讓退休族損失數千美元的聯邦醫療保險迷思

你的客戶在匹克球場上聽到的並非全是事實。

社會安全保險因福利削減迫在眉睫和信託基金破產的警告而佔據了大量頭條新聞。財務顧問也經常討論該計劃以及客戶領取決策的重要性。然而，根據醫療保健成本分析和規劃平台 Move Health 的聯合創始人 Cole Craven 的說法，人們對聯邦醫療保險（Medicare）的關注較少。這一空白往往被關於聯邦醫療保險的神話和誤解所填補，這些誤導了正在做出承保決定的退休人員，可能導致成本過高或保障不足。這可能是顧問為客戶提供附加價值的機會。

「你有機會為客戶節省大量金錢和麻煩，並看起來像個超級英雄，但大多數顧問通常都避開醫療保健規劃，」Craven 說。

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Craven 在財務顧問中看到的第一個也是最普遍的神話是假設聯邦醫療保險過於複雜，這導致許多人在制定退休收入策略時「乾脆不碰」醫療保健問題。誠然，該計劃存在一些細微差別，但最初的領取決定和後續的重新註冊決定並非難如登天。觸發附加費的收入相關規則也是如此。

「我們需要選擇 A 部分，需要選擇 B 部分，需要選擇 D 部分的藥物計劃，並且需要確定補充保險的方案，」Craven 說。「要麼這樣做，要麼選擇 Advantage 方案，僅此而已。你只需要了解這些項目如何運作以及收入如何影響成本。」快速概覽：

• A 部分對許多人來說是免保費的，涵蓋住院護理、專業護理機構護理、安寧療護和一些居家醫療護理。
• B 部分涵蓋門診護理、醫生就診、預防服務、實驗室檢查、X 光檢查和耐用醫療設備。
• Advantage 或 C 部分是原始聯邦醫療保險 A 部分和 B 部分的「全包式」替代方案，由私人公司提供，通常包括視力、聽力或牙科等額外福利。
• D 部分有助於覆蓋門診處方藥和許多疫苗的費用。

下一個神話是聯邦醫療保險是退休後低品質的醫療保健選項，因此人們最終會在仍擁有私人保險或《平價醫療法案》市場計劃時匆忙接受治療。實際上，在進行可能延遲的手術（如髖關節置換）之前等待聯邦醫療保險生效，在財務上是非常明智的。另一個吸引人（且常被忽視）的特點是傳統聯邦醫療保險沒有網絡限制，這比大多數私人保險更具優勢。「你想去梅奧診所檢查背上的痣嗎？太好了，去吧，」Craven 說。

記得重新審視藥物計劃。最後，Craven 表示，人們沒有意識到聯邦醫療保險的選擇並非一成不變的一次性事件。例如，D 部分計劃的成本和承保藥物清單每年都會變化，因此審查和比較不同選項非常重要。

文章《讓退休人員損失數千美元的聯邦醫療保險神話》首次發表於 The Daily Upside。