Banco da Coreia expande piloto de token de depósito CBDC para lançamento comercial

TLDR

• O Banco da Coreia expande os testes do Token de Depósito em direção ao lançamento comercial.

• O segundo piloto adiciona transferências, vouchers e pagamentos a comerciantes mais alargados.

  

• Os bancos procuram controlos AML mais robustos, ferramentas anti-fraude e cronogramas de lançamento realistas.

• Os vouchers digitais irão testar pagamentos de subsídios para projetos de carregamento de veículos elétricos.

• O trabalho do Toss Bank com a Solana demonstra um interesse mais amplo em pagamentos tokenizados.

A Coreia do Sul está a expandir o seu piloto de Token de Depósito enquanto as autoridades preparam o sistema para operação contínua e eventual uso comercial. A próxima fase irá ligar carteiras digitais aos sistemas bancários existentes e adicionar transferências, pagamentos a comerciantes e serviços de liquidação. O projeto marca uma mudança mais ampla, passando de testes de pagamento limitados para uma infraestrutura bancária digital regulada.

Os bancos preparam serviços de Token de Depósito para operação contínua

O Banco da Coreia e os mutuantes participantes discutiram a operação de serviços de Token de Depósito sem interrupções entre as fases de teste. As suas discussões visam criar as condições técnicas e regulatórias necessárias para um lançamento formal. A Federação de Bancos da Coreia submeteu materiais de briefing que delineiam estes planos ao legislador Lee Heon-seung.

Os bancos comerciais emitem cada Token de Depósito como uma versão digital do dinheiro detido numa conta bancária. No entanto, o sistema opera através de infraestrutura de moeda digital do banco central por grosso, fornecida pelo Banco da Coreia. Esta estrutura mantém os mutuantes comerciais responsáveis pelos depósitos dos clientes, enquanto o banco central apoia a liquidação.

Durante o primeiro piloto, consumidores selecionados receberam carteiras eletrónicas dos bancos comerciais participantes. Estes utilizaram depois os saldos de Token de Depósito para concluir pagamentos junto de comerciantes aprovados em contextos do mundo real. O teste examinou principalmente as funções da carteira, o processamento de pagamentos e a liquidação entre as instituições participantes.

O segundo piloto adiciona transferências e serviços bancários

A segunda fase irá aumentar o número de consumidores e comerciantes participantes na rede de pagamentos. Irá também introduzir transferências pessoa a pessoa e permitir que os bancos desenvolvam os seus próprios serviços de Token de Depósito. Os bancos irão ligar estes serviços aos sistemas de contas principais e aos processos de liquidação existentes.

O projeto expandido exigirá controlos de combate ao branqueamento de capitais mais robustos e sistemas de reporte de transações suspeitas. Os bancos devem também desenvolver ferramentas de deteção de fraude e melhorar a sua tecnologia de suporte antes de uma implementação mais alargada. Por isso, os mutuantes participantes solicitaram orçamentos dedicados e um calendário de implementação mais longo ao banco central.

Os bancos argumentaram que o teste expandido representa um novo projeto e não uma simples extensão do piloto. As transferências pessoa a pessoa e uma rede de comerciantes mais alargada criam requisitos adicionais de conformidade e operacionais. O Banco da Coreia ajustou posteriormente o cronograma e apoiou trabalhos de consultoria ligados aos planos de comercialização.

Os vouchers digitais apoiam os testes de pagamentos governamentais

O projeto irá também testar pagamentos de tesouraria business-to-business através de vouchers digitais associados a programas de financiamento público. Nos termos do plano, as autoridades irão distribuir subsídios selecionados para carregamento de veículos elétricos através de pagamentos com Token de Depósito. As empresas poderão então receber e liquidar apoios governamentais dentro da rede bancária participante.

A segunda fase irá testar como os fundos digitais funcionam dentro das contas bancárias e sistemas financeiros existentes. Irá também examinar se a infraestrutura de Token de Depósito consegue suportar fundos de políticas e despesas públicas controladas. Estas funções poderão proporcionar registos de transações mais claros e uma liquidação mais rápida em programas governamentais aprovados.

As instituições financeiras sul-coreanas estão também a testar sistemas de blockchain públicos para outros serviços de pagamento. O Toss Bank assinou recentemente um acordo com a Solana Foundation que abrange remessas internacionais, liquidações, stablecoins e ativos tokenizados. No entanto, esse projeto mantém-se separado porque utiliza infraestrutura de blockchain pública em vez do enquadramento CBDC do banco central.

O projeto do Banco da Coreia faz parte de uma revisão mais ampla da Coreia do Sul sobre dinheiro tokenizado e sistemas de liquidação digital. A sua próxima etapa irá testar pagamentos, transferências, vouchers e funções bancárias comerciais numa estrutura regulada única. Os resultados irão ajudar as autoridades a determinar os requisitos para um lançamento mais alargado do Token de Depósito.

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