GTCO 计划如何通过 20 万台 PoS 终端挑战金融科技公司

HabariPay 是尼日利亚最大金融服务集团之一的金融科技子公司，2025 年处理了 80.9 万亿奈拉（590.4 亿美元）的支付交易，几乎是前一年的三倍。

根据 GTCO 的年度报告，现在，它希望通过在全国部署 20 万台销售点 (PoS) 终端来巩固这一增长势头，并在 2026 年将其终端处理的交易价值提高十倍。 

此次扩张正值尼日利亚各大银行竞相构建曾由 Moniepoint、OPay 和 PalmPay 等金融科技公司主导的商户基础设施之际。在目睹这些金融科技公司将其 PoS 网络转变为支付和客户获取的引擎后，贷款机构现在正通过其金融科技子公司大力投资商户业务，以占据更大的商户支付份额。 

“我们的目标是在全国部署 20 万台 POS 终端，扩大最后一公里接入，并为微型企业和中小企业实现金融普惠，”GTCO 在其年度报告中表示。  

该集团未披露 HabariPay 目前运营的 PoS 终端数量。然而，GTCO 的 PoS 终端在 2025 年处理了 4140 万笔交易，而这些交易的价值跃升 168.34% 至 1.2 万亿奈拉（8.7579 亿美元）。 

该集团将 PoS 服务归类于 HabariPay 旗下。 

GTCO 表示，HabariPay 的 2026 年商户获取策略旨在通过嵌入式金融产品以及与 GTCO 生态系统的更紧密整合，深化其在中小企业、企业、金融科技平台和机构中的影响力，从而实现每月 1 万亿奈拉（7.2983 亿美元）的总支付价值目标。

如果实现，其终端处理的年交易价值将上升至 12 万亿奈拉（87.6 亿美元），比 2025 年的总额增长 900%。 

此次推广是 HabariPay 2026 年战略的一部分，旨在加深其在小企业中的存在感，向西非扩张，并巩固其作为支付业务的地位， 

GTCO 于 2018 年推出 Habari 作为一款超级应用，随后在 2022 年将其重新定位为 HabariPay，这是一家专注于数字支付的专用金融科技子公司。通过其旗舰平台 Squad，该公司结合了支付网关、电子商务工具和 PoS 业务。

如今，该业务的收入来自商户佣金、账单支付利差、话费销售和批量短信服务。

根据 GTCO 的年度报告，HabariPay 加强了其在中小企业、企业和金融科技领域的商户网络，同时在 2025 年通过更快的结算、优化的终端部署和自动化的退单系统支持 GTBank 的 PoS 扩张。 

结果是处理了 80.9 万亿奈拉（590.4 亿美元）的支付交易，税后利润为 97.4 亿奈拉（711 万美元），使 HabariPay 成为尼日利亚最盈利的银行系金融科技公司。

银行正在借鉴金融科技的打法

多年来，银行专注于零售客户和企业银行业务，而独立的金融科技公司则建立了广泛的商户网络。Moniepoint、OPay 和 PalmPay 等公司将 PoS 终端变成了该国最有价值的金融分销渠道之一，为数百万小企业提供服务。 

根据尼日利亚银行间结算系统 (NIBSS) 的数据，2025 年第一季度，PoS 终端处理了 10.51 万亿奈拉（76.7 亿美元）的交易，较 2024 年第一季度增长了 301.67%。截至 2025 年 3 月，全国有超过 590 万台活跃/已部署的 PoS 终端，金融科技公司处于领先地位。

Moniepoint 表示，它拥有超过 100 万台活跃终端，每月处理超过 10 万亿奈拉（73.1 亿美元）的交易。OPay 表示，超过 100 万家企业依赖其商户服务。

这些金融科技公司没有争夺零售客户，而是围绕商户建立了支付基础设施业务。每笔交易都会产生费用、存款、客户洞察，并最终带来销售贷款、储蓄和其他金融产品的机会。 

尼日利亚的银行现在正采取类似的策略来发展其金融科技子公司。

根据该集团的年度报告，Access Holdings 旗下的 Hydrogen 于 2022 年推出，其支付交易量在 2025 年几乎翻了一番，达到 28 亿笔，而交易价值上升至 85.9 万亿奈拉（626.9 亿美元）。 

该公司将其支付业务扩展至石油和天然气公司、政府机构和大型零售商，同时加强其 PoS 收单能力，以帮助金融机构和企业更高效地处理卡支付。它还扩展了其电子发票平台，帮助组织在单一数字工作流中生成、对账和结算发票。 

与 HabariPay 不同，Access 的 Hydrogen 在 2025 年的税后利润 (PAT) 仅为 16.5 亿奈拉（120 万美元）。这种利润差距为 GTCO 提供了更多空间，使其能够在资助未来支付基础设施投资的同时，积极扩大其商户足迹。

2025 年 2 月，GTBank 取消了其所有 PoS 终端的处理费，使商户获取成为战略优先事项，而非直接收入来源。

“零 POS 收费对我们的战略至关重要。尼日利亚大多数小企业、中小企业，其中许多无法承担这些费用，因此为了发展这项业务，我们将继续下去。零 POS 收费是永久性的。这不是促销活动。只要本组织存在，它就将持续下去，”集团首席执行官 Segun Agbaje 在 2026 年 4 月的 GTCO 年度股东大会上说。 

零处理费适用于保持每月最低营业额为 750 万奈拉（5,474 美元）的商户。 

这种方法模仿了许多金融科技公司在早期扩张年份采用的策略，当时它们牺牲短期费用以快速建立能够产生支付量和交叉销售机会的商户网络。

除了商户获取，HabariPay 还希望其交换基础设施占据行业交易量的 70%，同时投资于人工智能驱动的欺诈检测、实时结算和网络安全。

除了在尼日利亚的业务，GTCO 的金融科技部门正在加强其在加纳的运营，并通过跨境支付服务探索西非各地的其他机会。

如果 HabariPay 的 PoS 策略达到其 12 万亿奈拉（87.6 亿美元）的年度支付目标，它仍将落后于 Moniepoint 等现有巨头。但成功的推广将表明，尼日利亚最大的银行不再满足于仅争夺零售客户，还希望拥有驱动商户商业的支付基础设施。 

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