إجراءات التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام

ما إجراءات التحقق من الهوية (KYC) عند بدء استخدام العملات المشفرة؟

إجراءات التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام هي عملية التحقق من الهوية التي تتبعها منصة للعملات المشفرة عند انضمام مستخدم أو شركة إليها للمرة الأولى، أو عند طلب الوصول إلى خدمات خاضعة للتنظيم.

يشير KYC إلى Know Your Customer، أي «اعرف عميلك»، وتعني هذه العملية أن المنصة تتحقق من هوية العميل قبل السماح ببعض أنشطة الحساب.

قد يكون إكمال التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام مطلوباً قبل إيداع العملات الورقية أو سحب العملات المشفرة أو رفع حدود الحساب أو إجراء مشتريات بالبطاقات أو فتح حسابات تجارية أو الوصول إلى أصول مرمزة أو استخدام خدمات خاضعة للتنظيم أخرى.

إجراءات التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام ليست عملة مشفرة أو توكناً أو شبكة بلوكشين أو محفظة أو عقداً ذكياً أو نظام تعدين أو استراتيجية تداول.

بل هي عملية امتثال وإعداد للحساب تربط شخصاً أو شركة في العالم الحقيقي بحساب للعملات المشفرة.

ويوضح دليل مجموعة العمل المالي بشأن الأصول الافتراضية أن على مزودي خدمات الأصول الافتراضية تطبيق العناية الواجبة تجاه العملاء، والاحتفاظ بالسجلات، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، والتعامل الآمن مع معلومات المنشئ والمستفيد.

وبالنسبة إلى مستخدمي العملات المشفرة، فإن المعنى المبسط لإجراءات التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام هو أنها أول عملية للتحقق من الهوية تساعد على تحديد ما إذا كان بإمكان الحساب استخدام ميزات معينة على المنصة.

أهمية التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام

تكتسب إجراءات التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام أهميتها لأن الأصول المشفرة يمكن أن تنتقل بسرعة بين المحافظ وشبكات البلوكشين والبلدان وأنظمة الدفع والمنصات.

تتيح هذه السرعة التداول ومدفوعات العملات المستقرة والتحويلات المالية والأصول المرمزة والتطبيقات اللامركزية والتمويل الرقمي العالمي.

لكن يمكن إساءة استغلال السرعة نفسها في عمليات الاحتيال والأموال المسروقة والتهرب من العقوبات ومدفوعات برامج الفدية وسرقة الهوية وتأجير الحسابات وغسل الأموال.

تساعد إجراءات التحقق من الهوية المنصات على الحد من الحسابات المزيفة والمكررة وحسابات الوسطاء، واستخدام الوثائق المسروقة والاحتيال بالهويات الاصطناعية والوصول غير المصرح به إلى المنتجات الخاضعة للتنظيم.

كما تساعد المنصات على معرفة ما إذا كان النشاط المتوقع للمستخدم يتوافق مع ملفه الشخصي.

فملف المخاطر لمستخدم تجزئة يشتري كميات صغيرة من العملات المشفرة يختلف عن ملف شركة تجري تحويلات كبيرة يومية بالعملات المستقرة.

وتساعد إجراءات التحقق من الهوية المنصات على تطبيق مستوى المراجعة المناسب بحسب نوع العميل وإمكانية الوصول إلى المنتجات والمنطقة وطريقة الدفع ومخاطر المعاملات.

وبالنسبة إلى المستخدمين، قد يتيح إكمال عملية التحقق بسلاسة الوصول إلى ميزات الحساب بسرعة أكبر ويحد من التأخير عند الحاجة إلى الإيداع أو السحب.

لكن إكمال التحقق من الهوية لا يجعل العملات المشفرة خالية من المخاطر.

فهو لا يضمن أن يكون التوكن آمناً أو أن تكون المنصة قادرة على الوفاء بالتزاماتها أو أن تكون المحفظة آمنة أو أن يكون العقد الذكي موثوقاً.

كيفية عمل التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام

تبدأ إجراءات التحقق من الهوية عادةً عندما ينشئ المستخدم حساباً أو يختار ميزة تتطلب التحقق.

قد تطلب المنصة معلومات أساسية مثل الاسم القانوني وتاريخ الميلاد والجنسية وبلد الإقامة والعنوان السكني ورقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني.

وقد يُطلب من المستخدم بعد ذلك تحميل وثيقة هوية صادرة عن جهة حكومية، مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية أو رخصة القيادة أو تصريح الإقامة.

قد تطلب المنصة إثباتاً للعنوان، مثل فاتورة خدمات أو كشف حساب مصرفي أو وثيقة ضريبية أو خطاب حكومي رسمي.

وقد يُطلب من المستخدم أيضاً التقاط صورة شخصية أو إكمال فحص الحيوية للتأكد من مطابقة الشخص الذي يجري التحقق لوثيقة الهوية.

وقد تفحص المنصة بيانات المستخدم مقابل قوائم العقوبات وقواعد بيانات الأشخاص المعرضين سياسياً وسجلات الأخبار السلبية ومؤشرات الاحتيال وقواعد المخاطر الداخلية.

إذا قُبلت المعلومات، فقد يحصل الحساب على حالة تحقق KYC معتمدة لمستوى تحقق معين.

أما إذا لزمت معلومات إضافية، فقد تظهر للحساب إحدى الحالات التالية: قيد الانتظار، أو يلزم اتخاذ إجراء، أو قيد المراجعة، أو مقيّد، أو مرفوض، أو منتهي الصلاحية.

الأهداف الرئيسية للتحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام

الهدف الأول هو التأكد من أن المستخدم شخص حقيقي أو شركة مشروعة.

والهدف الثاني هو التأكد من تطابق معلومات الهوية المقدمة مع الوثائق الرسمية.

والهدف الثالث هو التحقق من العقوبات والمواقع المحظورة وغيرها من مؤشرات المخاطر العالية.

والهدف الرابع هو تحديد مستوى مخاطر العميل قبل السماح بأنشطة الحساب الحساسة.

والهدف الخامس هو إنشاء سجلات تدعم مراجعات الامتثال والتدقيق والالتزامات التنظيمية.

والهدف السادس هو الحد من إساءة استخدام الحسابات والاحتيال واستخدام الهويات المسروقة وإنشاء الحسابات المزيفة.

والهدف السابع هو ربط حالة الهوية بميزات الحساب، مثل الحدود والوصول إلى العملات الورقية وعمليات السحب.

والهدف الثامن هو جعل إجراءات بدء الاستخدام واضحة بما يكفي لتمكين المستخدمين الشرعيين من إكمال التحقق دون ارتباك غير ضروري.

الفرق بين التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام وتسجيل الحساب

تسجيل الحساب هو الخطوة الأساسية لإنشاء حساب لتسجيل الدخول.

أما التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام فهو خطوة أعمق للتحقق من الهوية، وتحدد الخدمات الخاضعة للتنظيم التي يمكن للحساب استخدامها.

قد يسجل المستخدم باستخدام عنوان بريد إلكتروني وكلمة مرور، لكنه يظل بحاجة إلى إكمال التحقق من الهوية قبل إيداع العملات الورقية أو سحب العملات المشفرة.

ويهم هذا التمييز لأن امتلاك حساب لا يعني دائماً أن المستخدم يتمتع بإمكانية وصول كاملة.

قد يتمكن الحساب الجديد من عرض لوحة التحكم، مع بقائه محدوداً أو غير موثق أو مع ظهور حالة قيد الانتظار له.

ينبغي للمستخدمين إكمال التحقق من الهوية قبل بدء عمليات إيداع أو سحب أو دفع حساسة من حيث الوقت.

وينبغي للمنصات توضيح الميزات المتاحة قبل التحقق وبعده.

تحد إجراءات بدء الاستخدام الواضحة من الالتباس وتساعد المستخدمين على فهم سبب قفل بعض وظائف الحساب.

الفرق بين التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام وعملية KYC

يشير التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام عادةً إلى تجربة التحقق الأولى لمستخدم أو شركة جديدة.

أما عملية KYC فهي دورة الهوية الأوسع، وقد تشمل التحقق الأولي ومراجعة الحالة وإعادة تقديم الوثائق والعناية الواجبة المعززة والمراقبة المستمرة والتحديث الدوري.

فعلى سبيل المثال، يُعد تحميل جواز السفر عند إعداد الحساب جزءاً من التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام.

أما تحديث وثيقة منتهية الصلاحية بعد عامين، فيندرج ضمن عملية KYC الأوسع.

ويهم هذا الفرق لأن التحقق من الهوية لا ينتهي دائماً بعد الموافقة الأولية.

فقد تطلب المنصة وثائق محدّثة أو دليلاً على مصدر الأموال أو معلومات عن ملكية المحفظة بعد الموافقة على الحساب.

التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام هو نقطة البداية، بينما تستمر إدارة دورة KYC مع تغير العلاقة مع العميل.

الفرق بين التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام وحالة KYC

التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام هو عملية تقديم معلومات الهوية ومراجعتها.

أما حالة KYC فهي النتيجة الحالية لهذه العملية.

تشمل الحالات الشائعة لـKYC: لم يبدأ، وغير مكتمل، ومقدّم، وقيد الانتظار، ومعتمد، ومرفوض، ومقيّد، ومنتهي الصلاحية، ويلزم اتخاذ إجراء.

قد يكمل المستخدم نموذج بدء الاستخدام، لكن تظل حالته قيد الانتظار إلى أن تراجع المنصة المعلومات.

وقد يجتاز المستخدم أيضاً التحقق الأساسي، لكنه يحتاج إلى تحقق متقدم للحصول على حدود أعلى.

وقد تتغير حالة KYC بعد بدء الاستخدام إذا انتهت صلاحية الوثائق أو تغيرت اللوائح أو ارتفعت المخاطر أو أصبح نشاط الحساب غير معتاد.

ينبغي للمستخدمين التحقق من حالة KYC قبل افتراض أن إيداع العملات الورقية أو سحب العملات المشفرة أو الحصول على حدود أعلى متاح.

المعلومات التي تُجمع أثناء التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام

تتضمن إجراءات التحقق من الهوية عادةً جمع الاسم القانوني.

وتشمل عادةً جمع تاريخ الميلاد.

وغالباً ما تشمل جمع الجنسية وبلد الإقامة.

وغالباً ما تشمل جمع عنوان السكن.

وقد تجمع رقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني لأمان الحساب والتواصل.

وقد تجمع المهنة أو نطاق الدخل أو مصدر الأموال أو الإقامة الضريبية أو النشاط المتوقع للحساب عند الحاجة.

وقد تشمل جمع وثائق الهوية وإثبات العنوان والصور الشخصية وفحوص الحيوية والوثائق الداعمة.

وقد تتطلب إجراءات التحقق للشركات وثائق تسجيل الشركة والأرقام الضريبية وأسماء المديرين والمالكين المستفيدين والموقّعين المفوضين وإثبات عنوان الشركة.

تعتمد المعلومات المحددة على المنصة والولاية القضائية ونوع المنتج ونوع العميل وحجم المعاملات ومستوى المخاطر.

وثائق الهوية المستخدمة في التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام

تشمل وثائق الهوية الشائعة جوازات السفر وبطاقات الهوية الوطنية ورخص القيادة وتصاريح الإقامة.

ينبغي عادةً أن تكون الوثيقة سارية المفعول وغير منتهية الصلاحية ومقروءة ومدعومة من المنصة.

ينبغي التأكد من ظهور جميع زوايا الوثيقة في الصورة.

وينبغي تجنب الوهج والظلال والفلاتر والضبابية الشديدة واقتطاع النصوص ولقطات الشاشة والصور المعدّلة.

ينبغي أن يتطابق الاسم القانوني في الوثيقة مع الاسم الوارد في ملف الحساب.

وينبغي أيضاً أن يتطابق تاريخ الميلاد والجنسية مع المعلومات المقدمة.

قد تُرفض الوثيقة إذا كانت منتهية الصلاحية أو تالفة أو معدّلة أو غير مدعومة أو غير واضحة أو غير متوافقة مع ملف الحساب.

ينبغي للمستخدمين ألا يقدموا وثيقة هوية تخص شخصاً آخر مطلقاً، لأن ذلك قد يؤدي إلى تقييد الحساب والتعرض للاحتيال ومخاطر قانونية.

إثبات العنوان أثناء التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام

تتطلب بعض إجراءات التحقق من الهوية إثبات العنوان.

يساعد إثبات العنوان على تأكيد مكان إقامة المستخدم، وقد يساعد في تحديد الخدمات المتاحة في منطقته.

تشمل الوثائق الشائعة لإثبات العنوان فواتير الخدمات وكشوف الحسابات المصرفية والوثائق الضريبية والرسائل الحكومية وسجلات الإقامة الرسمية.

ينبغي أن تُظهر الوثيقة عادةً الاسم القانوني الكامل للمستخدم وعنوان سكنه الكامل والجهة التي أصدرتها وتاريخاً حديثاً.

قد لا تُقبل وثيقة إثبات العنوان إذا كانت قديمة جداً أو مقتطعة أو معدّلة أو غير رسمية أو تفتقر إلى معلومات أساسية.

وقد ترفض المنصة الوثيقة أيضاً إذا كان الاسم أو العنوان الوارد فيها مختلفاً عن المعلومات المسجلة في ملف الحساب.

وقد يحتاج مستخدمو الشركات إلى إثبات عنوان للشركة بدلاً من إثبات عنوان شخصي.

ينبغي للمستخدمين اتباع تعليمات المنصة الدقيقة بشأن الوثائق لتقليل التأخير الناتج عن إعادة التقديم.

فحوص الصورة الشخصية والحيوية أثناء التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام

تقارن عملية التحقق بالصورة الشخصية وجه المستخدم بالصورة الموجودة في وثيقة الهوية.

ويساعد فحص الحيوية على التأكد من وجود الشخص فعلياً أثناء إكمال إجراءات بدء الاستخدام.

قد تطلب المنصة من المستخدم التقاط صورة شخصية أو تسجيل مقطع فيديو قصير أو إغماض عينيه أو تحريك رأسه أو اتباع التعليمات الظاهرة على الشاشة.

تساعد هذه الفحوص على الحد من مخاطر استخدام صور هويات مسروقة أو صور مطبوعة أو مقاطع فيديو معاد تشغيلها أو أقنعة أو محاولات التزييف العميق.

وتصف إرشادات NIST للهوية الرقمية إثبات الهوية والمصادقة ومقاومة الاحتيال والخصوصية وسهولة الاستخدام بأنها جوانب مهمة في أنظمة الهوية الرقمية.

المعلومات البيومترية حساسة، وينبغي حمايتها بضوابط أمنية قوية.

ينبغي للمستخدمين إكمال فحوص الصورة الشخصية والحيوية عبر الموقع الرسمي للمنصة أو تطبيقها الرسمي للهاتف المحمول فقط.

لا ينبغي لأي إجراء تحقق شرعي عند بدء الاستخدام أن يطلب عبارة استرداد أو مفتاحاً خاصاً أو عبارة استرداد المحفظة.

العناية الواجبة تجاه العملاء أثناء بدء الاستخدام

العناية الواجبة تجاه العملاء هي عملية فهم هوية العميل وأسباب استخدامه للخدمة.

توفر إجراءات التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام الأساس للتحقق من هوية العميل ضمن عملية العناية الواجبة.

وتوضح صفحة قاعدة FinCEN للعناية الواجبة تجاه العملاء مفاهيم العناية الواجبة، ومنها تحديد المالكين المستفيدين لبعض العملاء من الكيانات القانونية والتحقق من هوياتهم.

قد تشمل العناية الواجبة تجاه العملاء في مجال العملات المشفرة النشاط المتوقع للمعاملات ومصدر الأموال ومصدر الثروة وطريقة الدفع والغرض من الحساب ومراجعة مخاطر المحفظة.

يختلف ملف مستخدم يخطط لشراء كميات صغيرة من العملات المشفرة من دخله الشخصي عن ملف شركة تعالج مدفوعات كبيرة بالعملات المستقرة عبر الحدود.

يساعد بدء الاستخدام الجيد المنصة على تحديد تصنيف المخاطر وحدود الحساب المناسبة منذ البداية.

كما يساعدها على اكتشاف النشاط اللاحق الذي لا يتوافق مع الملف الأصلي.

ينبغي مواصلة العناية الواجبة تجاه العملاء بعد بدء الاستخدام عندما يتغير نشاط العميل.

التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام وفقاً للمخاطر

يعني التحقق من الهوية القائم على المخاطر أن المنصة تعدّل عمق التحقق بحسب ملف مخاطر العميل.

قد يتمكن مستخدم تجزئة منخفض المخاطر من إكمال التحقق الأساسي من الهوية بسرعة.

وقد يحتاج المستخدم الأعلى خطراً إلى إثبات العنوان أو وثائق مصدر الأموال أو سجلات مصدر الثروة أو مراجعة يدوية.

وقد يحتاج حساب الشركة إلى التحقق من الشركة (KYB) وفحوص الملكية المستفيدة والتحقق من هوية الموقّعين المفوضين.

قد تشمل عوامل المخاطر الموقع ونوع الوثيقة وطريقة الدفع وحجم المعاملة والتعرض للمحافظ ومخاطر العقوبات ومؤشرات الجهاز ونوع الشركة والنشاط المتوقع.

يساعد بدء الاستخدام القائم على المخاطر المنصات على تجنب تعقيد الإجراءات بلا داعٍ للمستخدمين العاديين، مع تطبيق مراجعة أشد عندما ترتفع المخاطر.

كما يساعد فرق الامتثال على التركيز على الحالات التي تتطلب حكماً بشرياً.

ينبغي أن يكون بدء الاستخدام القائم على المخاطر قابلاً للتفسير بما يكفي لتتمكن المنصة من فهم سبب الموافقة على الحساب أو رفضه أو تقييده أو تصعيده للمراجعة.

العناية الواجبة المعززة أثناء بدء الاستخدام

العناية الواجبة المعززة مراجعة أعمق تُستخدم عندما تكون مخاطر بدء الاستخدام أعلى من المعتاد.

قد تطبق المنصة العناية الواجبة المعززة على الأشخاص المعرضين سياسياً أو المستخدمين في المناطق عالية المخاطر أو ذوي أحجام التداول المرتفعة أو حسابات الشركات المعقدة أو أنماط الدفع غير المعتادة أو المحافظ عالية المخاطر.

قد تطلب إجراءات التحقق المعززة سجلات مصدر الأموال أو مصدر الثروة أو كشوفات مصرفية أو وثائق ضريبية أو فواتير تجارية أو عقوداً أو اتفاقيات قروض أو أدلة على معاملات المحفظة.

لا تعني العناية الواجبة المعززة تلقائياً أن المستخدم ارتكب مخالفة.

غالباً ما تعني أن المنصة تحتاج إلى معلومات إضافية قبل الموافقة على الوصول إلى الحساب أو رفع حدوده.

وتكتسب المراجعة المعززة أهمية في مجال العملات المشفرة لأن الأموال قد تمر عبر محافظ وجسور وبروتوكولات وخدمات عديدة قبل وصولها إلى المنصة.

ينبغي للمستخدمين تقديم وثائق واضحة وصادقة وكاملة عند طلب مراجعة معززة.

وينبغي للمنصات أن تطلب المعلومات الضرورية فقط لغرض امتثال أو إدارة مخاطر واضح.

التحقق من الهوية (KYC) لحسابات الشركات عند بدء الاستخدام

يُطلق عادةً على التحقق من هوية الشركات عند بدء الاستخدام اسم KYB، أي «اعرف شركتك».

يتحقق KYB من الشركات والصناديق والتجار وشركات الدفع ومشاريع التوكنات وحسابات خزينة الشركات والمستخدمين من المؤسسات.

قد تحتاج الشركة إلى تقديم وثائق تسجيل الشركة والأرقام الضريبية والتراخيص التجارية وإثبات عنوان الشركة ومخططات الملكية ومعلومات المديرين وسجلات الموقّعين المفوضين.

وقد تتحقق المنصة أيضاً من المالكين المستفيدين.

المالك المستفيد هو شخص حقيقي يملك الشركة أو يسيطر عليها في نهاية المطاف.

قد تستغرق إجراءات KYB وقتاً أطول من التحقق الشخصي من الهوية بسبب تعقيد هياكل الشركات.

فقد تضم الشركة عدة مساهمين أو مديرين أو شركات تابعة أو ولايات قضائية.

ولا ينبغي لمنصة العملات المشفرة الموافقة على حساب شركة لمجرد أن لديها موقعاً إلكترونياً أو اسماً قانونياً.

التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام وفحص مكافحة غسل الأموال

يشير AML إلى مكافحة غسل الأموال.

يُعد التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام جزءاً واحداً من برنامج أوسع لمكافحة غسل الأموال.

قد تشمل ضوابط مكافحة غسل الأموال فحص العقوبات ومراقبة المعاملات ومراجعة الأنشطة المشبوهة وتحليلات البلوكشين وحفظ السجلات وتدريب الموظفين والضوابط الداخلية.

قد يجتاز المستخدم التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام، ثم يخضع لمراجعة مكافحة غسل الأموال لاحقاً إذا أصبح نشاط الحساب غير معتاد أو عالي المخاطر.

قد يحدث ذلك إذا جاءت الأموال من محافظ عالية المخاطر أو كانت التحويلات أكبر بكثير من المتوقع أو وُجهت عمليات السحب إلى جهات مشبوهة.

قد تنشأ مخاطر مكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة من الهوية وطريقة الدفع وسجل المحفظة ونمط المعاملات والتعرض للأطراف المقابلة.

ولهذا ينبغي ربط إجراءات بدء الاستخدام بالمراقبة المستمرة.

ولا ينبغي اعتبار الموافقة على التحقق عند بدء الاستخدام موافقة دائمة على جميع المعاملات المستقبلية.

التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام وفحص العقوبات

يتحقق فحص العقوبات مما إذا كان المستخدم أو الشركة أو المالك المستفيد أو المحفظة أو البلد أو الطرف المقابل قد يرتبط بأنشطة محظورة.

قد تفحص منصات العملات المشفرة المستخدمين عند بدء الاستخدام وتواصل الفحص بعد الموافقة.

وتكتسب مواصلة الفحص أهمية لأن قوائم العقوبات قد تتغير.

قد يحتاج المستخدم الذي اجتاز التحقق سابقاً إلى مراجعة لاحقاً إذا ظهرت قيود جديدة.

قد يشمل الفحص الأسماء القانونية والأسماء المستعارة وتواريخ الميلاد والبلدان والعناوين وأسماء الشركات والملاك والمديرين والتعرض للمحافظ.

قد تظهر نتائج إيجابية خاطئة عندما يحمل أشخاص أسماء شائعة تشبه أسماء أشخاص خاضعين للعقوبات.

وينبغي أن تتضمن إجراءات بدء الاستخدام القوية مراجعة بشرية للتطابقات المحتملة.

ينبغي للمستخدمين تجنب المحافظ المشبوهة والخدمات المجهولة والأطراف المقابلة عالية المخاطر، لأن هذا التعرض قد يؤثر في مراجعات الحساب اللاحقة.

التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام والأشخاص المعرضون سياسياً

الشخص المعرض سياسياً هو من يشغل أو شغل منصباً عاماً بارزاً، أو يرتبط ارتباطاً وثيقاً بشخص كهذا.

قد تفحص المنصات المستخدمين والمديرين والمالكين المستفيدين والموقّعين المفوضين للتحقق من صفة الشخص المعرض سياسياً أثناء إجراءات بدء الاستخدام.

ولا تعني صفة الشخص المعرض سياسياً تلقائياً أن المستخدم محظور أو موضع شبهة.

لكنها تعني عادةً أن المنصة قد تطبق عناية واجبة معززة ومراقبة أدق.

وقد تسأل المنصة عن مصدر الأموال أو مصدر الثروة أو الغرض من الحساب أو النشاط المتوقع للمعاملات.

تساعد هذه المراجعة على إدارة مخاطر الفساد والرشوة واستغلال النفوذ وإساءة استخدام الأموال العامة.

ينبغي لنظام بدء الاستخدام الجيد تجنب رفض المستخدمين ظلماً بسبب تطابق أسماء ضعيف أو خاطئ.

وتكتسب المراجعة البشرية الدقيقة أهمية عندما تؤثر نتائج الفحص في إمكانية الوصول إلى الحساب.

التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام وقاعدة Travel Rule

قد تجعل قاعدة Travel Rule معلومات بدء الاستخدام مهمة لتحويلات العملات المشفرة.

تتطلب قاعدة Travel Rule عموماً إرفاق معلومات معينة عن المنشئ والمستفيد بالتحويلات المؤهلة بين مزودي الخدمات الخاضعين للتنظيم.

وتوضح إرشادات هيئة المصارف الأوروبية بشأن Travel Rule إجراءات اكتشاف المعلومات الناقصة أو غير المكتملة في تحويلات الأموال وبعض تحويلات الأصول المشفرة.

تساعد إجراءات التحقق من الهوية المنصات على جمع معلومات المستخدم والتحقق منها، وقد تحتاج إليها لاحقاً في تحويلات Travel Rule.

وقد يعني ذلك للمستخدمين أن بعض عمليات الإيداع أو السحب تتطلب معلومات تتجاوز عنوان المحفظة.

فقد تسأل المنصة عن مالك محفظة الوجهة أو مزود الخدمة الذي سيتلقى التحويل.

وقد يتأخر التحويل إذا كانت معلومات الهوية أو المستفيد المطلوبة ناقصة أو غير متسقة أو مرتبطة بمخاطر عالية.

ولهذا قد تؤثر دقة معلومات بدء الاستخدام في سرعة التحويلات المستقبلية وموثوقيتها.

التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام وتحليلات البلوكشين

تحلل أدوات تحليلات البلوكشين بيانات البلوكشين العامة لتقييم مخاطر المحافظ والمعاملات.

تحدد إجراءات التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام هوية المستخدم المرتبط بالحساب.

وتساعد تحليلات البلوكشين المنصة على فهم مصدر أموال العملات المشفرة والوجهات التي قد تنتقل إليها.

قد يجتاز المستخدم التحقق من الهوية، لكنه يظل عرضة للمراجعة إذا ارتبط الإيداع بعمليات احتيال أو اختراق أو برامج فدية أو محافظ خاضعة للعقوبات أو أسواق الإنترنت المظلم أو خدمات خلط عالية المخاطر أو أموال مسروقة.

ولا يعني ذلك أن هوية كل مالك محفظة معروفة تلقائياً بالاسم.

بل يعني أن بيانات البلوكشين العامة قد تكشف أنماط المخاطر والتعرض لفئات معروفة.

يربط برنامج امتثال ناضج للعملات المشفرة بيانات بدء الاستخدام بإشارات مخاطر المحافظ ومراقبة المعاملات.

وينبغي للمستخدمين توخي الحذر عند استلام الأموال من أشخاص مجهولين، إذ قد يسبب سجل المصدر المشبوه مشكلات للحساب لاحقاً.

التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام ووسائل شراء العملات المشفرة بالعملات الورقية

تتيح وسائل شراء العملات المشفرة بالعملات الورقية للمستخدمين شراءها باستخدام الأموال التقليدية عبر التحويلات المصرفية أو البطاقات أو وسائل الدفع المحلية.

من الشائع اشتراط التحقق من الهوية عند استخدام هذه الوسائل، لأن أنظمة الدفع تنطوي على مخاطر تتعلق بالهوية والاحتيال ورد المدفوعات والعقوبات، فضلاً عن التزامات مكافحة غسل الأموال.

وقد تحتاج المنصة إلى التأكد من تطابق هوية المستخدم الذي خضع للتحقق مع مالك وسيلة الدفع.

وقد تتحقق أيضاً من الموقع ومعلومات الجهاز وسلوك المعاملات وسجل الحساب.

قد لا يتمكن المستخدم الذي لم يكمل إجراءات التحقق من إيداع العملات الورقية أو إجراء عمليات شراء بالبطاقات.

ينبغي للمستخدمين إكمال التحقق من الهوية قبل إرسال تحويلات كبيرة بالعملات الورقية.

وقد يقلل ذلك من حالات فشل الدفع وتقييد الحساب وتأخر الدعم.

وينبغي للمنصات توضيح مستوى التحقق المطلوب لكل وسيلة دفع بالعملات الورقية.

التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام وسحب العملات المشفرة

قد تؤثر إجراءات التحقق من الهوية في عمليات السحب، لأن السحب ينقل الأصول إلى خارج نطاق السيطرة المباشرة للمنصة.

وقد تشترط المنصة إكمال التحقق والموافقة عليه قبل السماح بالسحب إلى محافظ الحفظ الذاتي أو إلى خدمات أخرى.

وقد تطلب مراجعة إضافية لعمليات السحب ذات القيمة المرتفعة أو العناوين المستخدمة للمرة الأولى أو الوجهات عالية المخاطر أو سلوك الحساب المشبوه.

وقد تتطلب بعض عمليات السحب معلومات عن المستفيد ضمن إجراءات Travel Rule.

قد ينتج تأخر السحب عن حالة التحقق عند بدء الاستخدام أو مراجعة أمان الحساب أو مراقبة مكافحة غسل الأموال أو فحص مخاطر المحفظة أو نقص معلومات التحويل.

ينبغي للمستخدمين ألا يفترضوا أن ازدحام البلوكشين هو سبب كل تأخير في السحب.

بل عليهم مراجعة الإشعارات الرسمية في حساباتهم واستخدام قنوات الدعم الرسمية فقط.

ولا ينبغي لأي مراجعة شرعية لعملية سحب أن تطلب عبارة استرداد أو مفتاحاً خاصاً أو عبارة استرداد المحفظة.

التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام ومحافظ الحفظ الذاتي

لا تتطلب محفظة الحفظ الذاتي عادةً إجراءات التحقق من الهوية لإنشاء عنوان على البلوكشين.

يستطيع المستخدم إنشاء محفظة والتحكم بالمفاتيح الخاصة دون تقديم وثائق هوية إلى منصة مركزية.

لكن قد تصبح إجراءات التحقق ذات صلة عندما تتفاعل هذه المحفظة مع خدمات خاضعة للتنظيم.

فقد تتطلب وسيلة شراء العملات المشفرة بالعملات الورقية إكمال التحقق قبل إرسال العملات المشفرة إلى المحفظة.

وقد تشترط منصة حفظ العملات لدى طرف ثالث إكمال التحقق قبل السماح بالسحب إلى المحفظة.

وقد تتطلب منصة للأصول المرمزة التحقق من الهوية قبل السماح للمحفظة بحيازة توكنات مقيّدة.

وهذا يعني أن الحفظ الذاتي والتحقق من الهوية عند بدء الاستخدام يقعان في مستويين مختلفين من عالم العملات المشفرة.

يتعلق الحفظ الذاتي بالتحكم في المفاتيح الخاصة، بينما يتعلق التحقق من الهوية بإمكانية الوصول إلى الخدمات الخاضعة للتنظيم والمنتجات المرتبطة بالهوية.

التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام وإمكانية الوصول إلى DeFi

غالباً ما تتيح خدمات التمويل اللامركزي للمستخدمين ربط محافظ الحفظ الذاتي دون إجراءات تقليدية لفتح حساب.

ومع ذلك، قد يظهر التحقق من الهوية في بعض المنتجات المرتبطة بـDeFi.

فقد تسمح مجمعات السيولة المقيّدة للمستخدمين الذين تم التحقق من هويتهم فقط بالمشاركة.

وقد تتطلب بروتوكولات الأصول الحقيقية المرمزة عناوين محافظ معتمدة.

وقد تشترط منتجات DeFi المؤسسية إجراء فحوص للهوية قبل إتاحة الوصول.

وقد تفرض واجهة الويب إجراءات التحقق حتى إن كان العقد الذكي الأساسي متاحاً للعامة.

ينبغي للمستخدمين التحقق مما إذا كان التحقق مطلوباً للبروتوكول أو الواجهة أو مجمع معين أو توكن معين.

عدم اشتراط KYC لا يلغي مخاطر العقود الذكية أو التصيد الاحتيالي أو أوراكل أو الجسور أو السوق.

التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام والأصول المرمزة

الأصول المرمزة هي أصول تقليدية أو مطالبات مالية تُمثَّل بتوكنات قائمة على البلوكشين.

وقد تشمل الأمثلة الصناديق المرمزة والتعرض للخزانة المرمز والائتمان المرمز والسلع المرمزة والمطالبات المرمزة بالعقارات.

قد يكون التحقق من الهوية مطلوباً لأن الأصول المرمزة قد تتضمن شروطاً لأهلية المستثمرين وقيوداً جغرافية وفحصاً للعقوبات وقيوداً على التحويل ووثائق قانونية.

وقد تحتاج منصة الأصول المرمزة إلى التحقق من الهوية قبل السماح للمستخدم بشراء توكن معين أو الاحتفاظ به أو تحويله أو استرداده.

وتستخدم بعض الأصول المرمزة قوائم سماح لا تسمح بالتفاعل مع الأصل إلا لعناوين المحافظ المعتمدة.

تعني الموافقة على التحقق من الهوية أن المستخدم قد يستوفي متطلبات الوصول.

لكنها لا تعني أن الأصل المرمز آمن أو سائل أو مؤمّن أو مناسب لكل مستخدم.

ينبغي للمستخدمين مراجعة مخاطر الجهة المصدرة وهيكل الحفظ وحقوق الاسترداد والرسوم والسيولة والشروط القانونية قبل شراء الأصول المرمزة.

تجربة المستخدم في إجراءات التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام

تكتسب تجربة المستخدم أهمية لأن إجراءات بدء الاستخدام المربكة قد تمنع المستخدمين الشرعيين من الوصول.

ينبغي لإجراءات التحقق الجيدة توضيح الوثائق المقبولة قبل أن يبدأ المستخدم.

وينبغي عرض أمثلة لصور الوثائق الواضحة وغير الواضحة.

كما ينبغي توضيح سبب الحاجة إلى صورة شخصية أو فحص الحيوية.

وينبغي عرض تسميات للحالات يسهل على المستخدم فهمها.

وينبغي تقديم إرشادات مفيدة عندما تكون مشكلة الوثيقة قابلة للإصلاح.

وينبغي أن تعمل الإجراءات جيداً على الأجهزة المحمولة، لأن كثيراً من مستخدمي العملات المشفرة يكملون التحقق عبر الهواتف الذكية.

تحد إجراءات بدء الاستخدام الجيدة من طلبات الدعم وإعادة التقديم المتكررة والرفض الخاطئ وإحباط المستخدمين.

مخاطر الخصوصية في إجراءات التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام

تتضمن إجراءات التحقق من الهوية معلومات شخصية وتجارية حساسة.

وقد تشمل هذه المعلومات وثائق الهوية والعناوين والصور الشخصية والفحوص البيومترية والمعلومات الضريبية والسجلات المصرفية ووثائق الشركات ومخططات الملكية وسجلات مصدر الأموال.

إذا تسربت هذه البيانات أو أسيء استخدامها، فقد يواجه المستخدمون سرقة الهوية أو التصيد الاحتيالي أو الاحتيال على الحسابات أو انتحال الشخصية.

ينبغي للمنصة المسؤولة توضيح سبب جمع المعلومات وكيفية تخزينها والجهات التي يمكنها الوصول إليها ومدة الاحتفاظ بها.

وينبغي لها حماية البيانات بالتشفير وضوابط الوصول وقنوات التحميل الآمنة وسجلات التدقيق والإشراف على الموردين والمراقبة وقواعد الاحتفاظ بالبيانات.

ينبغي للمستخدمين مراجعة سياسات الخصوصية قبل تقديم الوثائق الحساسة.

وينبغي تجنب تحميل الوثائق عبر روابط الرسائل الخاصة أو النماذج غير الرسمية أو الردود على وسائل التواصل الاجتماعي أو محادثات الدعم المزيفة.

تكتسب الخصوصية أهمية خاصة في مجال العملات المشفرة، لأن الجمع بين بيانات الهوية ونشاط المحفظة قد يكشف ملفاً مالياً مفصلاً.

مخاطر الأمان أثناء التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام

قد ينطوي التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام على مخاطر أمنية إذا خُدع المستخدمون لاستخدام صفحات تحقق مزيفة.

قد ينسخ المحتالون الشعارات والألوان وتصميم الصفحات والتنبيهات الخاصة بالحساب الرسمية ليجعلوا صفحات KYC المزيفة تبدو حقيقية.

وقد تجمع صفحة التحقق المزيفة وثائق الهوية أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية أو عبارات استرداد المحافظ.

وقد يدعي المحتال أن على المستخدم إكمال التحقق فوراً، وإلا فسيتم تجميد الأموال.

وقد يطالب أيضاً بدفع مبلغ للموافقة على KYC أو إتاحة السحب.

يحذر تحذير Investor.gov بشأن عمليات الاحتيال في العملات المشفرة من أن المحتالين قد يطلبون رسوماً إضافية أو ضرائب أو إيداعات قبل السماح للضحايا بسحب أموالهم.

ينبغي للمستخدمين بدء التحقق عبر الموقع الرسمي أو تطبيق الهاتف المحمول الرسمي فقط.

ويجب ألا يشاركوا مطلقاً عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات الاسترداد أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية أثناء التحقق.

أسباب تعذر إكمال التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام

قد يتعذر إكمال التحقق إذا كانت وثيقة الهوية منتهية الصلاحية.

وقد يتعذر إذا كانت صورة الوثيقة ضبابية أو مقتطعة أو داكنة أو معدّلة أو غير مقروءة.

وقد يتعذر إذا لم يتطابق الاسم في الحساب مع الاسم القانوني في الوثيقة.

وقد يتعذر إذا كان تاريخ الميلاد أو الجنسية أو العنوان غير متسق.

وقد يتعذر إذا كان إثبات العنوان قديماً جداً أو يفتقر إلى المعلومات المطلوبة.

وقد يتعذر إذا لم تتطابق الصورة الشخصية مع صورة وثيقة الهوية.

وقد يتعذر إذا قدّم المستخدم وثيقة تخص شخصاً آخر.

وقد يتعذر إذا كان المستخدم موجوداً في ولاية قضائية مقيّدة.

وقد يتعذر إذا اكتشفت المنصة حسابات مكررة أو أنماطاً مشبوهة للأجهزة أو احتمال التلاعب بالوثائق.

يمكن معالجة معظم حالات التعذر القابلة للإصلاح باتباع تعليمات المنصة بدقة وتقديم وثائق واضحة وسارية وكاملة.

كيفية إكمال التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام بأمان

استخدم الموقع الرسمي لمنصة العملات المشفرة أو تطبيقها الرسمي للهاتف المحمول فقط.

تحقق بعناية من اسم النطاق قبل تحميل الوثائق.

استخدم اتصال إنترنت آمناً عند إرسال المعلومات الحساسة.

تأكد من أن وثيقة الهوية سارية ولم تنتهِ صلاحيتها.

التقط صوراً واضحة تظهر فيها جميع زوايا الوثيقة.

تأكد من تطابق معلومات الحساب مع وثيقة الهوية القانونية.

أكمل فحوص الصورة الشخصية أو الحيوية في إضاءة جيدة.

فعّل المصادقة الثنائية قبل نقل الأموال عبر الحساب.

لا تضغط على روابط التحقق الواردة في الرسائل الخاصة أو رسائل البريد المشبوهة أو الإعلانات عبر محركات البحث أو الردود على وسائل التواصل الاجتماعي.

تواصل مع الدعم عبر القنوات الرسمية فقط إذا كانت حالة التحقق غير واضحة.

أفضل الممارسات لمنصات العملات المشفرة

ينبغي للمنصات توضيح متطلبات التحقق من الهوية قبل أن يبدأ المستخدمون إجراءات التحقق.

وينبغي جمع المعلومات اللازمة فقط لغرض قانوني أو امتثالي أو أمني أو خدمي واضح.

وينبغي عرض تسميات واضحة للحالات، مثل قيد الانتظار ومعتمد ومرفوض ومنتهي الصلاحية ومقيّد ويلزم اتخاذ إجراء.

وينبغي تقديم إرشادات مفيدة عندما تكون مشكلة الوثيقة قابلة للإصلاح.

وينبغي حماية البيانات الشخصية بالتشفير وضوابط الوصول والاتصالات الآمنة مع الموردين والمراقبة وسجلات التدقيق.

وينبغي اعتماد إجراءات قائمة على المخاطر بدلاً من فرض تعقيدات غير ضرورية على كل مستخدم.

وينبغي ربط حالة التحقق بحدود الحساب والوصول إلى العملات الورقية وضوابط السحب وإجراءات KYB وTravel Rule ومراقبة المعاملات.

وينبغي تدريب فرق الدعم على اكتشاف رسائل KYC المزيفة ومحاولات الاستيلاء على الحساب والهندسة الاجتماعية.

وينبغي اختبار أنظمة بدء الاستخدام بانتظام في مواجهة أساليب الاحتيال الجديدة، بما فيها التزييف العميق والهويات الاصطناعية وإعادة استخدام الوثائق المسروقة.

أفضل الممارسات للمستخدمين

ينبغي للمستخدمين إكمال إجراءات التحقق قبل بدء إيداعات أو سحوبات كبيرة أو تحويلات بالعملات الورقية.

ينبغي إدخال معلومات شخصية دقيقة تتطابق مع الوثائق الرسمية.

ينبغي تحميل صور واضحة للوثائق دون اقتطاعها أو تعديلها.

ينبغي إبقاء وثائق الهوية سارية وتحديث تفاصيل الحساب عند تغير المعلومات الشخصية.

ينبغي التحقق من حالة KYC داخل لوحة الحساب الرسمية فقط.

ينبغي تجنب روابط التحقق الواردة في الرسائل الخاصة وصفحات الدعم المزيفة.

ينبغي ألا يكمل المستخدم إجراءات التحقق من الهوية نيابةً عن شخص آخر مطلقاً.

ينبغي ألا يؤجر المستخدم حساباً موثقاً أو يبيعه أو يشاركه مطلقاً.

ينبغي ألا يقدم المستخدم عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات استرداد المحفظة أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية أثناء التحقق.

ينبغي حماية حساب البريد الإلكتروني المرتبط بمنصة العملات المشفرة، لأن الوصول إلى البريد الإلكتروني قد يؤثر في استعادة الحساب وأمانه.

مفاهيم خاطئة شائعة عن التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام

من المفاهيم الخاطئة أن إكمال التحقق من الهوية يجعل حساب العملات المشفرة آمناً تماماً.

يحد التحقق من مخاطر الهوية والامتثال، لكنه لا يلغي مخاطر السوق أو الحفظ أو العقود الذكية أو الاحتيال.

ومن المفاهيم الخاطئة أيضاً أن تحميل الوثائق يعني الموافقة على إجراءات التحقق.

لا تتم الموافقة إلا عندما تقبل المنصة الطلب وتحدّث حالة الحساب.

أما المفهوم الخاطئ الثالث فهو أن محافظ الحفظ الذاتي تتطلب دائماً التحقق من الهوية.

لا تتطلب محافظ الحفظ الذاتي الأساسية عادةً إجراءات KYC، لكن الخدمات الخاضعة للتنظيم والمتصلة بها قد تتطلب ذلك.

والمفهوم الخاطئ الرابع هو أن إجراءات التحقق لا تتغير بعد الموافقة.

قد يلزم تحديث سجلات KYC عند انتهاء صلاحية الوثائق أو تغير بيانات المستخدم أو تطور القواعد أو ارتفاع مخاطر النشاط.

والمفهوم الخاطئ الخامس هو أن رابط KYC الوارد في رسالة خاصة آمن إذا استخدم علامة تجارية مألوفة.

يستطيع المحتالون نسخ الشعارات والألوان والأسماء وتصميم الصفحات لجعل صفحات التحقق المزيفة تبدو حقيقية.

الأسئلة الشائعة

ما المقصود بالتحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام؟

يشير التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام إلى أول عملية للتحقق من الهوية تتبعها منصة للعملات المشفرة للتأكد من هوية مستخدم أو شركة جديدة قبل السماح ببعض أنشطة الحساب.

لماذا تشترط منصات العملات المشفرة إكمال التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام؟

تشترط المنصات التحقق من الهوية للتأكد من هوية المستخدمين والحد من الاحتيال ودعم ضوابط مكافحة غسل الأموال وفحص مخاطر العقوبات وإدارة حدود الحساب وتلبية المتطلبات التنظيمية.

هل التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام هو نفسه تسجيل الحساب؟

لا، ينشئ تسجيل الحساب حساباً لتسجيل الدخول، بينما يتحقق التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام من هوية المستخدم ويحدد الميزات الخاضعة للتنظيم التي يمكن للحساب استخدامها.

ما الوثائق المطلوبة للتحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام؟

تشمل الوثائق الشائعة جواز السفر وبطاقة الهوية الوطنية ورخصة القيادة وتصريح الإقامة وإثبات العنوان والصورة الشخصية، وأحياناً سجلات مصدر الأموال.

هل يمكن رفض التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام؟

نعم، قد يُرفض التحقق بسبب انتهاء صلاحية الوثائق أو عدم وضوح الصور أو عدم تطابق المعلومات أو فشل فحوص الحيوية أو عدم دعم الوثائق أو وجود قيود جغرافية أو مخاوف تتعلق بالمخاطر.

هل ينطبق التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام على محافظ الحفظ الذاتي؟

لا تتطلب محفظة الحفظ الذاتي الأساسية عادةً التحقق من الهوية، لكن الخدمات الخاضعة للتنظيم والمتصلة بها قد تتطلب التحقق من الهوية.

هل يمكن أن يؤثر التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام في عمليات السحب؟

نعم، فقد تؤدي حالة التحقق غير المكتملة أو قيد الانتظار أو منتهية الصلاحية أو المقيّدة أو المرفوضة إلى تأخير عمليات السحب أو منعها، ولا سيما التحويلات الكبيرة أو المرتبطة بقاعدة Travel Rule.

ما التحقق من هوية الشركات عند بدء الاستخدام؟

يُطلق عادةً على التحقق من هوية الشركات اسم KYB، ويتضمن التحقق من الشركات والمديرين والمستخدمين المفوضين والمالكين المستفيدين ووثائق الشركة.

هل تعني الموافقة على التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام أن عملاتي المشفرة آمنة؟

لا، فالموافقة على التحقق تؤكد فقط إمكانية الوصول إلى خدمات معينة بناءً على الهوية، ولا تضمن أمان الاستثمار أو قدرة المنصة على الوفاء بالتزاماتها أو أمان المحفظة أو الحماية من الاحتيال.

لماذا تطلب إجراءات بدء الاستخدام معلومات عن مصدر الأموال؟

قد تطلب المنصة معلومات عن مصدر الأموال لفهم ما إذا كانت الإيداعات أو السحوبات أو الأنشطة المتوقعة تتوافق مع ملف المستخدم ولا ترتبط بنشاط مشبوه.

كيف يتجنب المستخدمون عمليات الاحتيال المرتبطة بإجراءات التحقق من الهوية (KYC) المزيفة؟

يمكن للمستخدمين تجنب عمليات الاحتيال المرتبطة بإجراءات KYC المزيفة باستخدام المواقع أو التطبيقات الرسمية فقط، والتحقق من أسماء النطاقات بعناية، وتجاهل الروابط المرسلة في الرسائل الخاصة، ورفض أي طلب لعبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة.

ما المعلومات التي ينبغي ألا يشاركها المستخدمون مطلقاً أثناء التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام؟

ينبغي للمستخدمين ألا يشاركوا مطلقاً عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات استرداد المحفظة أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية أثناء أي إجراء للتحقق من الهوية.

الخلاصة

يمثل التحقق من الهوية (KYC) عند بدء الاستخدام أول حلقة للتحقق من الهوية بين مستخدم أو شركة في العالم الحقيقي وإمكانية الوصول إلى حسابات العملات المشفرة الخاضعة للتنظيم.

وهو يساعد المنصات على التحقق من الهوية وتحديد حدود الحساب ودعم خدمات العملات الورقية والموافقة على عمليات السحب ومراجعة حسابات الشركات وإدارة مخاطر الامتثال.

كما يدعم ضوابط أوسع، مثل العناية الواجبة تجاه العملاء ومراقبة مكافحة غسل الأموال وفحص العقوبات والعناية الواجبة المعززة وإجراءات Travel Rule وتحليلات البلوكشين والتحقق من الشركات (KYB).

وبالنسبة إلى المستخدمين، قد يسهل التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام الوصول إلى الحساب ويحد من التأخير عند الحاجة إلى ميزات مهمة.

لكن الموافقة على إجراءات التحقق لا تلغي جميع مخاطر العملات المشفرة.

فلا يزال على المستخدمين حماية المحافظ وتجنب التصيد الاحتيالي وفهم التقلبات والبحث في الأصول واستخدام قنوات الدعم الرسمية.

كما تنشأ عن إجراءات التحقق مسؤوليات تتعلق بالخصوصية لأنها تشمل بيانات حساسة عن الهوية والشؤون المالية.

ينبغي للمنصات جمع المعلومات الضرورية فقط وحمايتها بعناية وعرض تحديثات واضحة للحالة وجعل إجراءات التحقق سهلة الفهم.

ينبغي للمستخدمين تقديم الوثائق عبر المواقع أو التطبيقات الرسمية فقط، وألا يقدموا عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أثناء التحقق مطلقاً.

وأفضل طريقة لفهم التحقق من الهوية عند بدء الاستخدام هي اعتباره نقطة بداية آمنة للوصول إلى خدمات العملات المشفرة القائمة على الهوية.

وعندما يُصمم جيداً، فإنه يدعم بدء استخدام أكثر أماناً وامتثالاً أفضل ومنعاً أقوى للاحتيال ووصولاً أكثر موثوقية إلى الحساب.

أما إذا صُمم على نحو سيئ، فقد يؤدي إلى مخاطر على الخصوصية وإحباط المستخدمين وثقة زائفة والتعرض لعمليات احتيال عبر صفحات KYC المزيفة.