Od modernizacji do dynamiki: trendy technologiczne kształtujące amerykański sektor bankowy

Amerykańskie banki działają w środowisku ciągłej presji: węższych marż, rosnących kosztów zgodności, nasilających się zagrożeń cybernetycznych i rosnących oczekiwań klientów. Żadne z tych wyzwań nie jest nowe samo w sobie. Zmieniła się ich łączna siła oraz stopień, w jakim obecnie przekształcają branżę.

Kluczową rolę w tej zmianie odgrywa technologia. Przez lata banki traktowały technologię głównie jako bazę kosztową. Obecnie jest ona coraz częściej postrzegana jako źródło odporności, efektywności i przewagi konkurencyjnej. W miarę jak cyfrowi gracze podnoszą poprzeczkę w zakresie szybkości, personalizacji i obsługi, tradycyjne banki są pod większą presją modernizacji systemów podstawowych wspierających ich działalność.

Nowy raport firmy Temenos wskazuje na trzy trendy technologiczne kształtujące tę transformację we współczesnym bankowaniu.

1. Brak postępu oznacza cofanie się

Rosnąca luka wydajnościowa między bankami posiadającymi nowoczesne stosy technologiczne a tymi wciąż polegającymi na przestarzałej infrastrukturze jasno pokazuje: brak postępu oznacza cofanie się. Banki, które przeszły modernizację, szybciej wprowadzają nowe produkty, poprawiają doświadczenia klientów i reagują na zmiany rynkowe w czasie rzeczywistym.

Nasze dane benchmarkowe pokazują, że średnio każdy pracownik front-office w detalicznym banku na świecie obsługuje około 2362 klientów. Dla porównania, banki cyfrowe obsługują nawet 6140 klientów na jednego pracownika, czyli około 2,5 raza więcej.

Ta luka to nie tylko wskaźnik efektywności. Ma bezpośredni wpływ na koszty, czas wprowadzenia produktu na rynek i długoterminową konkurencyjność. Dla banków stojących pod presją zwiększania produktywności przy jednoczesnym inwestowaniu w wzrost, przesłanie jest jasne: przestarzała technologia może stać się strukturalną wadą.

Większość banków to rozumie. Wyzwaniem nie jest pytanie, czy modernizować, ale jak zrobić to w sposób dostarczający wartość bez wprowadzania niepotrzebnego ryzyka.

2. Przestarzałe systemy podstawowe hamują rozwój banków

Dla wielu banków największą przeszkodą w modernizacji jest sam system podstawowy (core). Utrzymanie przestarzałych systemów może pochłonąć aż 70–80% budżetów IT, zamiast finansować innowacje lub wzrost, pozostawiając zbyt mało miejsca na budowanie przyszłości.

Współczesne bankowanie coraz bardziej zależy od danych dostępnych w czasie rzeczywistym, łatwo dostępnych i dobrze uporządkowanych. Jednak wiele przestarzałych systemów podstawowych nie zostało zaprojektowanych do obsługi takiego środowiska. Zamiast tego często funkcjonują w ramach fragmentarycznych środowisk danych, co spowalnia innowacje, zwiększa ich koszty i utrudnia skalowanie.

Dla wielu banków prowadzi to do większego zainteresowania rozwiązaniami chmurowymi (cloud-native) i opartymi na modelu SaaS, które mogą wspierać bardziej elastyczne architektury, dostęp do danych w czasie rzeczywistym oraz szybsze dostarczanie nowych usług.

Ma to jeszcze większe znaczenie obecnie, ponieważ przełomowe technologie, takie jak AI, nie tylko nagradzają nowoczesną platformę, ale jej wymagają. Jeśli system podstawowy jest zamknięty za przetwarzaniem wsadowym i sztywnymi architekturami, technologie te nie mogą uzyskać dostępu do potrzebnych danych w odpowiednim momencie.

Czytaj więcej o Fintech : Globalny wywiad Fintech z Robem Youngiem, Dyrektorem Zarządzającym – UK w InDebted

3. Nowoczesne platformy otwierają nowe ścieżki modernizacji

Jeśli potrzeba modernizacji jest oczywista, kolejnym pytaniem jest, jak ją przeprowadzić w sposób wspierający zarówno ciągłość działania, jak i zmiany.

W wielu przestarzałych środowiskach komponenty takie jak dane klientów, depozyty, kredyty i płatności są ściśle splecione, co utrudnia izolację zmian i komplikuje ich wdrożenie. Platformy kompozycyjne zmieniają tę sytuację, umożliwiając bankom stopniową modernizację pojedynczych funkcji, takich jak depozyty czy kredyty, bez zakłócania działania istniejących systemów.

Niektóre banki mogą wybrać rozpoczęcie od systemu podstawowego, stopniowo zastępując lub ulepszając jego funkcje. Inne mogą zacząć od funkcji pobocznych, takich jak płatności lub zwalczanie przestępczości finansowej, gdzie wartość można często dostarczyć szybko. Obie podejścia odzwierciedlają bardziej elastyczną drogę do tego samego celu: nowoczesnej, gotowej na przyszłość platformy.

Analiza ponad 45 programów modernizacji systemów podstawowych przeprowadzona przez Bain & Company wykazała, że stopniowa modernizacja jest jednym z najsilniejszych predyktorów sukcesu w transformacji systemów podstawowych. Dla banków planujących współistnienie i integrację oferuje ona ścieżkę o niższym ryzyku prowadzącą do nowoczesnego systemu podstawowego.

Droga naprzód dla liderów bankowości

Dla liderów amerykańskich banków kwestią nie jest już to, czy modernizacja ma znaczenie. Chodzi o to, czy fundament technologiczny banku jest gotowy do wsparcia szybkości, odporności i innowacji, których wymaga obecnie rynek.

Nie oznacza to podejmowania zmian dla samych zmian. Oznacza to posiadanie strategii modernizacji, która wzmacnia system podstawowy, poprawia dostępność danych i tworzy elastyczność niezbędną do dostarczania nowych możliwości w miarę ewolucji potrzeb biznesowych.

W tym sensie modernizacja staje się mniej kwestią wymiany technologii, a bardziej gotowości platformy: budowania fundamentu, który pozwala bankom szybciej reagować, śmielej innowować i skuteczniej konkurować w nadchodzących latach.

O firmie Temenos

Temenos jest globalnym liderem w dziedzinie oprogramowania bankowego opartego na chmurze i napędzanego przez AI. Ich platforma wspiera operacje systemów podstawowych, cyfrowe oraz zarządzania majątkiem dla ponad 950 banków na całym świecie.

Poznaj więcej insightów Fintech : Finanse jako funkcja: Zmiana w monetyzacji globalnych platform FinTech

[Aby podzielić się z nami swoimi spostrzeżeniami, napisz na adres psen@itechseries.com ]

Artykuł „Od modernizacji do dynamiki: Trendy technologiczne definiujące amerykańską bankowość” pojawił się po raz pierwszy na GlobalFinTechSeries.