为何一家南非金融科技公司选择先进军英国，而非非洲其他地区

南非支付初创公司 Float 正将其本土开发的卡关联分期付款产品推向全球最复杂的金融科技市场之一，坚信为非洲打造的创新具备全球竞争力。

这家成立于约翰内斯堡的支付公司允许购物者将现有信用卡的消费金额拆分为免息分期付款，目前已扩展至英国（UK）。Float 并未将英国视为一个需要学习的市场，而是认为在南非发展的限制条件使其在全球最复杂的金融科技生态系统中获得了竞争优势。

这一举措反映了非洲金融科技领域更广泛的转变：本土支付的基础设施和商业模式正被出口到发达市场，而不再仅仅是从这些市场进口。

“我们认为这不仅仅是 Float 的故事，”创始人兼首席执行官（CEO）Alex Forsyth-Thompson 在接受 TechCabal 采访时表示。“南非已经建立了真正世界级的支付和金融科技能力。相对而言，南非的竞争力不亚于英国，甚至更强。”

Float 成立于 2021 年，是一个卡关联分期付款平台，允许消费者将使用现有 Visa 或 Mastercard 信用卡进行的消费转换为长达 24 个月的免息、免手续费月度分期付款。与传统的“先买后付”（BNPL）提供商不同，Float 不提供新信贷，也不要求客户申请另一笔贷款。相反，它在客户现有的信用卡额度内运作，由商户向 Float 支付服务费用。

该公司表示，已在南非签约超过 2,200 家商户，包括三星、iStore、The North Face、Cycle Lab 和 Tiger Wheel & Tyre。据 Forsyth-Thompson 称，Float 还从标准银行（Standard Bank）、Invenfin、Platform Investment Partners 和 Saad Investment Holdings 等投资者那里筹集了超过 2.8 亿兰特（1,710 万美元）的股权和债务资金。

他表示，公司向英国的扩张得到了英国政府“全球企业家计划”的支持，该倡议旨在吸引高增长的国际公司进入该国。

在许多金融科技公司追求大陆扩张之际，Float 选择英国而非另一个非洲市场可能显得令人惊讶。Moniepoint、Mukuru 和 Yellow Card 等金融科技公司已在非洲稳步扩大其影响力。这种区域战略已成为许多寻求规模化的初创企业的默认策略，使得 Float 在追求更广泛的非洲扩张之前先进入英国的决定成为对常规做法的显著背离。

但 Forsyth-Thompson 认为，公司的技术依赖于拥有成熟信用卡生态系统的市场。“英国流通中的信用卡超过 5,500 万张，产生利息的信用卡余额超过 700 亿英镑（938 亿美元），”他说。“与此同时，这些卡片上约有 2,500 亿英镑（3,350 亿美元）的额度未被使用。这些购物者不需要更多的信贷；他们需要更多的时间。”

Float 认为其服务于不同的市场细分领域，而不是直接与 Klarna 和 Clearpay 等 BNPL 提供商竞争。“与非洲的 BNPL 参与者类似，Klarna 和 Clearpay 专注于在结账时向购物者发放新贷款，”Forsyth-Thompson 说。“我们服务于那些已经拥有且有剩余额度的信用卡、不希望获得新贷款、也不希望在结账前经历另一个注册流程和下载应用程序的人群。”

这种区别也塑造了 Float 的监管定位。作为一家在现有银行发行的信贷设施之上运作而非提供新贷款的公司，它利用银行已完成的信用评估，同时允许消费者在更长的时间内分摊还款。为多个市场构建技术带来了自身的挑战。

虽然该平台已在全球卡网络上运行，但 Float 必须重新设计其基础设施以支持多个地区和支付处理环境。

“我们的技术平台需要进行大量构建，才能使我们能够运行多地区架构并适应不同市场的支付处理，”Forsyth-Thompson 说。“现在这一构建已完成，我们能够以更快的速度扩展市场和产品组合。”

也许 Float 扩张带来的最大教训是，非洲艰难的运营环境可以成为一种优势而非障碍。南非的金融科技市场竞争激烈，银行、支付提供商和替代支付方式都在争夺商户，迫使初创企业在考虑国际增长之前很久就必须提高效率。

“因为我们在南非与全球品牌有着强有力的合作证明，以及丰富的运营经验，英国商户的采用速度比我们在南非早期阶段更快，”Forsyth-Thompson 说。“在这个更具成本意识和资本受限的环境中建立业务，事实证明是为英国这样成熟且竞争激烈的市场做的极好准备。”

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