Dlaczego południowoafrykański fintech wybrał Wielką Brytanię przed resztą Afryki

Float, południowoafrykański startup płatniczy, wprowadza opracowany lokalnie produkt ratalny powiązany z kartą na jeden z najbardziej zaawansowanych rynków fintech na świecie, wierząc, że innowacje stworzone dla Afryki mogą konkurować globalnie.

Firma płatnicza założona w Johannesburgu, która umożliwia klientom dzielenie zakupów dokonanych istniejącymi kartami kredytowymi na raty bez odsetek, rozszerzyła działalność na Wielką Brytanię (UK). Zamiast postrzegać Wielką Brytanię jako rynek, z którego można się uczyć, Float uważa, że ograniczenia związane z budowaniem biznesu w Republice Południowej Afryki dały mu przewagę konkurencyjną w jednym z najbardziej zaawansowanych ekosystemów fintech na świecie.

Ten ruch odzwierciedla szerszą zmianę w afrykańskim sektorze fintech, w której rodzima infrastruktura płatnicza i modele biznesowe są eksportowane na rynki rozwinięte, zamiast być po prostu importowane z nich.

„Uważamy, że to historia szersza niż tylko Float” – powiedział w wywiadzie dla TechCabal założyciel i dyrektor generalny (CEO) Alex Forsyth-Thompson. „Republika Południowej Afryki zbudowała naprawdę światowej klasy możliwości w zakresie płatności i fintech. W ujęciu względnym RPA jest równie konkurencyjna, jeśli nie bardziej, niż Wielka Brytania.”

Założony w 2021 roku Float to platforma ratalna powiązana z kartą, która pozwala konsumentom przekształcać zakupy dokonane istniejącymi kartami kredytowymi Visa lub Mastercard w miesięczne raty wolne od odsetek i opłat, rozłożone na okres do 24 miesięcy. W przeciwieństwie do tradycyjnych dostawców usług „kup teraz, zapłać później” (BNPL), Float nie udziela nowego kredytu ani nie wymaga od klientów ubiegania się o kolejną pożyczkę. Zamiast tego działa w ramach istniejącego limitu karty kredytowej klienta, a sprzedawcy płacą Float prowizję za tę usługę.

Firma informuje, że podpisała umowy z ponad 2200 sprzedawcami w Republice Południowej Afryki, w tym z Samsungiem, iStore, The North Face, Cycle Lab oraz Tiger Wheel & Tyre. Według Forsyth-Thompsona Float pozyskał również ponad 280 milionów randów (17,1 miliona dolarów) w formie finansowania kapitałowego i dłużnego od inwestorów takich jak Standard Bank, Invenfin, Platform Investment Partners i Saad Investment Holdings.

Powiedział, że ekspansja firmy do Wielkiej Brytanii jest wspierana przez rządowy program Global Entrepreneur Programme, inicjatywę mającą na celu przyciągnięcie do kraju międzynarodowych firm o wysokim potencjale wzrostu.

Wybór Wielkiej Brytanii zamiast innego rynku afrykańskiego może wydawać się zaskakujący w czasie, gdy wiele firm fintech dąży do ekspansji kontynentalnej. Firmy fintech, takie jak Moniepoint, Mukuru i Yellow Card, stopniowo zwiększają swoją obecność w Afryce. Ta regionalna strategia stała się domyślnym planem działania dla wielu startupów szukających skali, co sprawia, że decyzja Float o wejściu na rynek brytyjski przed podjęciem szerszej ekspansji w Afryce jest znaczącym odstępstwem od normy.

Jednak Forsyth-Thompson argumentuje, że technologia firmy zależy od rynków z dojrzałymi ekosystemami kart kredytowych. „W Wielkiej Brytanii w obiegu znajduje się ponad 55 milionów kart kredytowych, a saldo zadłużenia na kartach kredytowych, na które naliczane są odsetki, przekracza 70 miliardów funtów (93,8 miliona dolarów)” – powiedział. „Jednocześnie na tych kartach leży niewykorzystane około 250 miliardów funtów (335 milionów dolarów). Ci klienci nie potrzebują więcej kredytu; potrzebują więcej czasu.”

Zamiast bezpośrednio konkurować z dostawcami BNPL, takimi jak Klarna i Clearpay, Float uważa, że obsługuje inny segment rynku. „Podobnie jak afrykańscy gracze BNPL, Klarna i Clearpay skupiają się na udzielaniu nowych pożyczek klientom przy kasie” – powiedział Forsyth-Thompson. „Obsługujemy osoby, które mają już kartę kredytową z wolnym limitem, nie chcą nowych pożyczek i nie chcą, aby kolejny proces rejestracji i pobieranie aplikacji stanowiły barierę między nimi a finalizacją zakupu.”

To rozróżnienie kształtuje również pozycję regulacyjną Float. Jako firma działająca na bazie istniejących facility kredytowych wydawanych przez banki, a nie udzielająca nowych pożyczek, wykorzystuje oceny kredytowe już przeprowadzone przez banki, pozwalając jednocześnie konsumentom rozłożyć spłaty na dłuższy okres. Budowa technologii dla wielu rynków stanowiła własne wyzwania.

Mimo że platforma działa już na globalnych sieciach kartowych, Float musiał przeprojektować swoją infrastrukturę, aby obsługiwać wiele terytoriów i środowisk przetwarzania płatności.

„Nasza platforma technologiczna wymagała znacznych prac rozwojowych, aby umożliwić nam działanie w architekturze wieloterytorialnej i obsługę przetwarzania płatności na różnych rynkach” – powiedział Forsyth-Thompson. „Teraz, gdy te prace zostały ukończone, możemy szybciej rozszerzać rynki i ofertę produktową.”

Być może najważniejszą lekcją płynącą z ekspansji Float jest to, że trudne środowisko operacyjne w Afryce może stać się atutem, a nie przeszkodą. Rynek fintech w Republice Południowej Afryki jest zatłoczony przez banki, dostawców płatności i alternatywne metody płatności konkurujące o sprzedawców, co zmusza startupy do osiągania efektywności na długo przed rozważeniem wzrostu międzynarodowego.

„Ponieważ mamy tak silne dowody skuteczności we współpracy z globalnymi markami w RPA, a także duże doświadczenie operacyjne, adopcja wśród sprzedawców w Wielkiej Brytanii przebiega szybciej niż w naszych początkach w RPA” – powiedział Forsyth-Thompson. „Budowanie tutaj, w środowisku bardziej świadomym kosztów i ograniczonym kapitałowo, okazało się bardzo dobrym przygotowaniem do dojrzłego, konkurencyjnego rynku, jakim jest Wielka Brytania.”

Prawdziwa skala wymaga wyjścia poza powierzchowne integracje na rzecz solidnej realizacji. Odfiltrowaliśmy szum z Moonshot 2026, optymalizując konferencję ściśle pod kątem wysokiej jakości połączeń między założycielami startupów, globalnymi operatorami finansowymi, liderami przedsiębiorstw i osobami przeprogramowującymi techniczne ramy Afryki.
Otrzymaj 20% zniżki na bilety Early Bird przez ograniczony czas.