintechs qui promettent des règlements plus rapides et moins coûteux.

L'entrée en Amérique du Nord s'inscrit dans le cadre de l'expansion mondiale de la fintech au cours de l'année écoulée, a indiqué Ndichu à TechCabal. En avril, WapiPay a obtenu l'approbation réglementaire pour se lancer en Jamaïque, utilisant ce pays caribéen comme passerelle pour les flux de transferts de fonds et d'échanges commerciaux entre l'Afrique, l'Asie et les Caraïbes. 

Fondée en 2019 par les jumeaux Eddie Ndichu et Paul Ndichu, l'entreprise s'est initialement concentrée sur la facilitation des paiements entre l'Afrique et l'Asie, ciblant les commerçants et les petites entreprises qui déplacent des marchandises sur ces corridors. Mais ces derniers mois, elle a également commencé à s'étendre aux services financiers qui s'appuient sur ces transactions.

En février, elle a lancé une plateforme de notation de crédit basée sur les transferts de fonds, conçue pour aider les banques kenyanes à utiliser les envois de fonds de la diaspora afin d'évaluer les emprunteurs ayant peu ou pas d'historique de crédit formel, une tentative de transformer des milliards de dollars de transferts de fonds annuels en données financières exploitables pour les prêteurs.