نموذج KYC

ما نموذج KYC في عالم العملات المشفرة؟

نموذج KYC هو نموذج للتحقق من الهوية تستخدمه منصة للعملات المشفرة لجمع معلومات العملاء قبل السماح ببعض أنشطة الحساب.

يشير اختصار KYC إلى Know Your Customer، أي «اعرف عميلك»، ويعني أن المنصة تتحقق من هوية المستخدم أو الشركة قبل تقديم خدمات الأصول الرقمية الخاضعة للتنظيم.

قد يكون نموذج KYC مطلوبًا في مجال العملات المشفرة قبل إيداع العملات الورقية أو الشراء بالبطاقات أو سحب العملات المشفرة أو رفع حدود الحساب أو تسجيل حسابات الشركات أو الوصول إلى الأصول المرمزة أو استخدام خدمات أخرى خاضعة للتنظيم.

نموذج KYC ليس عملة مشفرة أو توكنًا أو شبكة بلوكشين أو محفظة أو عقدًا ذكيًا أو مفتاحًا خاصًا أو عبارة استرداد أو استراتيجية تداول.

إنه مستند امتثال أو نموذج إلكتروني يساعد على ربط هوية حقيقية بحساب للعملات المشفرة.

يوضح دليل مجموعة العمل المالي بشأن الأصول الافتراضية أن على مزودي خدمات الأصول الافتراضية تطبيق العناية الواجبة تجاه العملاء، والاحتفاظ بالسجلات، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، والتعامل بأمان مع معلومات المرسِل والمستفيد.

ببساطة، نموذج KYC هو النموذج الرسمي الذي تطلب فيه المنصة تفاصيل الهوية والوثائق، وأحيانًا معلومات مالية أو مرتبطة بالمحفظة.

أهمية نموذج KYC

تكتسب نماذج KYC أهميتها لأن الأصول المشفرة يمكن أن تنتقل بسرعة بين المحافظ وشبكات البلوكشين والمنصات والبلدان.

تدعم هذه السرعة التداول والمدفوعات وتسوية معاملات العملات المستقرة والتحويلات المالية والأصول المرمزة والتطبيقات على السلسلة.

لكن يمكن أيضًا إساءة استخدام السرعة نفسها في عمليات الاحتيال وتحريك الأموال المسروقة ومدفوعات برامج الفدية والتهرب من العقوبات وتأجير الحسابات واستخدام الحسابات الوسيطة وغسل الأموال.

يساعد نموذج KYC المنصة على التحقق من أن المستخدم شخص حقيقي أو شركة مشروعة.

كما يساعد المنصة على فهم أهلية المستخدم للاستفادة من خدمات ومناطق وحدود ومنتجات معينة.

وبالنسبة إلى المستخدمين، قد يقلل نموذج KYC المكتمل والدقيق من تأخيرات التحقق وفشل الإيداعات وقيود السحب وطلبات المستندات المتكررة.

وبالنسبة إلى المنصات، يدعم نموذج KYC المصمم جيدًا الامتثال ومنع الاحتيال وحفظ سجلات التدقيق والعناية الواجبة تجاه العملاء ومراجعة مخاطر الحساب.

لكن إكمال نموذج KYC لا يجعل العملات المشفرة خالية من المخاطر.

فهو لا يضمن سلامة أي توكن، أو خلو المنصة من المخاطر المالية، أو أمان المحفظة، أو موثوقية العقد الذكي.

ما المعلومات التي يتضمنها نموذج KYC عادةً؟

يطلب نموذج KYC عادةً الاسم القانوني للمستخدم.

ويطلب عادةً تاريخ الميلاد.

وقد يطلب الجنسية وبلد الإقامة.

وقد يطلب عنوان السكن وإثبات العنوان.

وقد يطلب رقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني.

وقد يطلب وثيقة هوية صادرة عن جهة حكومية، مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية أو رخصة القيادة أو تصريح الإقامة.

وقد يطلب من المستخدم رفع صورة سيلفي أو إكمال فحص التحقق من الحيوية.

وقد يطلب المهنة أو نطاق الدخل أو مصدر الأموال أو مصدر الثروة أو الإقامة الضريبية أو نشاط الحساب المتوقع.

وقد يطلب لحسابات الشركات مستندات الشركة والمديرين والموقّعين المفوضين والمستفيدين الحقيقيين ومخططات الملكية والغرض من النشاط التجاري.

وقد يطلب لبعض تحويلات العملات المشفرة تفاصيل ملكية المحفظة أو معلومات المستفيد.

نموذج KYC مقارنةً بإجراءات KYC

نموذج KYC هو المستند أو الواجهة الرقمية التي تُجمع المعلومات من خلالها.

أما إجراءات KYC فهي سير العمل الكامل الذي يستخدم النموذج ويتحقق من المستندات ويفحص المخاطر ويحدّث الحالة ويراقب الحساب بمرور الوقت.

فعلى سبيل المثال، يتم إدخال الاسم ورفع وثيقة الهوية عبر نموذج KYC.

أما التحقق من صلاحية الوثيقة وتحديد ما إذا كان ينبغي الموافقة على الحساب، فيندرج ضمن إجراءات KYC الأوسع.

هذا التمييز مهم لأن إرسال نموذج KYC لا يعني دائمًا اكتمال التحقق.

فما زال على المنصة مراجعة المعلومات وتحديث حالة KYC للمستخدم.

قد يُرسل النموذج بينما تظل الحالة قيد الانتظار أو قيد المراجعة أو تتطلب إجراءً أو مرفوضة.

ينبغي للمستخدمين مراجعة لوحة التحكم الرسمية للحساب قبل افتراض إتاحة الإيداعات أو السحب أو الحدود الأعلى.

نموذج KYC مقارنةً ببوابة KYC

بوابة KYC هي المساحة الإلكترونية التي يصل منها المستخدمون إلى نموذج KYC ويرفعون المستندات ويجرون فحوص صورة السيلفي ويتابعون الحالة.

أما نموذج KYC فهو مجموعة الحقول والأسئلة وعمليات الرفع والإقرارات الموجودة داخل تلك البوابة.

قد تضم البوابة عدة نماذج، مثل KYC للأفراد وKYB للشركات ومراجعة مصدر الأموال وتحديث إثبات العنوان ومعلومات تحويلات قاعدة السفر.

ببساطة، البوابة هي المكان، والنموذج هو ما يملؤه المستخدم.

ينبغي لبوابة KYC الجيدة أن تجعل النموذج سهل الفهم وآمنًا عند الإرسال.

وقد تجعل البوابة السيئة حتى نموذج KYC البسيط مربكًا أو بطيئًا أو محفوفًا بالمخاطر.

ينبغي للمستخدمين الوصول إلى نماذج KYC عبر الموقع الرسمي للمنصة أو تطبيقها الرسمي فقط.

وينبغي لهم تجنب نماذج KYC المرسلة عبر الرسائل الخاصة أو محادثات الدعم المزيفة أو رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة.

نموذج KYC مقارنةً بنموذج تسجيل الحساب

ينشئ نموذج تسجيل الحساب عادةً حسابًا لتسجيل الدخول باستخدام بريد إلكتروني أو رقم هاتف أو كلمة مرور أو اسم مستخدم.

أما نموذج KYC فيتحقق من الهوية ويساعد على تحديد الخدمات الخاضعة للتنظيم التي يمكن للحساب استخدامها.

قد يُكمل المستخدم تسجيل الحساب، لكن يظل وصوله محدودًا إلى أن تتم الموافقة على نموذج KYC.

وهذا يعني أن إنشاء حساب لا يعادل التحقق من الهوية.

قد يكون حساب العملات المشفرة غير موثّق أو محدودًا أو قيد الانتظار.

وقد يلزم تقديم نموذج KYC قبل إتاحة المدفوعات بالعملات الورقية أو السحب أو الحدود الأعلى أو الوصول إلى منتجات معينة.

ينبغي للمستخدمين إكمال نموذج KYC قبل بدء التحويلات الحساسة للوقت.

قد يقلل ذلك من فشل المدفوعات وتأخر السحب ومشكلات مراجعة الحساب.

حقول المعلومات الشخصية

يطلب قسم المعلومات الشخصية في نموذج KYC عادةً الاسم القانوني وتاريخ الميلاد والجنسية وبلد الإقامة.

وقد تطلب بعض النماذج أيضًا مكان الميلاد أو الجنس أو الإقامة الضريبية أو رقم الهوية الحكومية عندما تقتضي القواعد المحلية ذلك.

ينبغي للمستخدمين إدخال المعلومات تمامًا كما تظهر في الوثائق الرسمية.

قد تؤدي الاختلافات البسيطة في ترتيب الاسم أو تهجئته أو تنسيق التاريخ أو العنوان إلى تأخير الإجراءات.

ينبغي للمستخدمين تجنب الألقاب والأسماء المختصرة والبيانات المزيفة أو معلومات شخص آخر.

قد يؤدي تقديم معلومات شخصية زائفة إلى الرفض أو تقييد الحساب أو التعرض للاحتيال أو مخاطر قانونية.

ينبغي للمنصات جعل حقول المعلومات الشخصية واضحة وسهلة التعبئة.

وينبغي لها أيضًا توضيح الحقول المطلوبة والاختيارية.

حقول معلومات الاتصال

قد يطلب نموذج KYC عنوان بريد إلكتروني ورقم هاتف.

وقد تُستخدم هذه البيانات لأمن الحساب وإشعارات التحقق والتواصل مع الدعم وتحديثات الحالة.

ينبغي أن يكون عنوان البريد الإلكتروني تحت سيطرة مالك الحساب.

وينبغي أن يكون رقم الهاتف أيضًا ملكًا للمستخدم أو جهة اتصال النشاط التجاري المدرجة في الحساب.

ينبغي للمستخدمين حماية حساب البريد الإلكتروني المرتبط بمنصة العملات المشفرة، لأن الوصول إليه قد يؤثر في استرداد الحساب وأمانه.

ينبغي للمستخدمين تفعيل المصادقة الثنائية عند توفرها.

ينبغي ألا تستخدم المنصات حقول الاتصال لطلب كلمات المرور أو عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة.

ينبغي للمستخدمين التعامل مع أي رسالة تطلب هذه الأسرار على أنها رسالة ضارة.

حقول وثائق الهوية

يطلب نموذج KYC عادةً من المستخدمين رفع وثيقة هوية صادرة عن جهة حكومية.

تشمل الوثائق الشائعة جوازات السفر وبطاقات الهوية الوطنية ورخص القيادة وتصاريح الإقامة.

قد يطلب النموذج نوع الوثيقة ورقمها وبلد الإصدار وتاريخ انتهاء الصلاحية وصورة المستند.

ينبغي أن تكون الوثيقة سارية وغير منتهية الصلاحية ومقروءة ومدعومة من المنصة.

قد تُرفض الوثيقة إذا كانت ضبابية أو مقتطعة أو معدّلة أو منتهية الصلاحية أو تالفة أو غير مدعومة أو غير متوافقة مع الملف الشخصي للحساب.

ينبغي للمستخدمين التقاط صور واضحة تظهر جميع زوايا الوثيقة.

وينبغي تجنب الوهج والظلال والفلاتر وحجب النصوص ولقطات الشاشة والضغط الشديد على الصور.

ينبغي للمنصات حماية معلومات الوثائق، لأن انكشاف وثائق الهوية قد يتيح إساءة استخدامها في الاحتيال.

حقول إثبات العنوان

تطلب بعض نماذج KYC إثبات العنوان.

يساعد إثبات العنوان على تأكيد مكان إقامة المستخدم وما إذا كان مؤهلًا لبعض الخدمات.

تشمل مستندات إثبات العنوان الشائعة فواتير الخدمات وكشوف الحسابات المصرفية والمستندات الضريبية والخطابات الحكومية وسجلات الإقامة الرسمية.

يجب أن يظهر في المستند عادةً الاسم القانوني الكامل للمستخدم وعنوان سكنه الكامل والجهة المُصدرة وتاريخ حديث.

قد يُرفض مستند إثبات العنوان إذا كان قديمًا جدًا أو مقتطعًا أو معدّلًا أو غير رسمي أو غير مكتمل أو صادرًا باسم شخص آخر.

وقد تحتاج حسابات الشركات إلى إثبات عنوان للشركة بدلًا من إثبات عنوان شخصي.

ينبغي للمستخدمين تحديث معلومات العنوان عند الانتقال إلى بلد أو منطقة أخرى.

قد تؤثر تغييرات العنوان في توافر المنتجات والمعالجة الضريبية وإمكانية استخدام وسائل الدفع بالعملات الورقية والأهلية التنظيمية.

حقول صورة السيلفي والتحقق من الحيوية

قد يتضمن نموذج KYC خطوة لالتقاط صورة سيلفي أو فحصًا للتحقق من الحيوية.

يقارن فحص صورة السيلفي وجه المستخدم بالصورة الموجودة في وثيقة الهوية.

يساعد فحص التحقق من الحيوية على التأكد من وجود المستخدم فعليًا أثناء التحقق.

وقد يطلب النموذج من المستخدم أن يرمش أو يدير رأسه أو يقرأ أرقامًا أو يسجل مقطع فيديو قصيرًا أو يتبع التعليمات الظاهرة على الشاشة.

تساعد هذه الفحوص على الحد من مخاطر استخدام صور هويات مسروقة أو صور مطبوعة أو مقاطع فيديو معاد تشغيلها أو أقنعة أو محاولات التزييف العميق.

تناقش إرشادات الهوية الرقمية الصادرة عن NIST إثبات الهوية والمصادقة ومقاومة الاحتيال والخصوصية وسهولة الاستخدام والمخاطر المرتبطة بالوسائط المزورة.

المعلومات البيومترية حساسة، وينبغي حمايتها بضوابط أمنية قوية.

ينبغي للمستخدمين إجراء فحوص صورة السيلفي والتحقق من الحيوية عبر قنوات المنصة الرسمية فقط.

حقول المعلومات المالية

قد يطلب نموذج KYC معلومات مالية عندما تحتاج المنصة إلى فهم مخاطر العميل.

وقد يشمل ذلك المهنة ونطاق الدخل ومصدر الأموال ومصدر الثروة وحجم المعاملات المتوقع والغرض المتوقع من الحساب.

يشير مصدر الأموال إلى مصدر المال أو العملات المشفرة المحددة المستخدمة في معاملة ما.

أما مصدر الثروة فيشير إلى كيفية تكوين المستخدم أو الشركة للثروة إجمالًا بمرور الوقت.

قد تشمل المستندات كشوف الحسابات المصرفية وقسائم الرواتب والسجلات الضريبية وكشوف الاستثمارات وفواتير الشركات والعقود وسجلات القروض وسجلات الميراث أو أدلة معاملات البلوكشين.

قد تطلب المنصة معلومات مالية للحصول على حدود أعلى أو إجراء تحويلات كبيرة أو حسابات الشركات أو عند وجود نشاط غير معتاد أو في إطار العناية الواجبة المعززة.

ينبغي للمستخدمين تقديم سجلات واضحة وصحيحة عند طلبها.

وينبغي للمنصات طلب المعلومات اللازمة فقط لغرض واضح يتعلق بالامتثال أو الأمن أو المخاطر.

حقول محافظ العملات المشفرة

قد تطلب بعض نماذج KYC معلومات مرتبطة بالمحفظة.

وقد يحدث ذلك عندما يسحب المستخدم العملات المشفرة أو يستلم تحويلًا كبيرًا أو يستخدم خدمة شراء بالعملات الورقية أو يصل إلى أصل مرمز.

قد يسأل النموذج عما إذا كانت محفظة الوجهة تخص المستخدم أو شخصًا آخر.

وقد يطلب تفاصيل المستفيد عند انتقال الأصول بين مزودي الخدمات الخاضعين للتنظيم.

وقد يطلب تأكيد ملكية المحفظة أو أدلة المعاملات.

عنوان المحفظة ليس هو المفتاح الخاص.

قد يطلب نموذج KYC مشروع عنوان محفظة عام في بعض الحالات، لكن ينبغي ألا يطلب مطلقًا عبارة استرداد أو مفتاحًا خاصًا أو كلمات استرداد المحفظة.

إذا طلب نموذج KYC أسرار المحفظة، فعلى المستخدم التوقف فورًا والتعامل مع الصفحة على أنها ضارة.

نموذج KYC للشركات وKYB

يُطلق غالبًا على نموذج KYC الخاص بالشركات اسم نموذج KYB.

يشير اختصار KYB إلى Know Your Business، أي «اعرف نشاطك التجاري».

يتحقق نموذج KYB من الشركات والصناديق والتجار وشركات المدفوعات ومشاريع التوكنات وحسابات خزينة الشركات والمستخدمين المؤسسيين.

وقد يطلب النموذج مستندات تسجيل الشركة والأرقام الضريبية والتراخيص التجارية وإثبات عنوان النشاط التجاري ومخططات الملكية ومعلومات المديرين وسجلات الموقّعين المفوضين.

وقد يطلب أيضًا معلومات عن المستفيدين الحقيقيين.

المستفيد الحقيقي هو شخص حقيقي يملك شركة أو يسيطر عليها في نهاية المطاف.

توضح صفحة قاعدة العناية الواجبة تجاه العملاء لدى FinCEN أن العناية الواجبة تجاه العملاء تشمل تحديد هوية المستفيدين الحقيقيين لبعض العملاء من الكيانات القانونية والتحقق منها.

قد يستغرق التحقق من الشركات وقتًا أطول من KYC للأفراد بسبب تعقيد هياكل الشركات.

نموذج KYC والعناية الواجبة تجاه العملاء

العناية الواجبة تجاه العملاء هي عملية فهم هوية العميل وسبب استخدامه للخدمة.

يوفر نموذج KYC معلومات الهوية والمستندات الداعمة اللازمة للعناية الواجبة تجاه العملاء.

قد تشمل العناية الواجبة تجاه العملاء في مجال العملات المشفرة نشاط الحساب المتوقع ووسيلة الدفع ومصدر الأموال ومصدر الثروة والتعرض لمخاطر المحافظ والغرض من النشاط التجاري وأنماط المعاملات.

يختلف ملف مخاطر مستخدم تجزئة يشتري كميات صغيرة من العملات المشفرة عن ملف مخاطر شركة تنفذ تحويلات كبيرة من العملات المستقرة يوميًا.

يساعد نموذج KYC الجيد المنصة على جمع معلومات كافية لتحديد مستوى مخاطر مناسب.

كما يساعدها على اكتشاف أي نشاط لاحق لا يتوافق مع الملف الأصلي.

لا تقتصر العناية الواجبة تجاه العملاء على كونها شرطًا للتسجيل.

بل قد تستمر طوال مدة العلاقة مع العميل.

نموذج KYC والعناية الواجبة المعززة

العناية الواجبة المعززة مراجعة أكثر تعمقًا للمستخدمين أو الشركات أو المعاملات أو المناطق الأعلى مخاطرًا.

قد يؤدي نموذج KYC إلى بدء العناية الواجبة المعززة عندما يطلب المستخدم حدودًا مرتفعة، أو يقدّم معلومات معقدة عن نشاط تجاري، أو يكون لديه تعامل مع محافظ عالية المخاطر، أو يتوافق ملفه مع مؤشرات مخاطر معينة.

وقد تطلب المنصة مستندات مصدر الأموال وسجلات مصدر الثروة وكشوف الحسابات المصرفية والسجلات الضريبية وفواتير الشركات والعقود ومستندات القروض أو أدلة معاملات المحافظ.

لا تعني العناية الواجبة المعززة تلقائيًا أن المستخدم ارتكب خطأ.

بل تعني عادةً أن المنصة تحتاج إلى معلومات إضافية قبل الموافقة على وصول أو نشاط أعلى مخاطرًا.

ينبغي للمستخدمين الرد عبر نموذج المنصة الرسمي أو بوابتها الآمنة فقط.

وينبغي للمنصات توضيح سبب الحاجة إلى معلومات إضافية وتجنب جمع البيانات غير الضرورية.

تقلل نماذج العناية الواجبة المعززة الواضحة من الالتباس وتأخيرات الدعم.

نموذج KYC وفحص العقوبات

يتحقق فحص العقوبات مما إذا كان المستخدم أو الشركة أو المستفيد الحقيقي أو المحفظة أو البلد أو الطرف المقابل مرتبطًا بنشاط مقيّد.

يدعم نموذج KYC فحص العقوبات عبر جمع الأسماء وتواريخ الميلاد والبلدان والعناوين وسجلات الشركات وتفاصيل الملكية.

قد تفحص منصات العملات المشفرة المستخدمين عند بدء التعامل، وتواصل الفحص بعد الموافقة.

تكتسب المراقبة المستمرة أهمية لأن قوائم العقوبات قد تتغير بعد اجتياز المستخدم لعملية KYC.

وقد تحدث نتائج إيجابية خاطئة عندما يتشابه اسما شخصين مختلفين.

ينبغي للمنصة القوية مراجعة التطابقات المحتملة بعناية بدلًا من اعتبار كل تطابق في الأسماء مؤكدًا.

ينبغي للمستخدمين تجنب المحافظ المشبوهة والخدمات المجهولة، لأن التعامل مع جهات مرتفعة المخاطر قد يؤثر في مراجعات الحساب مستقبلًا.

ينبغي الجمع بين فحص العقوبات ومراجعة مخاطر المحافظ عند دعم التحويلات المشفرة.

نموذج KYC وقاعدة السفر

قد تؤثر قاعدة السفر في المعلومات التي تظهر ضمن نموذج KYC للعملات المشفرة.

وتتطلب قاعدة السفر عمومًا إرفاق معلومات معينة عن المرسِل والمستفيد بالتحويلات المؤهلة بين مزودي الخدمات الخاضعين للتنظيم.

توضح إرشادات قاعدة السفر الصادرة عن الهيئة المصرفية الأوروبية إجراءات اكتشاف المعلومات الناقصة أو غير المكتملة في تحويلات الأموال وبعض تحويلات الأصول المشفرة.

قد يجمع نموذج KYC تفاصيل الهوية التي تدعم لاحقًا تحويلات قاعدة السفر.

وقد يطلب نموذج التحويل أيضًا معلومات المستفيد أو تفاصيل ملكية المحفظة أو معلومات مزود الخدمة.

وهذا يعني للمستخدم أن سحب العملات المشفرة قد يتطلب أكثر من عنوان الوجهة.

قد يتأخر التحويل إذا كانت معلومات المرسِل أو المستفيد المطلوبة ناقصة أو غير متسقة أو مرتبطة بمخاطر مرتفعة.

لذلك قد تؤثر دقة المعلومات المقدمة في نموذج KYC في موثوقية الإيداعات وعمليات السحب مستقبلًا.

نموذج KYC وتحليلات البلوكشين

تراجع تحليلات البلوكشين بيانات البلوكشين العامة لتقييم مخاطر المحافظ والمعاملات.

يحدد نموذج KYC هوية المستخدم أو الشركة المرتبطة بحساب المنصة.

وتساعد تحليلات البلوكشين المنصة على فهم مصدر الأموال المشفرة والوجهات المحتملة لها.

قد يقدّم المستخدم نموذج KYC صالحًا، ومع ذلك يخضع للمراجعة إذا ارتبطت الإيداعات بعمليات احتيال أو اختراقات أو برامج فدية أو محافظ خاضعة للعقوبات أو أسواق الويب المظلم أو أدوات خلط مرتفعة المخاطر أو أموال مسروقة.

ولا يعني ذلك أن هوية كل مالك محفظة معروفة تلقائيًا بالاسم.

بل يعني أن بيانات البلوكشين العامة قد تكشف أنماط المخاطر والتعامل مع فئات معروفة.

يعمل نموذج KYC وتحليلات البلوكشين معًا لأن مخاطر العملات المشفرة تشمل مخاطر الهوية ومخاطر المعاملات.

ينبغي للمستخدمين توخي الحذر عند استلام الأموال من أشخاص مجهولين، لأن سجل المصدر المريب قد يؤثر في المراجعات اللاحقة.

نموذج KYC وخدمات شراء العملات المشفرة بالعملات الورقية

تتيح خدمات شراء العملات المشفرة بالعملات الورقية للمستخدمين شراء العملات المشفرة بأموال تقليدية عبر التحويلات المصرفية أو البطاقات أو طرق الدفع المحلية.

غالبًا ما يُطلب نموذج KYC لهذه الخدمات لأن أنظمة الدفع تنطوي على مخاطر الهوية والاحتيال والاعتراض على عمليات الدفع والعقوبات، إضافة إلى التزامات مكافحة غسل الأموال.

قد يساعد النموذج على التأكد من أن المستخدم الذي تم التحقق منه هو نفسه مالك وسيلة الدفع.

وقد يساعد المنصة أيضًا على مراجعة الموقع ومعلومات الجهاز وحجم المعاملة والسلوك المتوقع.

قد يتعذر على المستخدم الذي لم يكمل نموذج KYC إجراء إيداعات بالعملات الورقية أو عمليات شراء بالبطاقات.

ينبغي للمستخدمين إكمال النموذج قبل إرسال تحويلات كبيرة بالعملات الورقية.

قد يقلل ذلك من فشل المدفوعات وقيود الحساب وتأخيرات الدعم.

ينبغي للمنصات توضيح مستوى التحقق المطلوب لكل وسيلة دفع بالعملات الورقية.

نموذج KYC وسحب العملات المشفرة

قد يؤثر نموذج KYC في سحب العملات المشفرة، لأن السحب ينقل الأصول إلى خارج نطاق سيطرة المنصة المباشرة.

قد تشترط المنصة الموافقة على نموذج KYC قبل السماح بالسحب إلى محافظ الحفظ الذاتي أو الخدمات الأخرى.

وقد تطلب أسئلة إضافية لعمليات السحب عالية القيمة أو عناوين المحافظ المستخدمة للمرة الأولى أو الوجهات عالية المخاطر أو السلوك المريب للحساب.

قد تتطلب بعض عمليات السحب معلومات عن المستفيد ضمن إجراءات قاعدة السفر.

قد ينتج تأخر السحب عن حالة KYC أو مراجعة أمن الحساب أو مراقبة مكافحة غسل الأموال أو فحص مخاطر المحفظة أو نقص معلومات التحويل.

ينبغي للمستخدمين عدم افتراض أن ازدحام البلوكشين هو سبب كل تأخير في السحب.

بل ينبغي لهم مراجعة الإشعارات الرسمية للحساب واستخدام قنوات الدعم الرسمية فقط.

لا ينبغي لأي نموذج سحب مشروع أن يطلب عبارة استرداد أو مفتاحًا خاصًا أو عبارة استرداد المحفظة.

نموذج KYC ومحافظ الحفظ الذاتي

لا تتطلب محفظة الحفظ الذاتي عادةً نموذج KYC لإنشاء عنوان على البلوكشين.

يمكن للمستخدم إنشاء محفظة والتحكم في المفاتيح الخاصة دون تقديم وثائق هوية إلى منصة مركزية.

لكن قد يصبح نموذج KYC ذا صلة عندما تتفاعل المحفظة مع خدمات خاضعة للتنظيم.

قد تتطلب خدمة شراء العملات المشفرة بالعملات الورقية إكمال KYC قبل إرسال العملات إلى المحفظة.

وقد تتطلب منصة حفظ الأصول إكمال KYC قبل السماح بالسحب إلى المحفظة.

وقد تتطلب منصة للأصول المرمزة التحقق من الهوية قبل السماح للمحفظة بالاحتفاظ بتوكنات مقيّدة.

وهذا يعني أن الحفظ الذاتي ونماذج KYC ينتميان إلى مستويين مختلفين من منظومة العملات المشفرة.

يتحكم الحفظ الذاتي في المفاتيح الخاصة، بينما يتحكم نموذج KYC في الوصول إلى الخدمات الخاضعة للتنظيم والمنتجات المرتبطة بالهوية.

نموذج KYC وDeFi

غالبًا ما يتيح التمويل اللامركزي للمستخدمين ربط محافظ الحفظ الذاتي دون نماذج الحساب التقليدية.

لكن قد تظهر نماذج KYC في المنتجات المرتبطة بـ DeFi.

قد تقتصر مجمعات السيولة المصرح بها على المستخدمين الذين تم التحقق منهم.

وقد تتطلب بروتوكولات الأصول الحقيقية المرمزة عناوين محافظ معتمدة.

وقد تشترط منتجات DeFi المؤسسية إجراء فحوص الهوية قبل منح الوصول.

وقد تطلب واجهة الويب نموذج KYC حتى لو كان العقد الذكي الأساسي عامًا.

ينبغي للمستخدمين التحقق مما إذا كانت متطلبات KYC تنطبق على البروتوكول أو الواجهة أو مجمع معين أو توكن معين.

لا يلغي الوصول دون KYC مخاطر العقود الذكية أو التصيد الاحتيالي أو أوراكل أو الجسور أو السوق.

نموذج KYC والأصول المرمزة

الأصول المرمزة هي أصول تقليدية أو مطالبات مالية مُمثّلة بتوكنات قائمة على البلوكشين.

قد تشمل الأمثلة الصناديق المرمزة، والتعرض لأذون الخزانة المرمزة، والائتمان المرمز، والسلع المرمزة، أو المطالبات العقارية المرمزة.

قد يكون نموذج KYC مطلوبًا لأن الأصول المرمزة قد تخضع لشروط أهلية المستثمر وقيود الولاية القضائية وفحص العقوبات وقيود التحويل والوثائق القانونية.

وقد تستخدم المنصة نموذج KYC لتحديد ما إذا كان بإمكان المستخدم شراء أصل مرمز معين أو الاحتفاظ به أو تحويله أو استرداده.

تستخدم بعض الأصول المرمزة قوائم سماح لا تسمح بالتفاعل مع الأصل إلا لعناوين المحافظ المعتمدة.

تعني الموافقة على KYC أن المستخدم قد يستوفي متطلبات الوصول.

لكنها لا تعني أن الأصل المرمز آمن أو سائل أو مؤمّن أو مناسب لكل مستخدم.

ينبغي للمستخدمين مراجعة مخاطر الجهة المُصدرة وهيكل الحفظ وحقوق الاسترداد والرسوم والسيولة والشروط القانونية قبل شراء الأصول المرمزة.

مخاطر الخصوصية المرتبطة بنموذج KYC

يجمع نموذج KYC معلومات شخصية وتجارية حساسة.

وقد تشمل هذه المعلومات وثائق الهوية والعناوين وصور السيلفي والفحوص البيومترية والسجلات الضريبية وكشوف الحسابات المصرفية ومستندات الشركات ومخططات الملكية والبيانات المرتبطة بالمحافظ.

إذا تسربت هذه المعلومات أو أسيء استخدامها، فقد يتعرض المستخدمون لسرقة الهوية أو التصيد الاحتيالي أو الاحتيال على الحسابات أو انتحال الشخصية أو عمليات احتيال تستهدفهم.

تكتسب مخاطر الخصوصية أهمية خاصة في مجال العملات المشفرة، إذ قد تكشف بيانات الهوية ونشاط المحفظة معًا عن ملف مالي مفصل.

ينبغي للمنصة المسؤولة أن توضح سبب جمع كل حقل وكيفية تخزين البيانات والجهات التي يمكنها الوصول إليها ومدة الاحتفاظ بها.

وينبغي أن تحمي بيانات نموذج KYC بالتشفير وضوابط الوصول وقنوات الرفع الآمنة والرقابة على الموردين والمراقبة وسجلات التدقيق وقواعد الاحتفاظ.

ينبغي للمستخدمين مراجعة سياسات الخصوصية قبل تقديم المستندات الحساسة.

وينبغي تجنب رفع المستندات عبر روابط الرسائل الخاصة أو النماذج المجهولة أو صفحات الدعم المزيفة أو رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة.

المخاطر الأمنية ونماذج KYC المزيفة

تنتشر نماذج KYC المزيفة في عمليات الاحتيال بالعملات المشفرة، لأن المستخدمين يتوقعون تقديم معلومات حساسة أثناء التحقق.

قد يرسل المحتال رسالة عاجلة يدّعي فيها أن على المستخدم تحديث KYC وإلا فسيُحرم من الوصول إلى أمواله.

وقد يرسل موظف دعم مزيف نموذج تصيد يحاكي تصميم صفحة تحقق حقيقية.

وقد تجمع منصة مزيفة وثائق الهوية ثم تسرق الإيداعات.

وقد يعرض مجرم إكمال KYC نيابةً عن المستخدم أو شراء حسابات موثّقة أو استئجار سجلات هوية.

يحذّر تنبيه Investor.gov بشأن عمليات الاحتيال بالعملات المشفرة من أن المحتالين قد يطالبون برسوم أو ضرائب أو إيداعات إضافية قبل السماح للضحايا بسحب أموالهم.

ينبغي للمستخدمين التعامل بحذر مع طلبات KYC العاجلة الواردة في الرسائل الخاصة.

المكان الأكثر أمانًا لتقديم نموذج KYC هو الموقع الرسمي للمنصة أو تطبيقها الرسمي.

ما الذي يجب ألا يطلبه نموذج KYC مطلقًا؟

يجب ألا يطلب نموذج KYC عبارة الاسترداد مطلقًا.

ويجب ألا يطلب المفتاح الخاص مطلقًا.

ويجب ألا يطلب كلمات استرداد المحفظة مطلقًا.

ويجب ألا يطلب كلمة مرور حساب المستخدم مطلقًا.

ويجب ألا يطلب رمز المصادقة الثنائية خارج إجراءات تسجيل الدخول أو الأمان المعتادة مطلقًا.

ويجب ألا يطلب من المستخدم الدفع لموظف دعم خاص للموافقة على التحقق مطلقًا.

ويجب ألا يطلب من المستخدم تثبيت برنامج مجهول للتحكم عن بُعد مطلقًا.

ينبغي اعتبار أي نموذج يطلب أسرار المحفظة نموذجًا ضارًا.

ينبغي للمستخدم مغادرة الصفحة فورًا والتحقق عبر القنوات الرسمية.

أسباب رفض نموذج KYC

قد يُرفض نموذج KYC إذا كانت وثيقة الهوية منتهية الصلاحية.

وقد يُرفض إذا كانت صورة المستند ضبابية أو مقتطعة أو داكنة أو معدّلة أو غير مقروءة.

وقد يُرفض إذا لم يتطابق اسم المستخدم أو تاريخ ميلاده أو جنسيته أو عنوانه مع الوثائق الرسمية.

وقد يُرفض إذا كان إثبات العنوان قديمًا جدًا أو تنقصه التفاصيل المطلوبة.

وقد يُرفض إذا لم تتطابق صورة السيلفي مع صورة الوثيقة.

وقد يُرفض إذا قدّم المستخدم وثيقة تخص شخصًا آخر.

وقد يُرفض إذا كان المستخدم موجودًا في ولاية قضائية مقيّدة.

وقد يُرفض إذا اكتشفت المنصة حسابات مكررة أو أنماطًا مريبة للأجهزة أو احتمال التلاعب بالمستندات.

يمكن حل معظم المشكلات القابلة للتصحيح باتباع التعليمات الرسمية وتقديم معلومات واضحة وسارية ومكتملة.

كيفية تعبئة نموذج KYC بأمان

استخدم الموقع الرسمي للمنصة أو تطبيقها الرسمي فقط.

تحقق من اسم النطاق بعناية قبل رفع المستندات.

استخدم معلومات دقيقة تطابق وثائق الهوية الرسمية.

التقط صورًا واضحة للمستندات تظهر جميع زواياها.

استخدم مستندات حديثة لإثبات العنوان عند طلبها.

أجرِ فحوص صورة السيلفي والتحقق من الحيوية في إضاءة جيدة.

حافظ على حداثة وثائق الهوية، وحدّث بيانات الحساب عند تغير معلوماتك الشخصية.

لا تنقر على روابط نماذج KYC الواردة في الرسائل الخاصة أو رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة أو الردود على وسائل التواصل الاجتماعي أو من حسابات الدعم المزيفة.

فعّل المصادقة الثنائية قبل نقل الأموال عبر حساب موثّق.

حافظ على خصوصية لقطات شاشة نماذج KYC، فقد تكشف معلومات شخصية.

أفضل الممارسات لمنصات العملات المشفرة

ينبغي للمنصات توضيح المعلومات التي يتطلبها نموذج KYC وسبب الحاجة إليها.

وينبغي لها جمع المعلومات اللازمة فقط لغرض قانوني أو متعلق بالامتثال أو الأمن أو الخدمة.

وينبغي لها عرض تسميات واضحة للحالة، مثل قيد الانتظار أو مقبول أو مرفوض أو منتهي الصلاحية أو مقيّد أو يتطلب إجراءً.

وينبغي لها تقديم ملاحظات مفيدة عندما تكون مشكلة المستند قابلة للتصحيح.

وينبغي لها حماية بيانات نموذج KYC بالتشفير وضوابط الوصول والاتصالات الآمنة مع الموردين والمراقبة وسجلات التدقيق وقواعد الاحتفاظ.

وينبغي لها ربط نتائج نموذج KYC بحدود الحساب والوصول إلى العملات الورقية وعمليات السحب وKYB وإجراءات قاعدة السفر وتحليلات البلوكشين ومراقبة المعاملات.

وينبغي لها تدريب فرق الدعم على اكتشاف نماذج KYC المزيفة ومحاولات الاستيلاء على الحساب والهندسة الاجتماعية.

وينبغي لها تجنب طلب بيانات حساسة غير ضرورية، لأن الإفراط في جمعها يزيد مخاطر الخصوصية والأمن السيبراني.

مفاهيم خاطئة شائعة حول نماذج KYC

من المفاهيم الخاطئة أن نموذج KYC هو نفسه المحفظة.

يتحقق نموذج KYC من الهوية، بينما تتحكم المحفظة في أصول البلوكشين عبر المفاتيح.

ومن المفاهيم الخاطئة أيضًا أن إرسال نموذج KYC يعني ضمان الموافقة عليه.

لا تتم الموافقة إلا بعد أن تراجع المنصة المعلومات المقدمة وتقبلها.

ومن المفاهيم الخاطئة الثالثة أن الموافقة على نموذج KYC تجعل كل منتجات العملات المشفرة آمنة.

تقلل الموافقة على KYC من مخاطر الهوية والامتثال، لكنها لا تلغي مخاطر السوق أو الحفظ أو العقود الذكية أو الاحتيال.

ومن المفاهيم الخاطئة الرابعة أن محافظ الحفظ الذاتي تتطلب دائمًا نموذج KYC.

لا تتطلب محافظ الحفظ الذاتي الأساسية عادةً KYC، لكن الخدمات الخاضعة للتنظيم والمتصلة بها قد تتطلب ذلك.

ومن المفاهيم الخاطئة الخامسة أن النموذج الذي يحمل شعارًا مألوفًا آمن دائمًا.

يمكن للمحتالين نسخ الشعارات والألوان والأسماء وتصميم الصفحات لإنشاء نماذج مزيفة مقنعة.

الأسئلة الشائعة

ما نموذج KYC؟

نموذج KYC هو نموذج للتحقق من الهوية تستخدمه منصة للعملات المشفرة لجمع معلومات العملاء ووثائقهم وبيانات المخاطر قبل السماح ببعض أنشطة الحساب.

لماذا تشترط منصات العملات المشفرة تقديم نموذج KYC؟

تشترط منصات العملات المشفرة نماذج KYC للتحقق من المستخدمين والحد من الاحتيال ودعم ضوابط مكافحة غسل الأموال وفحص مخاطر العقوبات وإدارة الحدود وتلبية المتطلبات التنظيمية.

ما المعلومات التي يتضمنها نموذج KYC؟

قد يتضمن نموذج KYC الاسم القانوني وتاريخ الميلاد والعنوان والجنسية ووثيقة الهوية وإثبات العنوان وصورة السيلفي ومصدر الأموال ومعلومات الشركة عند الحاجة.

هل نموذج KYC هو نفسه تسجيل الحساب؟

لا، ينشئ تسجيل الحساب حسابًا لتسجيل الدخول، بينما يتحقق نموذج KYC من الهوية ويساعد على تحديد الميزات الخاضعة للتنظيم التي يمكن للحساب استخدامها.

هل يمكن أن يؤثر نموذج KYC في عمليات السحب؟

نعم، قد تؤخر حالة نموذج KYC غير المكتملة أو المعلقة أو المرفوضة أو المنتهية الصلاحية أو المقيّدة عمليات السحب أو تمنعها، ولا سيما التحويلات الكبيرة أو المرتبطة بقاعدة السفر.

هل تحتاج محفظة الحفظ الذاتي إلى نموذج KYC؟

لا تحتاج محفظة الحفظ الذاتي الأساسية عادةً إلى نموذج KYC، لكن الخدمات الخاضعة للتنظيم والمتصلة بها قد تتطلب التحقق من الهوية.

لماذا رُفض نموذج KYC الخاص بي؟

قد يُرفض نموذج KYC بسبب انتهاء صلاحية المستندات أو ضبابية الصور أو عدم تطابق البيانات أو فشل فحوص التحقق من الحيوية أو عدم دعم المستندات أو القيود الجغرافية أو النشاط المريب.

هل ينبغي أن أدخل عبارة الاسترداد في نموذج KYC؟

لا، عبارة الاسترداد ليست مطلقًا معلومات KYC مشروعة، ويجب عدم إدخالها في أي نموذج أو موقع إلكتروني أو محادثة دعم أو صفحة تحقق.

هل يمكن أن يطلب نموذج KYC معلومات عن المحفظة؟

نعم، قد يطلب نموذج KYC معلومات عن ملكية محفظة عامة أو المستفيد في بعض الحالات، لكن ينبغي ألا يطلب المفاتيح الخاصة أو كلمات الاسترداد مطلقًا.

ما نموذج KYC الخاص بالشركات؟

نموذج KYC الخاص بالشركات، الذي يسمى غالبًا نموذج KYB، يتحقق من الشركة ومديريها ومستخدميها المفوضين والمستفيدين الحقيقيين ومستندات نشاطها التجاري ومعلومات مصدر الأموال.

كيف يمكن للمستخدمين اكتشاف نموذج KYC مزيف؟

قد يستخدم نموذج KYC المزيف نطاقًا مكتوبًا بطريقة خاطئة أو رابطًا في رسالة خاصة أو ضغطًا عاجلًا أو هوية بصرية منسوخة أو طلب دفع غير معتاد أو طلب عبارات الاسترداد والمفاتيح الخاصة.

هل تعني الموافقة على نموذج KYC أن عملاتي المشفرة آمنة؟

لا، فالموافقة على نموذج KYC تؤكد الوصول إلى الحساب بناءً على الهوية فقط، ولا تضمن سلامة الاستثمار أو ملاءة المنصة أو أمان المحفظة أو الحماية من الاحتيال.

الخلاصة

نموذج KYC هو مستند منظم أو نموذج إلكتروني يجمع معلومات الهوية والامتثال من مستخدمي العملات المشفرة والشركات.

وقد يتضمن التفاصيل الشخصية ووثائق الهوية وإثبات العنوان وصور السيلفي والفحوص البيومترية ومعلومات مصدر الأموال وسجلات الشركات وتفاصيل المستفيدين الحقيقيين ومعلومات ملكية المحفظة والبيانات المرتبطة بقاعدة السفر.

تساعد هذه المعلومات المنصات على التحقق من المستخدمين وإدارة حدود الحساب ودعم الوصول إلى العملات الورقية ومعالجة عمليات السحب وإجراء KYB وفحص مخاطر العقوبات ومراقبة المعاملات والاحتفاظ بسجلات الامتثال.

قد يسهّل نموذج KYC المكتمل والدقيق على المستخدمين الوصول إلى الحساب ويقلل التأخير.

لكن الموافقة على نموذج KYC لا تلغي جميع مخاطر العملات المشفرة.

ما زال على المستخدمين حماية محافظهم وتجنب التصيد الاحتيالي وفهم التقلبات والبحث في الأصول واستخدام قنوات الدعم الرسمية.

كما تفرض نماذج KYC مسؤوليات كبيرة تتعلق بالخصوصية لأنها تجمع بيانات هوية وبيانات مالية حساسة.

ينبغي للمنصات جمع المعلومات الضرورية فقط، وحمايتها بعناية، وتوضيح كيفية استخدامها.

ينبغي للمستخدمين تقديم نماذج KYC عبر المواقع أو التطبيقات الرسمية فقط، وعدم تقديم عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية مطلقًا.

أفضل طريقة لفهم نموذج KYC هي اعتباره نموذجًا لأدلة الهوية التي تدعم الوصول إلى خدمات العملات المشفرة الخاضعة للتنظيم.

عند تصميمه جيدًا، فإنه يعزز الامتثال ومنع الاحتيال واسترداد الحساب ونزاهة السوق.

أما إذا صُمم على نحو سيئ، فقد يؤدي إلى مخاطر على الخصوصية وصعوبات للمستخدمين والتعرض للتصيد الاحتيالي وثقة زائفة.