GTCO 如何計劃以 20 萬台 PoS 終端機挑戰金融科技企業

HabariPay 是尼日利亞最大金融服務集團之一的金融科技子公司，2025 年處理了 80.9 兆奈拉（590.4 億美元）的支付款項，幾乎是前一年處理金額的三倍。

根據 GTCO 的年報，現在它希望透過在全國部署 20 萬台銷售點 (PoS) 終端機來鞏固這一增長，並在 2026 年將其終端機處理的交易價值增加十倍。

此次擴張正值尼日利亞各大銀行競相建設曾由 Moniepoint、OPay 和 PalmPay 等金融科技公司主導的商家基礎設施之際。在目睹這些金融科技公司將其 PoS 網絡轉變為支付和客戶獲取引擎後，貸款機構現在正透過其金融科技子公司大力投資商家業務，以佔據更大的商家支付份額。

「我們的目標是在全國部署 20 萬台 POS 終端機，擴大最後一哩路的覆蓋範圍，並促進微型企業和中小企業的金融包容性，」GTCO 在其年報中表示。

該集團未披露 HabariPay 目前運營的 PoS 終端機數量。然而，GTCO 的 PoS 終端機在 2025 年處理了 4,140 萬筆交易，而這些交易的價值增加了 168.34%，達到 1.2 兆奈拉（8.7579 億美元）。

該集團將 PoS 服務歸類於 HabariPay 旗下。

GTCO 表示，HabariPay 的 2026 年商家獲取策略旨在透過嵌入式金融產品以及與 GTCO 生態系統的更緊密整合，加深其在中小企業、企業、金融科技平台和機構中的滲透率，從而實現每月總支付價值 1 兆奈拉（7.2983 億美元）的目標。

如果實現這一目標，透過其終端機處理的年度交易價值將增加到 12 兆奈拉（87.6 億美元），較 2025 年的總額增加了 900%。

此次推廣是 HabariPay 2026 年戰略的一部分，旨在加深其在小型企業中的存在感，擴展至西非地區，並鞏固其作為支付業務的地位。

GTCO 於 2018 年推出 Habari 作為一款超級應用程式，隨後在 2022 年將其重新定位為 HabariPay，這是一家專注於數位支付的專屬金融科技子公司。透過其旗艦平台 Squad，該公司結合了支付網關、電子商務工具和 PoS 業務。

如今，該業務從商家佣金、帳單支付利潤、話費代售和批量簡訊服務中獲得收入。

根據 GTCO 的年報，HabariPay 加強了其在中小企業、企業和金融科技領域的商家網絡，同時在 2025 年透過更快的結算、優化的終端機部署和自動化的退單系統支持 GTBank 的 PoS 擴張。

結果是處理了 80.9 兆奈拉（590.4 億美元）的支付款項，稅後利潤為 97.4 億奈拉（711 萬美元），使 HabariPay 成為尼日利亞最盈利的銀行旗下金融科技公司。

銀行正在借鑑金融科技的策略

多年來，銀行專注於零售客戶和企業銀行業務，而獨立的金融科技公司則建立了廣泛的商家網絡。Moniepoint、OPay 和 PalmPay 等公司將 PoS 終端機變成了該國最有價值的金融分銷渠道之一，服務於數百萬家小型企業。

根據尼日利亞銀行間結算系統 (NIBSS) 的數據，2025 年第一季度 PoS 終端機處理了 10.51 兆奈拉（76.7 億美元），較 2024 年第一季度增加了 301.67%。截至 2025 年 3 月，該國有超過 590 萬台活躍/已部署的 PoS 終端機，其中金融科技公司處於領先地位。

Moniepoint 表示，它擁有超過 100 萬台活躍終端機，每月處理超過 10 兆奈拉（73.1 億美元）的交易。OPay 表示，超過 100 萬家企業依賴其商家服務。

這些金融科技公司沒有競爭零售客戶，而是圍繞商家建立了支付基礎設施業務。每筆交易都會產生費用、存款、客戶洞察，並最終帶來銷售貸款、儲蓄和其他金融產品的機會。

尼日利亞的銀行現在正採取類似策略來發展其金融科技子公司。

根據該集團的年報，Access Holdings 於 2022 年推出的 Hydrogen 在 2025 年將其支付交易量幾乎增加了一倍，達到 28 億筆，而交易價值增加到 85.9 兆奈拉（626.9 億美元）。

該公司將其支付業務擴展到石油和天然氣公司、政府機構和大型零售商，同時加強其 PoS 收單能力，以幫助金融機構和企業更高效地處理卡片支付。它還擴展了其電子發票平台，幫助組織在單一的數位工作流程中生成、對帳和結算發票。

與 HabariPay 不同，Access 的 Hydrogen 在 2025 年的稅後利潤 (PAT) 僅為 16.5 億奈拉（120 萬美元）。這種利潤差距讓 GTCO 有更多空間積極擴展其商家足跡，同時為未來的支付基礎設施投資提供資金。

2025 年 2 月，GTBank 取消了其所有 PoS 終端機的處理費用，使商家獲取成為戰略優先事項，而非直接的收入來源。

「零 POS 收費對我們的策略至關重要。尼日利亞的大多數小型企業和中小企業無法負擔這些費用，因此為了發展這項業務，我們將繼續這樣做。零 POS 收費是永久性的。這不是促銷活動。只要這個組織存在，它就會持續下去，」集團首席執行官 Segun Agbaje 在 2026 年 4 月的 GTCO 股東週年大會上表示。

零處理費適用於保持每月最低營業額為 750 萬奈拉（5,474 美元）的商家。

這種方法反映了許多金融科技公司在早期擴張階段採用的策略，當時他們犧牲短期費用以快速建立能夠產生支付量和交叉銷售機會的商家網絡。

除了商家獲取外，HabariPay 希望其交換基礎設施能佔行業交易量的 70%，同時投資於人工智慧驅動的詐欺檢測、即時結算和網路安全。

除了在尼日利亞的發展，GTCO 的金融科技業務正在加強其在迦納的運營，並透過跨境支付服務探索西非地區的更多機會。

如果 HabariPay 的 PoS 策略達到其 12 兆奈拉（87.6 億美元）的年度支付目標，它仍將落後於 Moniepoint 等現有業者。但成功的推廣將表明，尼日利亞最大的銀行不再滿足於僅競爭零售客戶，還希望掌控推動商家商業活動的支付基礎設施。

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