برامج الامتثال لمتطلبات KYC

ما برامج الامتثال لمتطلبات KYC في عالم الكريبتو؟

برامج الامتثال لمتطلبات KYC هي تقنيات تساعد شركات الكريبتو على التحقق من هويات العملاء، ومراجعة المخاطر، وإدارة إجراءات الامتثال، والاحتفاظ بالسجلات الخاصة بالخدمات المنظمة للأصول الرقمية.

يشير KYC إلى عبارة «اعرف عميلك» (Know Your Customer)، أي التأكد من هوية المستخدم أو الشركة قبل السماح بإجراء أنشطة مالية معينة.

في مجال الكريبتو، قد تدعم برامج الامتثال لمتطلبات KYC إجراءات إنشاء الحسابات والتحقق من المستندات وفحوصات الصور الذاتية واكتشاف الحيوية وفحص قوائم العقوبات والتحقق من الشركات (KYB) وإجراءات قاعدة السفر (Travel Rule) والتكامل مع أدوات تحليل البلوكشين وإدارة الحالات والمراقبة المستمرة.

برامج الامتثال لمتطلبات KYC ليست عملة مشفرة أو بلوكتشين أو محفظة أو توكن أو عقدًا ذكيًا أو عبارة استرداد أو مفتاحًا خاصًا أو استراتيجية تداول.

إنها بنية تحتية للامتثال تساعد على ربط الهوية في العالم الحقيقي بإمكانية الوصول إلى حسابات الكريبتو.

توضح إرشادات مجموعة العمل المالي بشأن الأصول الافتراضية أن على مقدمي خدمات الأصول الافتراضية تطبيق العناية الواجبة بالعملاء، والاحتفاظ بالسجلات، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، والتعامل الآمن مع معلومات المنشئ والمستفيد.

بالنسبة إلى مستخدمي الكريبتو، تعني برامج الامتثال لمتطلبات KYC ببساطة النظام الذي يقف وراء التحقق من الهوية وفحوصات المخاطر على منصة الكريبتو.

أهمية برامج الامتثال لمتطلبات KYC

تكتسب برامج الامتثال لمتطلبات KYC أهميتها لأن الأصول المشفرة يمكن أن تنتقل بسرعة بين المحافظ والشبكات والبلدان والمنصات وأنظمة الدفع.

تدعم هذه السرعة التداول والمدفوعات والتحويلات المالية والأصول المرمزة وتسوية معاملات العملات المستقرة والتطبيقات على السلسلة.

لكن يمكن أيضًا إساءة استخدام هذه السرعة في عمليات الاحتيال والأموال المسروقة ومدفوعات برامج الفدية والتحايل على العقوبات وحسابات الوسطاء والهويات المزيفة وغسل الأموال.

تساعد برامج الامتثال لمتطلبات KYC المنصات على الحد من الحسابات المزيفة والمكررة وتأجير الحسابات واستخدام الهويات المسروقة والاحتيال بالهويات الاصطناعية والوصول غير المصرح به إلى الخدمات المنظمة.

كما تساعد فرق الامتثال على فهم ما إذا كان نشاط الحساب يتوافق مع الملف الشخصي الذي تم التحقق منه للمستخدم.

يختلف ملف المخاطر الخاص بمستخدم تجزئة يشتري كميات صغيرة من الكريبتو عن ملف شركة تنفذ تحويلات كبيرة بالعملات المستقرة يوميًا.

تساعد برامج الامتثال الجيدة لمتطلبات KYC المنصات على إجراء مراجعات تستند إلى المخاطر، بدلًا من التعامل مع جميع المستخدمين بالطريقة نفسها تمامًا.

وبالنسبة إلى المستخدمين، قد تعني البرامج الأفضل تعليمات أوضح، والتحقق بشكل أسرع، وتقليل الحاجة إلى إعادة تقديم المستندات، وتحديثات أكثر موثوقية لحالة الحساب.

لكن برامج الامتثال لمتطلبات KYC لا تجعل الكريبتو خاليًا من المخاطر.

فهي لا تضمن سلامة التوكنات أو ملاءة المنصة أو أمان المحفظة أو موثوقية العقود الذكية أو الحماية من جميع عمليات الاحتيال.

آلية عمل برامج الامتثال لمتطلبات KYC

تبدأ برامج الامتثال لمتطلبات KYC عادةً بإجراءات إنشاء حساب المستخدم.

يدخل المستخدم معلومات الهوية، مثل الاسم القانوني وتاريخ الميلاد والجنسية وبلد الإقامة والعنوان السكني ورقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني.

بعد ذلك، قد يطلب البرنامج مستند هوية صادرًا عن جهة حكومية، مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية أو رخصة القيادة أو تصريح الإقامة.

يتحقق النظام من صلاحية المستند ووضوحه وسريانه ودعمه، ومن اتساقه مع الملف الشخصي للحساب.

وقد يُطلب من المستخدم إجراء فحص بالصورة الذاتية أو فحص الحيوية للتأكد من أن الشخص الذي يقدم المستند موجود فعليًا.

قد يفحص البرنامج المستخدم مقابل قوائم العقوبات وقواعد بيانات الأشخاص المعرّضين سياسيًا ومصادر الأخبار السلبية ومؤشرات الاحتيال وقواعد المنصة الداخلية.

وقد يحدد النظام مستوى للمخاطر ويحيل الحالات الأعلى خطورة إلى مراجعة يدوية.

بعد المراجعة، قد تظهر حالة الحساب على أنها معتمد أو قيد الانتظار أو مرفوض أو يتطلب إجراءً أو مقيّد أو منتهي الصلاحية.

الميزات الرئيسية لبرامج الامتثال لمتطلبات KYC

الميزة الأولى هي جمع بيانات الهوية.

تجمع هذه الميزة اسم المستخدم وتاريخ ميلاده وعنوانه وجنسيته وبيانات الاتصال وغيرها من معلومات الملف الشخصي المطلوبة.

الميزة الثانية هي التحقق من المستندات.

تتحقق هذه الميزة مما إذا كان مستند الهوية يبدو أصليًا ومتوافقًا مع المعلومات التي قدمها المستخدم.

الميزة الثالثة هي التحقق البيومتري.

تقارن هذه الميزة صورة ذاتية أو صورة فيديو بالصورة الموجودة على مستند الهوية.

الميزة الرابعة هي اكتشاف الحيوية.

تساعد هذه الميزة على اكتشاف ما إذا كان الشخص حاضرًا فعليًا، بدلًا من استخدام صورة مطبوعة أو فيديو معاد تشغيله أو قناع أو مقطع مزيف بتقنية التزييف العميق.

الميزة الخامسة هي فحص العقوبات وقوائم المراقبة.

تتحقق هذه الميزة مما إذا كان المستخدم أو الشركة أو المالك أو الطرف المقابل قد يكون خاضعًا لقيود أو عالي المخاطر.

الميزة السادسة هي إدارة الحالات.

تتيح هذه الميزة لفرق الامتثال مراجعة الحالات المعقدة وطلب مستندات إضافية وتسجيل القرارات وتصعيد التنبيهات.

الميزة السابعة هي المراقبة المستمرة.

تساعد هذه الميزة المنصات على مراجعة نشاط الحساب بعد الموافقة الأولية.

الفرق بين برامج الامتثال لمتطلبات KYC وبرامج KYC

تشير برامج KYC عادةً إلى الأدوات التي تتحقق من معلومات الهوية والمستندات.

أما برامج الامتثال لمتطلبات KYC فنطاقها أوسع، لأنها تربط التحقق من الهوية بإجراءات الامتثال ومسارات التدقيق وتقييم المخاطر والفحص والإبلاغ والمراقبة المستمرة.

فعلى سبيل المثال، قد تُعد الأداة التي تتحقق من وضوح صورة جواز السفر برنامج KYC.

أما النظام الذي يجمع بين فحص جواز السفر واكتشاف الحيوية وفحص العقوبات والتحقق من الشركات (KYB) وإجراءات قاعدة السفر ومراجعة الحالات والاحتفاظ بالسجلات، فيُعد برنامجًا للامتثال لمتطلبات KYC.

هذا الفرق مهم لأن الامتثال في مجال الكريبتو لا يقتصر على الموافقة على مستند.

يجب على منصة الكريبتو إدارة مخاطر الهوية ومخاطر المعاملات والمتطلبات التنظيمية والخصوصية وتجربة المستخدم والضوابط التشغيلية معًا.

تساعد برامج الامتثال لمتطلبات KYC على جمع هذه العناصر في مسار عمل منظم واحد.

الفرق بين برامج الامتثال لمتطلبات KYC وبرامج AML

تركز برامج الامتثال لمتطلبات KYC على التحقق من هوية العميل وإدارة سجلات الامتثال المرتبطة بالهوية.

أما برامج مكافحة غسل الأموال (AML) فتركز على اكتشاف الأنشطة المالية المشبوهة ومنعها والإبلاغ عنها.

يشير AML إلى مكافحة غسل الأموال.

تحتاج العديد من شركات الكريبتو إلى برامج الامتثال لمتطلبات KYC وأدوات مراقبة AML معًا.

توضح صفحة قاعدة العناية الواجبة بالعملاء لدى FinCEN متطلبات العناية الواجبة بالعملاء، مثل تحديد المالكين المستفيدين لبعض العملاء من الكيانات القانونية والتحقق من هوياتهم.

في مجال الكريبتو، تساعد KYC على الإجابة عن سؤال: من هو العميل؟

أما مراقبة AML فتساعد على تحديد ما إذا كان نشاط العميل مشبوهًا أو غير معتاد أو غير متوافق مع ملفه الشخصي الذي تم التحقق منه.

قد يجتاز المستخدم التحقق من KYC، لكنه يظل عرضة لمراجعة AML لاحقًا إذا أصبح سلوكه في المعاملات عالي المخاطر.

إثبات الهوية ضمن برامج الامتثال لمتطلبات KYC

إثبات الهوية هو عملية تكوين ثقة معقولة بأن الشخص هو فعلًا من يدّعي أنه.

قد تستخدم برامج الامتثال لمتطلبات KYC مستندات الهوية ومطابقة الوجه وفحوصات الحيوية وفحوصات قواعد البيانات وإشارات الأجهزة ومؤشرات الاحتيال والمراجعة اليدوية لدعم إثبات الهوية.

تصف إرشادات NIST للهوية الرقمية إثبات الهوية والمصادقة والاتحاد ومقاومة الاحتيال والخصوصية وسهولة الاستخدام بأنها عناصر مهمة في أنظمة الهوية الرقمية.

وهذا مهم بوجه خاص في مجال الكريبتو، لأن المهاجمين قد يحاولون اجتياز التحقق باستخدام مستندات مسروقة أو هويات اصطناعية أو ملفات معدلة أو وسائط منشأة بالذكاء الاصطناعي.

ينبغي ألا يعتمد النظام القوي على إشارة واحدة فقط.

بل ينبغي أن يجمع بين عمليات تحقق متعددة، مع تمكين المستخدمين الشرعيين من إتمام التحقق دون عوائق غير ضرورية.

التحقق من المستندات

يتحقق فحص المستندات من صلاحية مستند الهوية واتساقه مع الملف الشخصي للمستخدم على المنصة.

قد يفحص البرنامج نوع المستند وبلد الإصدار وتاريخ انتهاء الصلاحية ورقم المستند والمنطقة المقروءة آليًا وجودة الصورة وعلامات التلاعب.

وقد يقارن الاسم وتاريخ الميلاد والجنسية وتفاصيل المستند بالمعلومات التي أدخلها المستخدم.

قد يُرفض المستند إذا كان منتهي الصلاحية أو ضبابيًا أو مقصوصًا أو معدلًا أو تالفًا أو غير مدعوم أو غير متوافق مع معلومات الحساب.

ينبغي لبرامج الامتثال الجيدة لمتطلبات KYC إرشاد المستخدمين قبل تقديم صور منخفضة الجودة.

يمكن للتعليمات الواضحة أن تقلل حالات الرفض وتذاكر الدعم ومحاولات الرفع المتكررة.

ينبغي للمنصات التي تخدم مناطق عديدة مراعاة تغطية المستندات ودعم اللغات والصيغ المحلية وسهولة الاستخدام على الأجهزة المحمولة.

التحقق البيومتري واكتشاف الحيوية

يقارن التحقق البيومتري وجه المستخدم بالصورة الموجودة على مستند الهوية المقدم.

يساعد اكتشاف الحيوية على التأكد من وجود الشخص فعليًا أثناء التحقق.

قد يطلب البرنامج من المستخدم التقاط صورة ذاتية أو تسجيل فيديو قصير أو الرمش أو تحريك رأسه أو اتباع التعليمات الظاهرة على الشاشة.

تساعد هذه الفحوصات على الحد من استخدام صور هويات مسروقة أو صور مطبوعة أو مقاطع فيديو معاد تشغيلها أو أقنعة أو محاولات التزييف العميق.

البيانات البيومترية حساسة لأنها مرتبطة بالهوية الجسدية للشخص.

ينبغي للمنصة المسؤولة أن توضح سبب جمع المعلومات البيومترية وكيفية حمايتها ومن يمكنه الوصول إليها ومدة الاحتفاظ بها.

ينبغي للمستخدمين إتمام التحقق البيومتري عبر الموقع الرسمي للمنصة أو تطبيقها الرسمي فقط.

لا ينبغي لأي برنامج شرعي للامتثال لمتطلبات KYC أن يطلب عبارة استرداد أو مفتاحًا خاصًا أو عبارة استرداد المحفظة.

فحص العقوبات وقوائم المراقبة

يتحقق فحص العقوبات وقوائم المراقبة مما إذا كان المستخدم أو الشركة أو المالك المستفيد أو المحفظة أو البلد أو الطرف المقابل قد يكون مرتبطًا بنشاط خاضع لقيود.

قد تفحص برامج الامتثال لمتطلبات KYC الأسماء القانونية والأسماء المستعارة وتواريخ الميلاد والعناوين والجنسيات وأسماء الشركات ومالكيها ومديريها والتعرض المرتبط بمحافظهم.

ينبغي إجراء الفحص أثناء إنشاء الحساب، وقد يستمر بعد الموافقة لأن قوائم العقوبات قابلة للتغيير.

قد تستلزم مراجعة المستخدم الذي اجتاز الفحص سابقًا إذا ظهرت قيود جديدة.

قد تحدث نتائج إيجابية كاذبة عندما يتشابه اسما شخصين مختلفين.

ينبغي للمنصة القوية الاستعانة بمراجعة بشرية للتحقق من التطابقات المحتملة، بدلًا من اعتبار كل تطابق في الأسماء مؤكدًا.

ينبغي ربط فحص العقوبات أيضًا بتحليلات البلوكشين عند دعم التحويلات المشفرة.

فحص الأشخاص المعرّضين سياسيًا

الشخص المعرّض سياسيًا هو شخص يشغل أو شغل منصبًا عامًا بارزًا، أو شخص تربطه صلة وثيقة بشخص من هذا النوع.

قد تفحص برامج الامتثال لمتطلبات KYC المستخدمين والمديرين والمالكين المستفيدين والموقّعين المفوضين للتحقق من صفة الشخص المعرّض سياسيًا.

لا تعني صفة الشخص المعرّض سياسيًا تلقائيًا أن المستخدم مشبوه أو محظور.

لكنها تعني عادةً أن المنصة قد تطبق عناية واجبة معززة ومراقبة أدق.

قد يساعد البرنامج على جمع معلومات عن مصدر الأموال ومصدر الثروة والغرض من الحساب ونشاط المعاملات المتوقع.

ينبغي للفحص الجيد أن يقلل القرارات غير المنصفة الناجمة عن مطابقة الأسماء غير الدقيقة أو البيانات غير المكتملة.

تكتسب المراجعة البشرية أهمية عندما يمكن أن يؤثر التطابق المحتمل في إمكانية الوصول إلى الحساب.

التحقق من الشركات (KYB)

يشير KYB إلى عبارة «اعرف شركتك» (Know Your Business).

قد تتضمن برامج الامتثال لمتطلبات KYC إجراءات KYB للشركات والصناديق التجارية والتجار وشركات الدفع ومشاريع التوكنات وحسابات خزائن الشركات والمستخدمين من المؤسسات.

قد يتطلب التحقق من الشركات سجلات تسجيل الشركة والأرقام الضريبية والتراخيص التجارية وإثبات عنوان النشاط التجاري وهياكل الملكية ومعلومات المديرين وسجلات الموقّعين المفوضين ومستندات المالكين المستفيدين.

المالك المستفيد هو شخص حقيقي يملك الشركة أو يسيطر عليها في نهاية المطاف.

قد تنطوي حسابات الشركات على مخاطر أعلى، لأنها قد تحرك مبالغ أكبر أو تضم عدة أشخاص مسيطرين أو تعمل عبر الحدود.

ينبغي ألا توافق منصة الكريبتو على حساب شركة لمجرد امتلاكها اسمًا قانونيًا أو موقعًا إلكترونيًا.

ينبغي لبرامج الامتثال لمتطلبات KYC المساعدة في التحقق من الشركة والأشخاص الذين يقفون وراءها.

إجراءات العناية الواجبة بالعملاء

العناية الواجبة بالعملاء هي عملية فهم هوية العميل وسبب استخدامه للخدمة.

تدعم برامج الامتثال لمتطلبات KYC العناية الواجبة بالعملاء من خلال جمع بيانات الهوية والتحقق من المستندات وتحديد مستويات المخاطر وحفظ سجلات المراجعة.

قد تشمل العناية الواجبة بالعملاء في مجال الكريبتو الغرض من الحساب والنشاط المتوقع ووسيلة الدفع ومصدر الأموال ومصدر الثروة والتعرض المرتبط بالمحافظ ونوع النشاط التجاري ومخاطر الولاية القضائية.

يختلف ملف المستخدم الشخصي الذي يجري عمليات شراء بين الحين والآخر عن ملف شركة تعالج مدفوعات كبيرة بالعملات المستقرة.

تساعد البرامج الجيدة فرق الامتثال على فهم هذه الاختلافات ومراجعتها باستمرار.

وينبغي لها أيضًا المساعدة في اكتشاف أي تغيير في سلوك الحساب بعد إنشاء الحساب.

العناية الواجبة بالعملاء ليست مجرد خطوة عند التسجيل.

بل هي جزء من العلاقة الكاملة مع العميل.

إجراءات العناية الواجبة المعززة

العناية الواجبة المعززة هي مراجعة أكثر تعمقًا للمستخدمين أو الشركات أو المعاملات الأعلى خطورة.

قد تفعّل برامج الامتثال لمتطلبات KYC العناية الواجبة المعززة عندما يطلب المستخدم حدودًا مرتفعة، أو يستخدم هيكل ملكية معقدًا، أو يكون لديه تعرض لمحافظ عالية المخاطر، أو يرتبط بمنطقة أعلى خطورة.

وقد تُطبق أيضًا إذا كان المستخدم شخصًا معرّضًا سياسيًا أو إذا تغير نشاط الحساب بشكل حاد.

قد تطلب المراجعة المعززة كشوفات مصرفية أو سجلات ضريبية أو قسائم رواتب أو عقود بيع أو فواتير تجارية أو مستندات قروض أو سجلات إرث أو أدلة على معاملات البلوكشين.

لا تعني العناية الواجبة المعززة تلقائيًا أن المستخدم ارتكب مخالفة.

بل تعني أن المنصة تحتاج إلى مزيد من المعلومات قبل الموافقة على إتاحة وصول أو نشاط أعلى خطورة.

ينبغي للبرامج الجيدة أن تجعل هذه الطلبات واضحة وآمنة ومقتصرة على المعلومات الضرورية.

دعم قاعدة السفر (Travel Rule)

يُعد دعم قاعدة السفر ميزة أساسية في العديد من أنظمة الامتثال الحديثة للكريبتو.

تتطلب قاعدة السفر عمومًا إرفاق معلومات معينة عن المنشئ والمستفيد بالتحويلات المؤهلة بين مقدمي الخدمات الخاضعين للتنظيم.

تنص إرشادات هيئة المصارف الأوروبية بشأن قاعدة السفر على أن إرشادات الاتحاد الأوروبي تسري اعتبارًا من 30 ديسمبر 2024، وتوضح إجراءات اكتشاف المعلومات الناقصة أو غير المكتملة في تحويلات الأموال وبعض تحويلات الأصول المشفرة.

قد تساعد برامج الامتثال لمتطلبات KYC على جمع معلومات المنشئ والمستفيد وتفاصيل ملكية المحفظة وبيانات مقدم الخدمة المقابل وسجلات التحويل.

بالنسبة إلى المستخدمين، قد يعني ذلك أن سحب العملات المشفرة قد يتطلب معلومات تتجاوز عنوان الوجهة.

قد يتأخر التحويل إذا كانت المعلومات المطلوبة ناقصة أو غير متسقة أو عالية المخاطر.

التكامل مع تحليلات البلوكشين

يساعد التكامل مع تحليلات البلوكشين برامج الامتثال لمتطلبات KYC على ربط الهوية التي تم التحقق منها بمخاطر المحافظ والمعاملات.

يمكن لبيانات البلوكشين العامة أن تكشف مسارات المعاملات ومجموعات المحافظ والتعرض لفئات مخاطر معروفة والصلات بأنشطة مشبوهة.

قد يجتاز المستخدم التحقق من KYC، لكنه يظل عرضة للمراجعة إذا كانت أمواله مرتبطة بعمليات احتيال أو اختراقات أو برامج فدية أو محافظ خاضعة للعقوبات أو أسواق الشبكة المظلمة أو خدمات خلط عالية المخاطر أو أصول مسروقة.

لا يعني ذلك أن هوية كل مالك محفظة معروفة تلقائيًا.

بل يعني أن بيانات السجل العام قد تكشف أنماط مخاطر قد تحتاج فرق الامتثال إلى مراجعتها.

تجيب KYC عن سؤال: من هو العميل؟

وتساعد تحليلات البلوكشين على الإجابة عن سؤال: من أين جاءت الأموال وإلى أين قد تذهب؟

عادةً ما يحتاج برنامج امتثال متقدم في مجال الكريبتو إلى كلا المنظورين.

التكامل مع مراقبة المعاملات

تصبح برامج الامتثال لمتطلبات KYC أكثر فاعلية عند ربطها بمراقبة المعاملات.

تراجع مراقبة المعاملات النشاط بعد إنشاء الحساب.

وقد تشمل في مجال الكريبتو الإيداعات بالعملات الورقية والإيداعات المشفرة والسحوبات وتحويلات العملات المستقرة والتحويلات الداخلية وعناوين المحافظ وسلوك التداول وتغييرات الأجهزة وأنماط الوصول إلى الحساب.

يمكن لنظام المراقبة مقارنة النشاط الفعلي بملف العميل الذي تم إنشاؤه أثناء التحقق من KYC.

قد يتطلب الحساب الصغير لمستخدم تجزئة الذي بدأ فجأة بتحريك مبالغ كبيرة على نحو غير معتاد مراجعةً.

وقد يكون تحريك حساب شركة لمبالغ كبيرة أمرًا طبيعيًا إذا توافق ذلك مع ملفها التجاري الذي تم التحقق منه.

يساعد هذا السياق على الحد من النتائج الإيجابية الكاذبة وتحسين جودة الامتثال.

كما يساعد على اكتشاف الاستيلاء على الحساب ونشاط الوسطاء والاحتيال وأنماط المعاملات المشبوهة.

تقييم المخاطر وقواعد اتخاذ القرار

يساعد تقييم المخاطر برامج الامتثال لمتطلبات KYC على تحديد مستوى المراجعة الذي يحتاج إليه الحساب.

قد يأخذ التقييم في الحسبان الموقع ونوع المستند ووسيلة الدفع وإشارات الجهاز وسلوك الحساب ومخاطر العقوبات وصفة الشخص المعرّض سياسيًا ونوع النشاط التجاري وحجم المعاملات والتعرض المرتبط بالمحافظ.

قد يجتاز المستخدم منخفض المخاطر المراجعة الآلية بسرعة.

وقد يحتاج المستخدم الأعلى خطورة إلى مراجعة يدوية أو عناية واجبة معززة.

ينبغي أن يدعم تقييم المخاطر الإنصاف والاتساق وإمكانية تفسير القرارات.

ينبغي أن تتمكن فرق الامتثال من فهم سبب الموافقة على الحساب أو رفضه أو تقييده أو تصعيده.

قد تؤدي القرارات الصادرة عن أنظمة مبهمة إلى نتائج غير منصفة للمستخدمين وسجلات تدقيق ضعيفة.

ينبغي للبرامج القوية الجمع بين الأتمتة والإشراف البشري.

إدارة الحالات والمراجعة اليدوية

تتيح إدارة الحالات لفرق الامتثال مراجعة الحالات المعقدة أو غير المعتادة المتعلقة بـ KYC.

قد تُنشأ حالة عند تعذر التحقق من مستند أو ظهور تطابق مع قوائم العقوبات أو عدم وضوح مخطط ملكية شركة أو الحاجة إلى إثبات مصدر الأموال.

ينبغي أن يتيح البرنامج للمراجعين إضافة ملاحظات وطلب مستندات وتصعيد التنبيهات والموافقة على المستخدمين أو رفضهم وتسجيل أسباب القرارات.

تكتسب المراجعة اليدوية أهميتها لأن الأتمتة لا تستطيع حل كل مشكلات الهوية.

قد يكون للمستند الصحيح تصميم غير مألوف.

وقد يتشارك مستخدم شرعي الاسم مع شخص خاضع للقيود.

وقد يتطلب هيكل الملكية المعقد لشركة تقديرًا بشريًا.

تحسن إدارة الحالات الجيدة الدقة والإنصاف والاستعداد للتدقيق.

مسارات التدقيق والاحتفاظ بالسجلات

ينبغي لبرامج الامتثال لمتطلبات KYC الاحتفاظ بمسارات تدقيق واضحة لقرارات التحقق.

قد يوضح مسار التدقيق وقت تقديم البيانات والفحوصات التي أُجريت ومن راجع الحالة والقرار المتخذ وسببه.

يساعد الاحتفاظ بالسجلات المنصات على الاستجابة للجهات التنظيمية والمدققين وطلبات جهات إنفاذ القانون ونزاعات المستخدمين والتحقيقات الداخلية.

لكن الاحتفاظ بالسجلات ينطوي أيضًا على مسؤوليات تتعلق بالخصوصية والأمن السيبراني.

مستندات الهوية والصور الذاتية والعناوين والسجلات الضريبية ومعلومات المحافظ ومستندات الشركات كلها بيانات حساسة.

ينبغي للمنصة تقييد الوصول وتشفير البيانات ومراقبة استخدامها وتحديد فترات الاحتفاظ بها.

ولا ينبغي لها الاحتفاظ ببيانات تتجاوز الحاجة من دون سبب قانوني أو متعلق بالمخاطر.

الخصوصية وحماية البيانات

تمثل الخصوصية مسألة مهمة في برامج الامتثال لمتطلبات KYC.

قد تجمع البرامج جوازات السفر وبطاقات الهوية والصور الذاتية والعناوين والفحوصات البيومترية وكشوف الحسابات المصرفية والسجلات الضريبية ومستندات الشركات ومخططات الملكية والمعلومات المرتبطة بالمحافظ.

إذا تسربت هذه البيانات أو أسيء استخدامها، فقد يتعرض المستخدمون لسرقة الهوية أو التصيد الاحتيالي أو الاحتيال على الحسابات أو انتحال الشخصية أو عمليات احتيال تستهدفهم.

تكتسب مخاطر الخصوصية أهمية خاصة في مجال الكريبتو، لأن الجمع بين بيانات الهوية ونشاط البلوكشين قد يكشف ملفًا ماليًا مفصلًا.

ينبغي للمنصة المسؤولة اتباع مبدأ تقليل البيانات، أي جمع المعلومات الضرورية لغرض واضح فقط.

وينبغي لها حماية البيانات بالتشفير وضوابط الوصول وقنوات الرفع الآمنة والرقابة على الموردين والمراقبة وسجلات التدقيق وقواعد الاحتفاظ.

ينبغي للمستخدمين تقديم المستندات عبر المواقع الرسمية أو التطبيقات الرسمية فقط.

كما ينبغي لهم تجنب روابط التحقق الواردة في الرسائل الخاصة أو رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة أو الردود على وسائل التواصل الاجتماعي أو حسابات الدعم المزيفة.

ميزات الأمان التي ينبغي توفرها في برامج الامتثال لمتطلبات KYC

ينبغي لبرامج الامتثال لمتطلبات KYC استخدام نقل آمن للبيانات عند رفع المستندات وعند التواصل عبر API.

وينبغي أن تدعم ضوابط قوية لأمان الحساب، مثل المصادقة الثنائية وإدارة الأجهزة.

كما ينبغي أن تقيّد وصول الموظفين إلى بيانات الهوية الحساسة.

وينبغي أن تحتفظ بسجلات الوصول إلى البيانات ومراجعة الحالات وتغييرات الحالة والإجراءات الإدارية.

وينبغي أن تحمي المستندات والبيانات البيومترية بالتشفير وضوابط صارمة للأذونات.

كما ينبغي أن تقدم إرشادات لمكافحة التصيد تساعد المستخدمين على تمييز طلبات التحقق الرسمية.

وينبغي فصل طلبات KYC الرسمية عن الرسائل التسويقية للحد من الالتباس.

ويجب ألا تطلب مطلقًا عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات استرداد المحفظة أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية عبر نموذج التحقق.

إمكانات API والتكامل

تحتاج منصات الكريبتو غالبًا إلى برامج امتثال لمتطلبات KYC يمكنها الاتصال بالعديد من الأنظمة الداخلية.

قد تشمل عمليات التكامل المهمة أنظمة الحسابات ومقدمي خدمات الدفع وبنية المحافظ ومحركات المخاطر وأدوات تحليل البلوكشين وأنظمة دعم العملاء وأدوات قاعدة السفر ومنصات مراقبة المعاملات.

ينبغي أن تكون واجهات API موثوقة وموثقة جيدًا وآمنة وسهلة الاختبار للمطورين.

وينبغي أن يوفر البرنامج تحديثات واضحة للحالة حتى يتمكن المستخدمون وفرق الدعم من فهم تقدم التحقق.

كما ينبغي أن يدعم إشعارات Webhook أو وسائل تحديث مماثلة عند تغيير الحالة.

قد يؤدي ضعف التكامل إلى عدم تطابق حدود الحساب وتأخر السحوبات وتكرار المراجعات وإرباك المستخدمين.

يساعد التكامل الجيد ضوابط الامتثال على العمل دون عوائق غير ضرورية.

برامج الامتثال لمتطلبات KYC ووسائل شراء العملات الورقية

تتيح وسائل شراء العملات الورقية للمستخدمين شراء الكريبتو بأموال تقليدية عبر التحويلات المصرفية أو البطاقات أو وسائل الدفع المحلية.

تكتسب برامج الامتثال لمتطلبات KYC أهمية في هذه الوسائل، لأن أنظمة الدفع تنطوي على مخاطر الهوية والاحتيال والاعتراض على المعاملات والعقوبات والتزامات مكافحة غسل الأموال.

قد تساعد البرامج على التأكد من أن المستخدم الذي تم التحقق من هويته هو نفسه مالك وسيلة الدفع.

وقد تراجع أيضًا الموقع وإشارات الجهاز وحجم المعاملة وسلوك الدفع وسجل الحساب.

قد يتعذر على المستخدم الذي لم يكمل KYC إجراء إيداعات بالعملات الورقية أو عمليات شراء بالبطاقة.

ينبغي للمستخدمين إكمال KYC قبل إرسال تحويلات كبيرة بالعملات الورقية.

قد يقلل ذلك من حالات فشل الدفع وقيود الحساب وتأخيرات الدعم.

برامج الامتثال لمتطلبات KYC وسحوبات العملات المشفرة

قد تؤثر برامج الامتثال لمتطلبات KYC في سحوبات العملات المشفرة، لأن السحب ينقل الأصول إلى خارج نطاق السيطرة المباشرة للمنصة.

قد تشترط المنصة الموافقة على KYC قبل السماح بالسحب إلى محافظ الحفظ الذاتي أو خدمات أخرى.

وقد تطلب مراجعة إضافية للسحوبات الكبيرة أو عناوين المحافظ المستخدمة للمرة الأولى أو الوجهات عالية المخاطر أو سلوك الحساب المشبوه.

قد تتطلب بعض عمليات السحب معلومات قاعدة السفر قبل معالجتها.

قد ينتج تأخر السحب عن حالة KYC أو مراجعة أمان الحساب أو مراقبة AML أو فحص مخاطر المحفظة أو نقص تفاصيل المستفيد أو مراجعة مخاطر المعاملة.

ينبغي ألا يفترض المستخدمون أن كل تأخير في السحب سببه ازدحام البلوكشين.

ينبغي لهم التحقق من إشعارات الحساب الرسمية واستخدام قنوات الدعم الرسمية فقط.

برامج الامتثال لمتطلبات KYC ومحافظ الحفظ الذاتي

لا تحتاج محفظة الحفظ الذاتي عادةً إلى برامج امتثال لمتطلبات KYC لإنشاء عنوان على البلوكشين.

يمكن للمستخدم إنشاء محفظة والتحكم في مفاتيحها الخاصة دون تقديم مستندات هوية إلى منصة مركزية.

لكن قد تصبح برامج الامتثال لمتطلبات KYC ذات صلة عندما تتفاعل المحفظة مع خدمات منظمة.

قد تشترط وسيلة شراء العملات الورقية إجراء KYC قبل إرسال العملات المشفرة إلى المحفظة.

وقد تشترط منصة حفظ أمين إجراء KYC قبل السماح بالسحب إلى المحفظة.

وقد تشترط منصة للأصول المرمزة التحقق من الهوية قبل السماح للمحفظة بحيازة توكنات خاضعة لقيود.

تتحكم الحفظ الذاتي بالمفاتيح الخاصة، بينما تتحكم KYC بالوصول إلى الخدمات المنظمة والمنتجات المرتبطة بالهوية.

برامج الامتثال لمتطلبات KYC وDeFi

غالبًا ما يتيح التمويل اللامركزي للمستخدمين ربط محافظ الحفظ الذاتي من دون إجراءات إنشاء الحساب التقليدية.

لكن قد تظهر برامج الامتثال لمتطلبات KYC في منتجات مرتبطة بـ DeFi.

قد تقتصر مجمعات السيولة المصرح بها على المستخدمين الذين تم التحقق منهم.

وقد تتطلب بروتوكولات الأصول الواقعية المرمزة عناوين محافظ معتمدة.

وقد تستخدم منتجات DeFi المؤسسية فحوصات الهوية قبل منح إمكانية الوصول.

وقد تتطلب واجهة الويب KYC حتى لو كان العقد الذكي الأساسي عامًا.

ينبغي للمستخدمين التحقق مما إذا كانت KYC مطلوبة للبروتوكول أو الواجهة أو مجمع معين أو توكن معين.

عدم اشتراط KYC لا يزيل مخاطر العقود الذكية أو التصيد الاحتيالي أو أوراكل أو الجسور أو السوق.

برامج الامتثال لمتطلبات KYC والأصول المرمزة

الأصول المرمزة هي أصول تقليدية أو مطالبات مالية ممثلة بتوكنات قائمة على البلوكشين.

ومن أمثلتها الصناديق المرمزة والتعرض لأذون الخزانة المرمز والائتمان المرمز والسلع المرمزة والمطالبات المرتبطة بالعقارات المرمزة.

قد تكون برامج الامتثال لمتطلبات KYC ضرورية لأن الأصول المرمزة قد تشمل أهلية المستثمرين وقيود الولايات القضائية وفحص العقوبات وقيود التحويل والوثائق القانونية.

وقد تساعد البرامج على التحقق مما إذا كان المستخدم مؤهلًا لشراء أصل مرمز معين أو الاحتفاظ به أو تحويله أو استرداده.

تستخدم بعض الأصول المرمزة قوائم سماح، بحيث لا يمكن التفاعل مع التوكن إلا عبر عناوين المحافظ المعتمدة.

تعني الموافقة على KYC أن المستخدم قد يستوفي متطلبات الوصول.

لكنها لا تعني أن الأصل آمن أو سائل أو مؤمن عليه أو مناسب لجميع المستخدمين.

فوائد برامج الامتثال لمتطلبات KYC

الفائدة الأولى هي تعزيز التحقق من الهوية.

يساعد البرنامج على التأكد من أن المستخدمين أشخاص حقيقيون وأن المستندات تتوافق مع معلومات الحساب.

الفائدة الثانية هي الحد من الاحتيال.

إذ يمكنه المساعدة في اكتشاف المستندات المسروقة والحسابات المكررة والأجهزة المشبوهة والهويات الاصطناعية وإساءة استخدام الحسابات.

الفائدة الثالثة هي الاستعداد للمتطلبات التنظيمية.

يساعد البرنامج المنصات على الاحتفاظ بالسجلات ونتائج الفحص وتصنيفات المخاطر وملاحظات الحالات وقرارات المراجعة.

الفائدة الرابعة هي تسريع إنشاء الحسابات.

يمكن للأتمتة الموافقة بسرعة على العديد من المستخدمين المستوفين للشروط، مع إحالة الحالات المعقدة إلى مراجعين بشريين.

الفائدة الخامسة هي إتاحة استخدام العملات الورقية بشكل أكثر أمانًا.

تساعد فحوصات الهوية والدفع المنصات على دعم وسائل دفع تنطوي على مخاطر الاحتيال ومكافحة غسل الأموال.

الفائدة السادسة هي تحسين استعادة الحساب.

قد تساعد سجلات الهوية التي تم التحقق منها على تأكيد الملكية عندما يفقد المستخدم إمكانية الوصول أو يتعرض للاستيلاء على حسابه.

حدود برامج الامتثال لمتطلبات KYC

لا تستطيع برامج الامتثال لمتطلبات KYC إزالة جميع مخاطر الكريبتو.

قد يقع المستخدم الذي تم التحقق من هويته ضحية لعملية تصيد احتيالي.

وقد يتعرض الحساب الذي تم التحقق منه للاختراق.

كما قد تواجه المنصة التي أجرت التحقق مشكلات في السيولة أو الحفظ أو التشغيل أو الأمن السيبراني.

وقد يخفق مُصدر التوكن الذي تم التحقق منه في الوفاء بوعوده.

قد ينتج عن البرنامج أيضًا تطابقات إيجابية كاذبة عندما تتطابق بيانات مستخدمين شرعيين عن طريق الخطأ مع سجلات الفحص.

وقد ينشئ مخاطر على الخصوصية إذا جُمعت بيانات حساسة أكثر من اللازم أو لم تُحمَ كما ينبغي.

وقد يسبب عوائق للمستخدمين إذا كانت الإجراءات مربكة أو بطيئة أو غير مدعومة في مناطق معينة.

لذلك، ينبغي التعامل مع برامج الامتثال لمتطلبات KYC على أنها نظام للحد من المخاطر، لا ضمان كامل للسلامة.

كيفية اختيار شركات الكريبتو برامج الامتثال لمتطلبات KYC

ينبغي لشركة الكريبتو أن تبدأ بتقييم واضح للمخاطر.

وينبغي أن تحدد الولايات القضائية المدعومة وأنواع العملاء والمنتجات ووسائل الدفع ومسارات السحب وإمكانية الوصول إلى الأصول المرمزة واحتياجات حسابات الشركات.

كما ينبغي تقييم تغطية المستندات ودقة التحقق البيومتري والحماية عبر اكتشاف الحيوية وبيانات العقوبات وفحص الأشخاص المعرّضين سياسيًا وإمكانات KYB والتكامل مع تحليلات البلوكشين ودعم قاعدة السفر وإدارة الحالات ومسارات التدقيق.

وينبغي أيضًا مراجعة موثوقية API وأمان المورد وضوابط الخصوصية والاحتفاظ بالبيانات ووقت التشغيل وأدوات الإبلاغ وجودة الدعم.

قد يحتاج تطبيق كريبتو موجه لمستخدمي التجزئة إلى ميزات مختلفة عن تلك التي يحتاج إليها أمين حفظ مؤسسي أو منصة أصول مرمزة.

وتحتاج المنصة التي تدعم مستخدمي الشركات إلى إجراءات قوية للتحقق من الشركات والمالكين المستفيدين.

أما المنصة التي تدعم المدفوعات بالعملات الورقية فتحتاج إلى ضوابط قوية لمخاطر الاحتيال والمدفوعات.

أفضل برنامج هو ما يتوافق مع نموذج العمل ومخاطر المستخدمين والالتزامات التنظيمية والقدرة التشغيلية.

عمليات الاحتيال ببرامج الامتثال المزيفة لمتطلبات KYC

قد تستهدف عمليات الاحتيال ببرامج الامتثال المزيفة لمتطلبات KYC المستخدمين والشركات على حد سواء.

قد ينشئ المحتال صفحة تحقق مزيفة تقلد الهوية البصرية لمنصة حقيقية.

وقد يدعي موظف دعم مزيف أن على المستخدمين إتمام KYC عبر رابط في رسالة خاصة.

وقد يبيع مورد مزيف أدوات هوية ضعيفة أو مسروقة لشركات الكريبتو.

وقد يعرض مجرم بيع حسابات موثقة أو مستندات مزورة أو هويات KYC مؤجرة.

يحذر تنبيه Investor.gov بشأن عمليات الاحتيال في الكريبتو من أن المحتالين قد يطلبون رسومًا أو ضرائب أو إيداعات إضافية قبل السماح للضحايا بسحب أموالهم.

ينبغي للمستخدمين التعامل مع طلبات KYC العاجلة الواردة عبر الرسائل الخاصة على أنها مشبوهة.

وينبغي للشركات التحقق بعناية من الموردين قبل ربطهم ببيانات العملاء أو أنظمة الحسابات.

أفضل الممارسات للمستخدمين

استخدم الموقع الرسمي للمنصة أو تطبيقها الرسمي فقط عند إتمام KYC.

تحقق بعناية من اسم النطاق قبل رفع المستندات.

استخدم معلومات شخصية دقيقة تتطابق مع المستندات الرسمية.

التقط صورًا واضحة للمستندات مع ظهور جميع الزوايا.

استخدم مستندات حديثة لإثبات العنوان عند طلبها.

أجرِ فحوصات الصورة الذاتية والحيوية في إضاءة جيدة.

فعّل المصادقة الثنائية قبل تحويل الأموال عبر حساب تم التحقق منه.

لا تنقر على روابط KYC الواردة في الرسائل الخاصة أو رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة أو الردود على وسائل التواصل الاجتماعي أو حسابات الدعم المزيفة.

لا تشارك مطلقًا عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات استرداد المحفظة أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية أثناء KYC.

أفضل الممارسات لمنصات الكريبتو

ينبغي للمنصات توضيح متطلبات KYC قبل بدء المستخدمين إجراءات التحقق.

وينبغي لها جمع المعلومات اللازمة فقط لغرض قانوني أو متعلق بالامتثال أو الأمان أو الخدمة.

وينبغي لها عرض تسميات واضحة للحالة، مثل لم يبدأ أو قيد الانتظار أو معتمد أو مرفوض أو منتهي الصلاحية أو مقيّد أو يتطلب إجراءً.

كما ينبغي لها تقديم ملاحظات مفيدة عندما تكون مشكلة المستند قابلة للإصلاح.

وينبغي حماية بيانات KYC بالتشفير وضوابط الوصول والاتصالات الآمنة مع الموردين والمراقبة وسجلات التدقيق وقواعد الاحتفاظ.

وينبغي ربط حالة KYC بحدود الحساب والوصول إلى العملات الورقية والسحوبات وKYB وإجراءات قاعدة السفر وتحليلات البلوكشين ومراقبة المعاملات.

وينبغي استخدام مراجعة تستند إلى المخاطر بدلًا من فرض عوائق غير ضرورية على جميع المستخدمين.

وينبغي تدريب فرق الدعم على اكتشاف رسائل KYC المزيفة ومحاولات الاستيلاء على الحساب والهندسة الاجتماعية.

وينبغي اختبار أنظمة إنشاء الحسابات بانتظام لمواجهة أساليب الاحتيال الجديدة، بما فيها الهويات الاصطناعية ومحاولات التزييف العميق.

مفاهيم خاطئة شائعة حول برامج الامتثال لمتطلبات KYC

من المفاهيم الخاطئة أن برامج الامتثال لمتطلبات KYC هي نفسها المحفظة.

تتحكم المحفظة في الأصول المشفرة باستخدام المفاتيح، بينما تتحقق برامج الامتثال لمتطلبات KYC من الهوية وتدير سجلات الامتثال.

ومن المفاهيم الخاطئة أيضًا أن برامج KYC تجعل كل منتجات الكريبتو آمنة.

تقلل KYC مخاطر الهوية والامتثال، لكنها لا تزيل مخاطر السوق أو الحفظ أو العقود الذكية أو الاحتيال.

وثمة مفهوم خاطئ ثالث، وهو أن الموافقة الآلية تعني استحالة إجراء مراجعة أخرى.

قد تطلب المنصة مستندات محدثة أو سجلات مصدر الأموال أو عناية واجبة معززة بعد الموافقة.

أما المفهوم الخاطئ الرابع فهو أن محافظ الحفظ الذاتي تتطلب دائمًا برامج KYC.

لا تتطلب محافظ الحفظ الذاتي الأساسية KYC عادةً، لكن الخدمات المنظمة المرتبطة بها قد تتطلب التحقق من الهوية.

والمفهوم الخاطئ الخامس هو أن الوصول دون KYC يعني خصوصية كاملة.

قد يظل نشاط البلوكشين العام مرئيًا وقابلًا للتتبع والربط بمصادر بيانات أخرى.

الأسئلة الشائعة

ما برامج الامتثال لمتطلبات KYC؟

برامج الامتثال لمتطلبات KYC هي تقنيات تساعد شركات الكريبتو على التحقق من الهويات وفحص المخاطر وإدارة إجراءات الامتثال والاحتفاظ بالسجلات الخاصة بالخدمات المنظمة للأصول الرقمية.

لماذا تستخدم شركات الكريبتو برامج الامتثال لمتطلبات KYC؟

تستخدم شركات الكريبتو برامج الامتثال لمتطلبات KYC للحد من الاحتيال والتحقق من المستخدمين ودعم ضوابط AML وفحص مخاطر العقوبات وإدارة حدود الحسابات ودعم الوصول إلى العملات الورقية وتلبية التوقعات التنظيمية.

ما الميزات التي ينبغي أن تتضمنها برامج الامتثال لمتطلبات KYC؟

تشمل الميزات المهمة التحقق من المستندات وفحوصات الصور الذاتية واكتشاف الحيوية وفحص العقوبات وفحص الأشخاص المعرّضين سياسيًا وKYB وتقييم المخاطر وإدارة الحالات ومسارات التدقيق ودعم قاعدة السفر والمراقبة المستمرة.

هل برامج الامتثال لمتطلبات KYC هي نفسها برامج AML؟

لا. تركز برامج الامتثال لمتطلبات KYC على هوية العميل وسجلات التحقق، بينما تركز برامج AML على اكتشاف الأنشطة المالية المشبوهة وإدارتها.

هل يمكن لبرامج الامتثال لمتطلبات KYC التحقق من الشركات؟

نعم. تتضمن أنظمة عديدة إجراءات KYB للتحقق من مستندات الشركات ومديريها والمستخدمين المفوضين والمالكين المستفيدين وعناوين الأنشطة التجارية ومعلومات مصدر الأموال.

كيف تدعم برامج الامتثال لمتطلبات KYC قاعدة السفر؟

يمكنها جمع معلومات المنشئ والمستفيد والتحقق من ملكية المحفظة وفحص الأطراف المقابلة وحفظ سجلات التحويل وإدارة الاستثناءات للتحويلات المشفرة المؤهلة.

هل تحتاج محفظة الحفظ الذاتي إلى برامج الامتثال لمتطلبات KYC؟

لا تحتاج محفظة الحفظ الذاتي الأساسية عادةً إلى KYC، لكن الخدمات المنظمة المرتبطة بها قد تتطلب التحقق من الهوية عبر برامج KYC.

هل يمكن أن تؤثر برامج الامتثال لمتطلبات KYC في عمليات السحب؟

نعم. قد تؤخر حالة KYC غير المكتملة أو قيد الانتظار أو منتهية الصلاحية أو المقيّدة أو المرفوضة عمليات السحب أو تمنعها، لا سيما التحويلات الكبيرة أو المرتبطة بقاعدة السفر.

هل تعني الموافقة على KYC أن الكريبتو آمن؟

لا. تؤكد الموافقة على KYC إمكانية الوصول المرتبطة بالهوية إلى خدمات معينة فقط، ولا تضمن سلامة الاستثمار أو ملاءة المنصة أو أمان المحفظة أو الحماية من الاحتيال.

ما اكتشاف الحيوية في برامج KYC؟

يتحقق اكتشاف الحيوية من وجود الشخص الذي يجري التحقق فعليًا، ومن عدم استخدامه صورة ثابتة أو فيديو معاد تشغيله أو قناع أو مقطع مزيف بتقنية التزييف العميق.

ما البيانات التي تجمعها برامج الامتثال لمتطلبات KYC؟

قد تجمع تفاصيل الهوية والمستندات والصور الذاتية وسجلات العناوين ومستندات الشركات ومعلومات المالكين المستفيدين وسجلات مصدر الأموال وتفاصيل المحافظ ونتائج الفحص.

ما المعلومات التي يجب ألا يشاركها المستخدمون مطلقًا أثناء KYC؟

يجب ألا يشارك المستخدمون مطلقًا عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات استرداد المحفظة أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية أثناء أي إجراء من إجراءات KYC.

الخلاصة

تُعد برامج الامتثال لمتطلبات KYC نظامًا أساسيًا لإدارة الهوية والمخاطر لدى شركات الكريبتو.

فهي تساعد المنصات على التحقق من المستخدمين ومراجعة الشركات وفحص مخاطر العقوبات وإدارة حدود الحسابات ودعم الوصول إلى العملات الورقية ومعالجة السحوبات والاحتفاظ بسجلات التدقيق.

كما تدعم إجراءات امتثال أوسع، مثل العناية الواجبة بالعملاء وKYB والعناية الواجبة المعززة ومعلومات قاعدة السفر وتحليلات البلوكشين ومراقبة المعاملات والمراجعة المستمرة.

وبالنسبة إلى المستخدمين، قد تجعل برامج الامتثال المصممة جيدًا لمتطلبات KYC عملية التحقق أوضح وأسرع وأكثر موثوقية.

لكن الموافقة على KYC لا تزيل جميع مخاطر الكريبتو.

ما زال على المستخدمين حماية محافظهم وتجنب التصيد الاحتيالي وفهم التقلبات والبحث في الأصول واستخدام قنوات التحقق الرسمية.

أما المنصات، فينبغي أن تختار برامج الامتثال لمتطلبات KYC باتباع نهج يستند إلى المخاطر.

وينبغي أن يتوافق النظام مع الولايات القضائية والمنتجات وأنواع العملاء ووسائل الدفع ومسارات السحب والتزامات الامتثال الخاصة بالمنصة.

كما ينبغي أن يحمي بيانات الهوية الحساسة ويقدم للمستخدمين تحديثات واضحة عن الحالة.

أفضل طريقة لفهم برامج الامتثال لمتطلبات KYC هي اعتبارها طبقة الهوية والامتثال التي تربط العملاء في العالم الحقيقي بالخدمات المنظمة للأصول الرقمية.

وعند تصميمها جيدًا، تحسن إجراءات إنشاء الحسابات والوقاية من الاحتيال والاستعداد للامتثال وثقة المستخدمين ونزاهة السوق.

أما عند تصميمها بشكل سيئ، فقد تؤدي إلى مخاطر على الخصوصية وعوائق للمستخدمين ونتائج إيجابية كاذبة وضعف الامتثال والتعرض لعمليات احتيال KYC المزيفة.