معلومات KYC

ما معلومات KYC في عالم العملات المشفرة؟

معلومات KYC هي بيانات شخصية وتجارية وبيانات تحقق تجمعها منصة للعملات المشفرة للتأكد من هوية المستخدم أو الشركة.

يشير اختصار KYC إلى Know Your Customer، أي «اعرف عميلك»، ويعني أن المنصة تتحقق من الهوية قبل السماح ببعض أنشطة الحساب.

قد تكون معلومات KYC مطلوبة في مجال العملات المشفرة قبل إيداع العملات الورقية، أو سحب العملات المشفرة، أو رفع حدود الحساب، أو الشراء بالبطاقات، أو تسجيل حسابات الشركات، أو الوصول إلى الأصول المرمزة، أو استخدام خدمات أخرى خاضعة للتنظيم.

معلومات KYC ليست عملة مشفرة أو توكنًا أو عنوان بلوكشين أو محفظة أو عقدًا ذكيًا أو عبارة استرداد أو كلمة مرور أو استراتيجية تداول.

إنها بيانات للتحقق من الهوية والامتثال، تُستخدم لربط شخص أو شركة في العالم الحقيقي بحساب للعملات المشفرة.

يوضح دليل مجموعة العمل المالي بشأن الأصول الافتراضية أن على مزودي خدمات الأصول الافتراضية تطبيق العناية الواجبة تجاه العملاء، والاحتفاظ بالسجلات، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، والتعامل بأمان مع معلومات المرسِل والمستفيد.

ببساطة، معلومات KYC هي البيانات التي تحتاج إليها المنصة للتحقق من الهوية وتقييم المخاطر وتحديد الخدمات التي يمكن للحساب استخدامها.

أهمية معلومات KYC

تكتسب معلومات KYC أهميتها لأن الأصول المشفرة يمكن أن تنتقل بسرعة بين المحافظ والشبكات والبلدان ومزودي الخدمات.

تدعم هذه السرعة المدفوعات الرقمية والتداول والتحويلات المالية وتسوية معاملات العملات المستقرة والأصول المرمزة والتطبيقات على السلسلة.

لكن يمكن أيضًا إساءة استخدام السرعة نفسها في عمليات الاحتيال، وتحريك الأموال المسروقة، ومدفوعات برامج الفدية، والتهرب من العقوبات، وسرقة الهوية، واستخدام الحسابات الوسيطة، وغسل الأموال.

تساعد معلومات KYC المنصات على الحد من الحسابات الوهمية والمكررة، واستخدام الهويات المسروقة، والاحتيال بالهوية الاصطناعية، والوصول غير المصرح به إلى الخدمات الخاضعة للتنظيم.

كما تساعد المنصات على فهم ما إذا كان نشاط الحساب يتوافق مع الملف الشخصي للمستخدم.

يختلف ملف مخاطر مستخدم تجزئة يشتري كميات صغيرة من العملات المشفرة عن ملف مخاطر شركة تجري تحويلات كبيرة من العملات المستقرة يوميًا.

تساعد معلومات KYC الجيدة المنصات على تطبيق ضوابط تستند إلى مستوى المخاطر بدلًا من التعامل مع جميع المستخدمين بالطريقة نفسها.

وبالنسبة إلى المستخدمين، قد تقلل معلومات KYC الدقيقة من تأخيرات التحقق، وفشل الإيداعات، وقيود السحب، وطلبات المستندات المتكررة.

لكن تقديم معلومات KYC لا يجعل العملات المشفرة خالية من المخاطر.

فهو لا يضمن سلامة أي توكن، ولا خلو المنصة من المخاطر المالية، ولا خلو معاملة المحفظة من الضرر.

الأنواع الشائعة لمعلومات KYC

تشمل معلومات KYC الأساسية عادةً الاسم القانوني وتاريخ الميلاد والجنسية وبلد الإقامة والعنوان السكني.

قد تشمل معلومات الاتصال عنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف، وأحيانًا بيانات اتصال احتياطية.

قد تشمل معلومات وثائق الهوية رقم جواز السفر، ورقم الهوية الوطنية، وتفاصيل رخصة القيادة، وتفاصيل تصريح الإقامة، وبلد الإصدار، وتاريخ انتهاء الصلاحية.

قد تشمل مستندات إثبات العنوان فواتير الخدمات، وكشوف الحسابات المصرفية، والمستندات الضريبية، والخطابات الحكومية، أو سجلات الإقامة الرسمية.

قد تشمل المعلومات البيومترية صورة سيلفي، أو نتيجة مطابقة الوجه، أو فحص التحقق من الحيوية، أو نتيجة التحقق عبر الفيديو.

قد تشمل المعلومات المالية مصدر الأموال، ومصدر الثروة، والمهنة، ونطاق الدخل، ونشاط المعاملات المتوقع، أو ملكية وسيلة الدفع.

قد تشمل معلومات KYC للشركات مستندات الشركة، والتراخيص التجارية، والأرقام الضريبية، والمديرين، والموقّعين المفوضين، ومخططات الملكية، والمستفيدين الحقيقيين.

قد تشمل معلومات KYC الخاصة بالعملات المشفرة تفاصيل ملكية المحفظة، ومعلومات المستفيد، وأدلة معاملات البلوكشين، ونتائج مراجعة مخاطر المحفظة.

معلومات KYC مقارنةً بالبيانات الشخصية

تُعد معلومات KYC نوعًا من البيانات الشخصية عندما تتعلق بفرد.

قد تشمل البيانات الشخصية أي معلومات تحدد هوية شخص أو تساعد على تحديدها.

أما معلومات KYC فهي أكثر تحديدًا، لأنها تُجمع للتحقق من الهوية، والعناية الواجبة تجاه العملاء، ومراجعة الامتثال، واتخاذ قرارات بشأن الوصول إلى الحساب.

فعلى سبيل المثال، تُعد صورة السيلفي المستخدمة لمطابقة الوجه بيانات شخصية ومعلومات KYC في الوقت نفسه.

وجواز السفر المستخدم للتحقق من الهوية بيانات شخصية ومعلومات KYC أيضًا.

وقد يصبح عنوان المحفظة من المعلومات المرتبطة بـ KYC إذا ربطته المنصة بحساب موثّق أو طلبت إثبات ملكية المحفظة.

هذا التمييز مهم لأن معلومات KYC قد تكون شديدة الحساسية.

ينبغي للمنصات جمع القدر الضروري منها فقط، وحمايتها بعناية، وتوضيح كيفية استخدامها.

معلومات KYC مقارنةً بحالة KYC

معلومات KYC هي البيانات المقدمة أو المجموعة أثناء التحقق.

أما حالة KYC فهي النتيجة الحالية لمراجعة التحقق.

تشمل تسميات حالة KYC الشائعة: لم يبدأ، وغير مكتمل، ومُرسل، وقيد الانتظار، ومقبول، ومرفوض، ومنتهي الصلاحية، ومقيّد، ويتطلب إجراءً.

فعلى سبيل المثال، قد يقدّم المستخدم معلومات الهوية وإثبات العنوان، لكن تظل الحالة قيد الانتظار إلى أن تكتمل المراجعة.

وقد تكون حالة KYC الأساسية للمستخدم مقبولة، لكنه يحتاج إلى تقديم معلومات إضافية لـ KYC للحصول على حدود أعلى.

قد تتغير حالة KYC إذا أصبحت المعلومات قديمة، أو انتهت صلاحية المستندات، أو تغيرت القواعد، أو ارتفعت مخاطر نشاط الحساب.

وهذا يعني أن معلومات KYC هي الأدلة، بينما حالة KYC هي قرار المنصة استنادًا إلى تلك الأدلة.

معلومات KYC مقارنةً بمعلومات KYB

تشير معلومات KYC عادةً إلى بيانات العملاء الأفراد.

أما معلومات KYB فتشير إلى بيانات التحقق من الشركات.

يشير اختصار KYB إلى Know Your Business، أي «اعرف نشاطك التجاري».

قد يتطلب التحقق من الشركات سجلات تسجيل الشركة، والأرقام الضريبية، والتراخيص التجارية، وإثبات عنوان النشاط التجاري، وتفاصيل المديرين، ومستندات الموقّعين المفوضين، ومخططات الملكية، ومعلومات المستفيدين الحقيقيين.

يوضح صفحة قاعدة العناية الواجبة تجاه العملاء لدى FinCEN أن المؤسسات المالية المشمولة مطالبة بتحديد هوية المستفيدين الحقيقيين لبعض العملاء من الكيانات القانونية والتحقق منها عند فتح تلك الشركات للحسابات.

تكتسب معلومات KYB أهمية في مجال العملات المشفرة لأن حسابات الشركات قد تنقل مبالغ أكبر، أو تعالج المدفوعات، أو تدير أموال الخزينة، أو تصدر التوكنات، أو تتفاعل مع الخدمات المؤسسية.

لا ينبغي للمنصة الموافقة على حساب شركة لمجرد امتلاكها اسمًا تجاريًا أو موقعًا إلكترونيًا.

بل ينبغي لها معرفة من يسيطر على الشركة، وما إذا كان النشاط المتوقع يتوافق مع ملف الشركة الذي جرى التحقق منه.

معلومات الهوية

تمثل معلومات الهوية جوهر معلومات KYC.

وتشمل عادةً الاسم القانوني وتاريخ الميلاد والجنسية وبلد الإقامة.

قد تطلب بعض المنصات أيضًا مكان الميلاد أو الجنس أو الإقامة الضريبية أو رقم الهوية الحكومية إذا كانت القواعد المحلية تقتضي ذلك.

ينبغي أن تتطابق معلومات الهوية تمامًا مع الوثائق الرسمية للمستخدم.

قد يؤدي اختلاف بسيط في ترتيب الاسم أو تهجئته أو تنسيق التاريخ أو العنوان إلى تأخير المراجعة.

ينبغي للمستخدمين تجنب الألقاب والأسماء المختصرة والبيانات المزيفة أو معلومات شخص آخر.

قد يؤدي تقديم معلومات هوية زائفة إلى الرفض، أو فرض قيود على الحساب، أو فقدان إمكانية الوصول، أو التعرض للاحتيال، أو مخاطر قانونية.

ينبغي للمنصات تصميم نماذج الهوية بوضوح ليعرف المستخدمون التفاصيل التي يجب أن تطابق الوثائق الرسمية.

معلومات المستندات

تُجمع معلومات المستندات من وثائق الهوية الصادرة عن الجهات الحكومية.

تشمل الوثائق الشائعة جوازات السفر وبطاقات الهوية الوطنية ورخص القيادة وتصاريح الإقامة.

قد تتحقق المنصة من رقم المستند وبلد الإصدار وتاريخ انتهاء الصلاحية وتاريخ الميلاد والاسم والجنسية ونوع المستند.

ينبغي عادةً أن يكون المستند ساريًا وواضحًا وغير منتهي الصلاحية ومن الأنواع التي تدعمها المنصة.

قد يُرفض المستند إذا كانت صورته ضبابية أو مقتطعة أو منتهية الصلاحية أو تالفة أو معدّلة أو غير مدعومة أو غير متوافقة مع الملف الشخصي للحساب.

ينبغي للمستخدمين التقاط صور واضحة تظهر جميع زوايا المستند.

كما ينبغي تجنب الوهج والظلال والفلاتر ولقطات الشاشة وحجب النصوص.

ينبغي للمنصات حماية بيانات المستندات، لأن انكشاف وثائق الهوية قد يتيح إساءة استخدامها في الاحتيال.

معلومات العنوان

تساعد معلومات العنوان على تأكيد مكان إقامة المستخدم وما إذا كانت بعض الخدمات متاحة في ذلك الموقع.

قد تطلب المنصة عنوان السكن أثناء إجراءات KYC الأساسية.

وقد تطلب أيضًا إثبات العنوان أثناء التحقق المتقدم أو العناية الواجبة المعززة.

قد يشمل إثبات العنوان فاتورة خدمات أو كشف حساب مصرفي أو مستندًا ضريبيًا أو خطابًا حكوميًا أو سجل إقامة رسميًا.

ينبغي أن يظهر في الإثبات عادةً الاسم القانوني الكامل للمستخدم، وعنوان سكنه الكامل، والجهة المُصدرة، وتاريخ حديث.

قد يُرفض المستند إذا كان قديمًا جدًا أو غير مكتمل أو مقتطعًا أو معدّلًا أو صادرًا باسم شخص آخر.

تكتسب معلومات العنوان أهمية في مجال العملات المشفرة لأن الوصول إلى المنتجات وطرق الدفع بالعملات الورقية والمعالجة الضريبية والقيود التنظيمية قد تعتمد على الموقع.

ينبغي للمستخدمين تحديث معلومات العنوان عند الانتقال إلى بلد أو منطقة أخرى.

معلومات KYC البيومترية

قد تشمل معلومات KYC البيومترية صورة سيلفي أو مسحًا للوجه أو فحصًا عبر الفيديو أو نتيجة التحقق من الحيوية.

يقارن فحص صورة السيلفي وجه المستخدم بالصورة الموجودة في وثيقة الهوية.

يساعد فحص التحقق من الحيوية على التأكد من وجود المستخدم فعليًا، وعدم استخدام صورة مطبوعة أو فيديو معاد تشغيله أو قناع أو صورة مزيفة بتقنية التزييف العميق.

تتناول إرشادات الهوية الرقمية الصادرة عن NIST إثبات الهوية والمصادقة ومقاومة الاحتيال والخصوصية وسهولة الاستخدام بوصفها جوانب مهمة في أنظمة الهوية الرقمية.

المعلومات البيومترية حساسة لأنها ترتبط بالهوية الجسدية للشخص.

ينبغي للمنصات توضيح سبب جمع المعلومات البيومترية، وكيفية تخزينها، والجهات التي يمكنها الوصول إليها، ومدة الاحتفاظ بها.

ينبغي للمستخدمين إجراء الفحوص البيومترية عبر الموقع الرسمي للمنصة أو تطبيقها الرسمي فقط.

لا ينبغي لأي عملية تحقق بيومترية مشروعة ضمن KYC أن تطلب عبارة استرداد أو مفتاحًا خاصًا أو عبارة استرداد المحفظة.

معلومات KYC المالية

تساعد معلومات KYC المالية المنصة على فهم ما إذا كان نشاط الحساب يتوافق مع ملف العميل.

قد تشمل هذه المعلومات المهنة، ونطاق الدخل، ومصدر الأموال، ومصدر الثروة، وحجم المعاملات المتوقع، والغرض المتوقع منها.

يشير مصدر الأموال إلى مصدر المال أو العملات المشفرة المحددة المستخدمة في معاملة ما.

أما مصدر الثروة فيشير إلى كيفية تكوين المستخدم أو الشركة للثروة إجمالًا بمرور الوقت.

قد تشمل المستندات كشوف الحسابات المصرفية، وقسائم الرواتب، والسجلات الضريبية، وكشوف الاستثمارات، وفواتير الشركات، وعقود البيع، واتفاقيات القروض، وسجلات الميراث، أو أدلة معاملات البلوكشين.

قد تطلب المنصة معلومات KYC المالية للحصول على حدود أعلى، أو إجراء تحويلات كبيرة، أو عند وجود نشاط غير معتاد، أو لحسابات الشركات، أو في إطار العناية الواجبة المعززة.

ينبغي للمستخدمين تقديم سجلات واضحة وصحيحة عند طلب هذه المعلومات.

وينبغي للمنصات ألا تطلب إلا المعلومات اللازمة لغرض واضح يتعلق بالامتثال أو الأمن أو المخاطر.

معلومات KYC الخاصة بالعملات المشفرة

تربط معلومات KYC الخاصة بالعملات المشفرة مراجعة الهوية بنشاط البلوكشين.

قد تسأل المنصة عما إذا كانت محفظة الوجهة تخص المستخدم أو شخصًا آخر.

وقد تطلب تفاصيل المستفيد عند انتقال الأصول بين مزودي الخدمات الخاضعين للتنظيم.

وقد تطلب إثبات ملكية المحفظة قبل السماح ببعض عمليات السحب.

وقد تراجع سجل معاملات البلوكشين إذا ورد الإيداع من مصدر غير معتاد أو مرتفع المخاطر.

تكتسب هذه المعلومات أهمية لأن معاملات العملات المشفرة قد تشمل محافظ الحفظ الذاتي، والعقود الذكية، والجسور، وأدوات الخلط، والأصول المرمزة، والتحويلات عبر الحدود.

قد يجتاز المستخدم التحقق من الهوية، لكنه يظل خاضعًا للمراجعة إذا ارتبطت الأموال بعمليات احتيال أو اختراقات أو برامج فدية أو محافظ خاضعة للعقوبات أو أسواق الويب المظلم أو أدوات خلط مرتفعة المخاطر أو أصول مسروقة.

تحدد معلومات KYC هوية المستخدم، بينما تساعد تحليلات البلوكشين على مراجعة مصدر الأموال والوجهات المحتملة لها.

معلومات KYC وقاعدة السفر

قاعدة السفر متطلب امتثال قد يؤثر في التحويلات المشفرة بين مزودي الخدمات الخاضعين للتنظيم.

وتتطلب القاعدة عمومًا إرفاق معلومات معينة عن المرسِل والمستفيد بالتحويلات المؤهلة.

توضح إرشادات قاعدة السفر الصادرة عن الهيئة المصرفية الأوروبية إجراءات اكتشاف المعلومات الناقصة أو غير المكتملة في تحويلات الأموال وبعض تحويلات الأصول المشفرة.

تساعد معلومات KYC المنصات على جمع تفاصيل الهوية والتحقق منها، وهي تفاصيل قد تكون مطلوبة لتحويلات قاعدة السفر.

وقد يعني ذلك للمستخدم أن سحب العملات المشفرة قد يتطلب أكثر من عنوان المحفظة.

فقد تسأل المنصة عن مالك محفظة الوجهة أو مزود الخدمة الذي سيستلم التحويل.

قد يتأخر التحويل إذا كانت معلومات الهوية أو المستفيد المطلوبة ناقصة أو غير متسقة أو مرتبطة بمخاطر مرتفعة.

لذلك قد تؤثر دقة معلومات KYC في موثوقية الإيداعات وعمليات السحب مستقبلًا.

معلومات KYC وفحص العقوبات

يتحقق فحص العقوبات مما إذا كان المستخدم أو الشركة أو المستفيد الحقيقي أو المحفظة أو البلد أو الطرف المقابل مرتبطًا بنشاط مقيّد.

تدعم معلومات KYC فحص العقوبات من خلال توفير الأسماء وتواريخ الميلاد والبلدان والعناوين وسجلات الشركات وتفاصيل الملكية.

قد تفحص منصات العملات المشفرة المستخدمين عند بدء التعامل، وتواصل الفحص بعد الموافقة على الحساب.

تكتسب المراقبة المستمرة أهمية لأن قوائم العقوبات قد تتغير بعد اجتياز المستخدم لعملية KYC.

وقد تحدث نتائج إيجابية خاطئة عندما يتشابه اسما شخصين مختلفين.

ينبغي للمنصة القوية إجراء مراجعة بشرية للحالات المحتملة بدلًا من اعتبار كل تطابق في الأسماء تطابقًا مؤكدًا.

ينبغي للمستخدمين تجنب المحافظ المشبوهة والخدمات المجهولة، لأن التعامل مع جهات مرتفعة المخاطر قد يؤثر في مراجعات الحساب مستقبلًا.

ينبغي الجمع بين فحص العقوبات ومراجعة مخاطر المحافظ عند دعم التحويلات المشفرة.

معلومات KYC والعناية الواجبة تجاه العملاء

العناية الواجبة تجاه العملاء هي عملية فهم هوية العميل وسبب استخدامه للخدمة.

توفر معلومات KYC الأدلة اللازمة لإجراء العناية الواجبة تجاه العملاء.

قد تشمل العناية الواجبة تجاه العملاء التحقق من الهوية، والغرض من الحساب، والنشاط المتوقع، ومصدر الأموال، ومصدر الثروة، ووسيلة الدفع، ونوع النشاط التجاري، ومخاطر المحافظ.

يختلف ملف مخاطر مستخدم تجزئة يجري عمليات شراء متفرقة عن ملف مخاطر شركة تنفذ تحويلات كبيرة من العملات المستقرة.

تساعد العناية الواجبة الجيدة تجاه العملاء المنصات على تحديد حدود الحساب وقواعد المراقبة ومستوى التدقيق.

كما تساعد على اكتشاف أي نشاط لاحق لا يتوافق مع ملف العميل.

لذلك لا تقتصر معلومات KYC على كونها شرطًا للتسجيل.

بل تصبح جزءًا من العلاقة المستمرة بين المستخدم والمنصة.

معلومات KYC وحدود الحساب

غالبًا ما تؤثر معلومات KYC في حدود الحساب.

قد تكون إمكانية وصول المستخدم الذي لم يستكمل معلومات KYC محدودة، أو قد لا يتمكن من استخدام بعض الخدمات.

وقد تكون الحدود أقل للمستخدم الذي يقدم معلومات KYC أساسية.

أما المستخدم الذي يقدم معلومات KYC متقدمة، فقد يحصل على حدود أعلى بعد المراجعة.

وقد يحتاج حساب الشركة إلى معلومات KYB قبل منحه إمكانية الوصول على مستوى الشركات.

قد تنطبق الحدود على إيداعات العملات الورقية، والشراء بالبطاقات، وسحب العملات المشفرة، والتحويلات، ووظائف التداول، والوصول إلى الأصول المرمزة.

لا تقتصر حدود الحساب على تسهيل الاستخدام.

فهي تساعد المنصات على إدارة مخاطر الاحتيال وغسل الأموال والعقوبات والاستيلاء على الحساب ومخاطر الدفع.

معلومات KYC ومحافظ الحفظ الذاتي

لا تتطلب محفظة الحفظ الذاتي عادةً معلومات KYC لإنشاء عنوان على البلوكشين.

يمكن للمستخدم إنشاء محفظة والتحكم في المفاتيح الخاصة دون تقديم وثائق هوية إلى منصة مركزية.

لكن قد تصبح معلومات KYC ذات صلة عندما تتفاعل تلك المحفظة مع خدمات خاضعة للتنظيم.

قد تتطلب خدمة شراء العملات المشفرة بالعملات الورقية معلومات KYC قبل إرسال العملات إلى المحفظة.

وقد تتطلب منصة حفظ الأصول معلومات KYC قبل السماح بالسحب إلى المحفظة.

وقد تتطلب منصة للأصول المرمزة التحقق من الهوية قبل السماح للمحفظة بالاحتفاظ بتوكنات مقيّدة.

وهذا يعني أن الحفظ الذاتي ومعلومات KYC ينتميان إلى مستويين مختلفين من منظومة العملات المشفرة.

يتحكم الحفظ الذاتي في المفاتيح الخاصة، بينما تتحكم معلومات KYC في الوصول إلى الخدمات الخاضعة للتنظيم والمنتجات المرتبطة بالهوية.

معلومات KYC وDeFi

غالبًا ما يتيح التمويل اللامركزي للمستخدمين ربط محافظ الحفظ الذاتي دون التحقق التقليدي من الحساب.

ومع ذلك، قد تظهر معلومات KYC في المنتجات المرتبطة بـ DeFi.

قد تقتصر مجمعات السيولة المصرح بها على المستخدمين الذين تم التحقق منهم.

وقد تتطلب بروتوكولات الأصول الحقيقية المرمزة عناوين محافظ معتمدة.

وقد تستخدم منتجات DeFi المؤسسية عمليات التحقق من الهوية قبل منح الوصول.

وقد تطلب واجهة الويب معلومات KYC حتى لو كان العقد الذكي الأساسي عامًا.

ينبغي للمستخدمين التحقق مما إذا كانت متطلبات KYC تنطبق على البروتوكول أو الواجهة أو مجمع معين أو توكن معين.

لا يلغي الوصول دون KYC مخاطر العقود الذكية أو التصيد الاحتيالي أو أوراكل أو الجسور أو السوق.

معلومات KYC والأصول المرمزة

الأصول المرمزة هي أصول تقليدية أو مطالبات مالية مُمثّلة بتوكنات قائمة على البلوكشين.

قد تشمل الأمثلة الصناديق المرمزة، والتعرض لأذون الخزانة المرمزة، والائتمان المرمز، والسلع المرمزة، أو المطالبات العقارية المرمزة.

قد تكون معلومات KYC مطلوبة لأن الأصول المرمزة قد تخضع لشروط أهلية المستثمر، وقيود الولاية القضائية، وفحص العقوبات، وقيود التحويل، والوثائق القانونية.

قد تستخدم المنصة معلومات KYC لتحديد ما إذا كان بإمكان المستخدم شراء أصل مرمز معين أو الاحتفاظ به أو تحويله أو استرداده.

تستخدم بعض الأصول المرمزة قوائم سماح لا تسمح بالتفاعل مع الأصل إلا لعناوين المحافظ المعتمدة.

تعني الموافقة على KYC أن المستخدم قد يستوفي متطلبات الوصول.

لكنها لا تعني أن الأصل آمن أو سائل أو مؤمّن أو مناسب لكل مستخدم.

مخاطر الخصوصية المرتبطة بمعلومات KYC

معلومات KYC شديدة الحساسية.

وقد تشمل وثائق الهوية، وصور السيلفي، والعناوين، والفحوص البيومترية، والسجلات الضريبية، وكشوف الحسابات المصرفية، ومستندات الشركات، ومخططات الملكية، والبيانات المرتبطة بالمحافظ.

إذا تسربت هذه المعلومات أو أسيء استخدامها، فقد يتعرض المستخدمون لسرقة الهوية أو الاحتيال على الحسابات أو التصيد الاحتيالي أو انتحال الشخصية أو عمليات احتيال تستهدفهم.

تكتسب مخاطر الخصوصية أهمية خاصة في مجال العملات المشفرة، إذ قد تكشف معلومات الهوية ونشاط المحفظة معًا عن ملف مالي مفصل.

ينبغي للمنصة المسؤولة أن توضح سبب جمع معلومات KYC وكيفية تخزينها والجهات التي يمكنها الوصول إليها ومدة الاحتفاظ بها.

وينبغي أن تحمي البيانات بالتشفير وضوابط الوصول وقنوات الرفع الآمنة والرقابة على الموردين وسجلات التدقيق والمراقبة وقواعد الاحتفاظ.

ينبغي للمستخدمين تجنب رفع وثائق الهوية عبر الرسائل الخاصة أو الروابط المشبوهة أو النماذج المجهولة أو صفحات الدعم المزيفة.

ينبغي للمستخدمين مراجعة سياسة الخصوصية الخاصة بالمنصة قبل تقديم المعلومات الحساسة.

الاحتفاظ بالبيانات ومعلومات KYC

يشير الاحتفاظ بالبيانات إلى المدة التي تحتفظ فيها المنصة بمعلومات KYC.

قد تحتاج المنصات الخاضعة للتنظيم إلى الاحتفاظ بسجلات معينة للعملاء لمدة محددة.

قد تشمل السجلات وثائق الهوية، ونتائج التحقق، ونتائج الفحص، وتقييمات المخاطر، وسجل الحساب، ومعلومات التحويلات، وملاحظات المراجعين.

يساعد حفظ السجلات المنصات على الاستجابة للجهات التنظيمية والمدققين وطلبات جهات إنفاذ القانون ونزاعات المستخدمين وتحقيقات الأنشطة المشبوهة.

لكن الاحتفاظ بالبيانات مدة أطول من اللازم قد يزيد مخاطر الخصوصية والأمن السيبراني.

ينبغي للمنصات تحديد فترات الاحتفاظ وإجراءات الحذف حيثما يسمح القانون.

ينبغي للمستخدمين إدراك أن إغلاق الحساب قد لا يؤدي إلى حذف جميع معلومات KYC فورًا، لأن قوانين الجرائم المالية قد تفرض الاحتفاظ بالسجلات.

ينبغي للمنصات توضيح ممارسات الاحتفاظ بالبيانات بأسلوب واضح وسهل الفهم.

المخاطر الأمنية وطلبات معلومات KYC المزيفة

تنتشر طلبات معلومات KYC المزيفة في عمليات الاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة.

قد يرسل المحتال رسالة عاجلة يدّعي فيها أن على المستخدم تحديث معلومات KYC وإلا فسيُحرم من الوصول إلى أمواله.

وقد يطلب موظف دعم مزيف إرسال وثائق الهوية عبر محادثة خاصة.

وقد تحاكي صفحة تصيد بوابة تحقق حقيقية.

وقد يعرض مجرم إكمال KYC نيابةً عن المستخدم أو شراء حسابات موثّقة أو استئجار سجلات هوية.

يحذّر تنبيه Investor.gov بشأن عمليات الاحتيال بالعملات المشفرة من أن المحتالين قد يطالبون برسوم أو ضرائب أو إيداعات إضافية قبل السماح للضحايا بسحب أموالهم.

ينبغي للمستخدمين التعامل بحذر مع طلبات KYC العاجلة الواردة في الرسائل الخاصة.

المكان الأكثر أمانًا لتقديم معلومات KYC هو الموقع الرسمي للمنصة أو تطبيقها الرسمي.

ما الذي يجب ألا يشاركه المستخدمون مطلقًا ضمن معلومات KYC؟

يجب ألا يشارك المستخدمون عبارة الاسترداد مطلقًا أثناء KYC.

ويجب ألا يشاركوا المفتاح الخاص مطلقًا أثناء KYC.

ويجب ألا يشاركوا كلمات استرداد المحفظة مطلقًا أثناء KYC.

ويجب ألا يشاركوا كلمات مرور الحسابات مطلقًا أثناء KYC.

ويجب ألا يشاركوا رموز المصادقة الثنائية مطلقًا أثناء KYC.

ويجب ألا يرسلوا وثائق الهوية إلى حسابات دعم غير رسمية مطلقًا.

ويجب ألا يدفعوا لأشخاص غرباء لإنشاء معلومات KYC أو تحديثها أو الموافقة عليها مطلقًا.

ويجب ألا يستأجروا حسابًا موثّقًا أو يبيعوه أو يشاركوه مطلقًا.

ينبغي اعتبار أي طلب KYC يطلب أسرار المحفظة طلبًا ضارًا.

أسباب رفض معلومات KYC

قد تُرفض معلومات KYC إذا كانت وثيقة الهوية منتهية الصلاحية.

وقد تُرفض إذا كانت صورة المستند ضبابية أو مقتطعة أو داكنة أو معدّلة أو غير مقروءة.

وقد تُرفض إذا لم يتطابق اسم المستخدم أو تاريخ ميلاده أو جنسيته أو عنوانه مع الوثائق الرسمية.

وقد تُرفض إذا كان إثبات العنوان قديمًا جدًا أو تنقصه التفاصيل المطلوبة.

وقد تُرفض إذا لم تتطابق صورة السيلفي مع صورة وثيقة الهوية.

وقد تُرفض إذا قدّم المستخدم وثيقة تخص شخصًا آخر.

وقد تُرفض إذا كان المستخدم موجودًا في ولاية قضائية مقيّدة.

وقد تُرفض إذا اكتشفت المنصة حسابات مكررة أو أنماطًا مريبة للأجهزة أو احتمال التلاعب بالمستندات.

يمكن حل معظم المشكلات القابلة للتصحيح باتباع التعليمات الرسمية وتقديم معلومات واضحة وسارية ومكتملة.

أفضل الممارسات للمستخدمين

قدّم معلومات KYC عبر الموقع الرسمي أو التطبيق الرسمي للمنصة فقط.

تحقق من اسم النطاق بعناية قبل رفع المستندات.

استخدم معلومات دقيقة تطابق وثائق الهوية الرسمية.

التقط صورًا واضحة للمستندات تظهر جميع زواياها.

استخدم مستندات حديثة لإثبات العنوان عند طلبها.

أجرِ فحوص صورة السيلفي والتحقق من الحيوية في إضاءة جيدة.

حافظ على حداثة وثائق الهوية، وحدّث بيانات الحساب عند تغير معلوماتك الشخصية.

لا تنقر على روابط KYC الواردة في الرسائل الخاصة أو رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة أو الردود على وسائل التواصل الاجتماعي أو من حسابات الدعم المزيفة.

فعّل المصادقة الثنائية قبل نقل الأموال عبر حساب موثّق.

حافظ على خصوصية لقطات شاشة صفحات KYC، فقد تكشف معلومات شخصية.

أفضل الممارسات لمنصات العملات المشفرة

ينبغي للمنصات توضيح معلومات KYC المطلوبة وسبب الحاجة إليها.

وينبغي لها جمع المعلومات اللازمة فقط لغرض قانوني أو متعلق بالامتثال أو الأمن أو الخدمة.

وينبغي لها عرض تسميات واضحة لحالة KYC، مثل قيد الانتظار أو مقبول أو مرفوض أو منتهي الصلاحية أو مقيّد أو يتطلب إجراءً.

وينبغي لها تقديم ملاحظات مفيدة عندما تكون مشكلة المستند قابلة للتصحيح.

وينبغي لها حماية معلومات KYC بالتشفير وضوابط الوصول واتصالات آمنة مع الموردين والمراقبة وسجلات التدقيق وقواعد الاحتفاظ.

وينبغي لها ربط معلومات KYC بحدود الحساب والوصول إلى العملات الورقية وعمليات السحب وKYB وإجراءات قاعدة السفر وتحليلات البلوكشين ومراقبة المعاملات.

وينبغي لها تدريب فرق الدعم على اكتشاف طلبات KYC المزيفة ومحاولات الاستيلاء على الحساب والهندسة الاجتماعية.

وينبغي لها تجنب طلب بيانات حساسة غير ضرورية، لأن الإفراط في جمعها يزيد مخاطر الخصوصية.

مفاهيم خاطئة شائعة حول معلومات KYC

من المفاهيم الخاطئة أن معلومات KYC هي نفسها المفتاح الخاص.

تتحقق معلومات KYC من الهوية، بينما يتحكم المفتاح الخاص في الأصول المشفرة.

ومن المفاهيم الخاطئة أيضًا أن قبول معلومات KYC يجعل كل منتجات العملات المشفرة آمنة.

تقلل الموافقة على KYC من مخاطر الهوية والامتثال، لكنها لا تلغي مخاطر السوق أو الحفظ أو العقود الذكية أو الاحتيال.

ومن المفاهيم الخاطئة الثالثة أن محافظ الحفظ الذاتي تتطلب دائمًا معلومات KYC.

لا تتطلب محافظ الحفظ الذاتي الأساسية عادةً KYC، لكن الخدمات الخاضعة للتنظيم والمتصلة بها قد تتطلب ذلك.

ومن المفاهيم الخاطئة الرابعة أن معلومات KYC لا تحتاج أبدًا إلى التحديث.

قد يلزم تحديث معلومات KYC عند انتهاء صلاحية المستندات أو تغير بيانات المستخدم أو تطور اللوائح أو ارتفاع مخاطر نشاط الحساب.

ومن المفاهيم الخاطئة الخامسة أن نشر لقطات شاشة KYC أمر لا ضرر فيه.

قد تكشف لقطات شاشة KYC الأسماء أو عناوين البريد الإلكتروني أو أرقام الحسابات أو حالة التحقق أو العناوين أو تفاصيل المستندات، ويمكن للمحتالين إساءة استخدامها.

الأسئلة الشائعة

ما معلومات KYC؟

معلومات KYC هي بيانات الهوية والمستندات والأعمال والشؤون المالية والامتثال التي تستخدمها منصة للعملات المشفرة للتحقق من المستخدم أو الشركة.

لماذا تطلب منصات العملات المشفرة معلومات KYC؟

تطلب منصات العملات المشفرة معلومات KYC للتحقق من المستخدمين والحد من الاحتيال ودعم ضوابط مكافحة غسل الأموال وفحص مخاطر العقوبات وإدارة حدود الحساب وتلبية المتطلبات التنظيمية.

ما معلومات KYC المطلوبة عادةً؟

تشمل معلومات KYC الشائعة الاسم القانوني وتاريخ الميلاد والجنسية والعنوان ووثيقة الهوية وإثبات العنوان وصورة السيلفي، وأحيانًا تفاصيل مصدر الأموال.

هل معلومات KYC هي نفسها عنوان المحفظة؟

لا، تحدد معلومات KYC هوية شخص أو شركة، بينما يُستخدم عنوان المحفظة لإرسال العملات المشفرة أو استلامها على البلوكشين.

هل ينبغي أن أشارك عبارة الاسترداد بوصفها معلومات KYC؟

لا، عبارة الاسترداد ليست مطلقًا معلومات KYC مشروعة، ويجب عدم مشاركتها مع أي منصة أو موظف دعم أو صفحة تحقق.

هل يمكن أن تؤثر معلومات KYC في عمليات السحب؟

نعم، قد تؤخر معلومات KYC الناقصة أو القديمة أو المرفوضة أو المقيّدة عمليات السحب أو تمنعها، ولا سيما التحويلات الكبيرة أو المرتبطة بقاعدة السفر.

هل يمكن أن تنتهي صلاحية معلومات KYC؟

نعم، قد يلزم تحديث معلومات KYC إذا انتهت صلاحية وثائق الهوية أو أصبح إثبات العنوان قديمًا أو تغيرت بيانات المستخدم أو تغيرت اللوائح.

هل تحتاج محفظة الحفظ الذاتي إلى معلومات KYC؟

لا تحتاج محفظة الحفظ الذاتي الأساسية عادةً إلى معلومات KYC، لكن الخدمات الخاضعة للتنظيم والمتصلة بها قد تتطلب التحقق من الهوية.

ما معلومات KYC الخاصة بالشركات؟

تشمل معلومات KYC الخاصة بالشركات، والتي تسمى غالبًا معلومات KYB، مستندات الشركة والمديرين والموقّعين المفوضين والمستفيدين الحقيقيين وعنوان النشاط التجاري وتفاصيل مصدر الأموال.

كيف يمكن تقديم معلومات KYC بأمان؟

ينبغي تقديم معلومات KYC عبر الموقع الرسمي للمنصة أو تطبيقها الرسمي فقط، باستخدام اتصال آمن.

هل يمكن للمحتالين طلب معلومات KYC مزيفة؟

نعم، كثيرًا ما يستخدم المحتالون صفحات KYC مزيفة ورسائل عاجلة وحسابات دعم زائفة لسرقة المستندات أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية أو أسرار المحافظ.

هل تعني الموافقة على معلومات KYC أن عملاتي المشفرة آمنة؟

لا، فالموافقة على معلومات KYC تدعم الوصول إلى الحساب بناءً على الهوية فقط، ولا تضمن سلامة الاستثمار أو ملاءة المنصة أو أمان المحفظة أو الحماية من الاحتيال.

الخلاصة

معلومات KYC هي بيانات الهوية والامتثال المستخدمة للتحقق من المستخدمين والشركات في قطاع العملات المشفرة.

قد تشمل الأسماء وتواريخ الميلاد والعناوين ووثائق الهوية وإثبات العنوان وصور السيلفي والفحوص البيومترية وسجلات مصدر الأموال ومستندات الشركات وتفاصيل المستفيدين الحقيقيين ومعلومات تحويلات العملات المشفرة.

تساعد هذه المعلومات المنصات على إدارة العناية الواجبة تجاه العملاء وحدود الحساب والوصول إلى العملات الورقية وعمليات السحب وKYB وفحص العقوبات وإجراءات قاعدة السفر وتحليلات البلوكشين والمراقبة المستمرة.

قد تسهّل معلومات KYC الدقيقة على المستخدمين الوصول إلى الحساب وتقلل التأخير.

لكن معلومات KYC لا تلغي جميع مخاطر العملات المشفرة.

ما زال على المستخدمين حماية محافظهم وتجنب التصيد الاحتيالي وفهم التقلبات والبحث في الأصول واستخدام قنوات الدعم الرسمية.

كما تفرض معلومات KYC مسؤوليات كبيرة تتعلق بالخصوصية، لأنها قد تكشف هوية المستخدم ونشاطه المالي وسجل وصوله إلى الحساب.

ينبغي للمنصات جمع المعلومات الضرورية فقط، وحمايتها بعناية، وتوضيح كيفية استخدامها.

ينبغي للمستخدمين تقديم معلومات KYC عبر المواقع أو التطبيقات الرسمية فقط، وعدم تقديم عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية مطلقًا.

أفضل طريقة لفهم معلومات KYC هي اعتبارها أدلة الهوية التي تدعم الوصول إلى خدمات العملات المشفرة الخاضعة للتنظيم.

عند التعامل معها على نحو سليم، فإنها تعزز الامتثال ومنع الاحتيال واسترداد الحساب ونزاهة السوق.

أما سوء التعامل معها فقد يؤدي إلى مخاطر على الخصوصية وصعوبات للمستخدمين والتعرض للتصيد الاحتيالي وثقة زائفة.