التسجيل في KYC

ما هو التسجيل في KYC في مجال العملات المشفرة؟

التسجيل في KYC هو عملية إنشاء ملف هوية موثّق أو تحديثه قبل استخدام خدمات معينة للعملات المشفرة.

يرمز KYC إلى «اعرف عميلك» (Know Your Customer)، ويساعد منصة العملات المشفرة على التأكد من أن المستخدم أو الشركة هو الطرف الذي يدّعيه.

قد يُطلب التسجيل في KYC قبل أن يتمكن المستخدمون من شراء الأصول الرقمية بالعملة الورقية، أو سحب العملات المشفرة، أو زيادة حدود الحساب، أو استخدام خدمات الدفع، أو الوصول إلى الأصول المرمزة، أو فتح حسابات تجارية.

التسجيل في KYC ليس عملة مشفرة أو توكنًا أو بلوكتشين أو محفظة أو عقدًا ذكيًا أو استراتيجية تداول أو منتجًا استثماريًا.

إنه إجراء للتحقق من الهوية والامتثال يربط شخصًا أو شركة حقيقية بحساب للعملات المشفرة.

يوضح دليل مجموعة العمل المالي بشأن الأصول الافتراضية أن على مزودي خدمات الأصول الافتراضية تطبيق تدابير وقائية، مثل العناية الواجبة تجاه العملاء، والاحتفاظ بالسجلات، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، والتعامل الآمن مع معلومات المرسل والمستفيد.

ببساطة، يعني التسجيل في KYC لمستخدمي العملات المشفرة أن المنصة تطلب معلومات الهوية، وتتحقق منها، ثم تحدد مستوى الوصول المسموح به للحساب.

أهمية التسجيل في KYC

تنبع أهمية التسجيل في KYC من سرعة انتقال الأصول المشفرة بين المحافظ والمنصات والبلدان وشبكات البلوكشين.

وتفيد هذه السرعة في التداول والمدفوعات والتحويلات المالية والادخار والتطبيقات على السلسلة.

لكن يمكن أيضًا إساءة استخدامها في عمليات الاحتيال، ونقل الأموال المخترقة، وغسل الأموال، والتهرب من العقوبات، وسرقة الهويات، ومدفوعات برامج الفدية، والاحتيال.

يساعد التسجيل في KYC المنصات على الحد من الحسابات المزيفة والمكررة، وتأجير الحسابات، والاحتيال باستخدام الهويات الاصطناعية، والوصول غير المصرح به إلى الخدمات الخاضعة للتنظيم.

كما يساعد المنصات على فهم مخاطر العملاء قبل السماح بحدود أعلى أو تحويلات بالعملات الورقية أو سحب العملات المشفرة أو الأنشطة التجارية.

بالنسبة إلى المستخدمين، قد يتيح التسجيل في KYC مزيدًا من ميزات الحساب ويقلل التأخير أثناء الإيداع أو السحب.

لكن التسجيل في KYC لا يجعل العملات المشفرة خالية من المخاطر.

فهو لا يضمن سلامة أي توكن، أو ملاءة أي منصة، أو أمان أي عقد ذكي، أو خلو الموافقة على المحفظة من الضرر.

ينبغي النظر إلى التسجيل في KYC على أنه جزء من منظومة أمان أشمل تشمل حماية الحساب ومراقبة المعاملات وحماية المحافظ وتوعية المستخدمين.

آلية عمل التسجيل في KYC

يبدأ التسجيل في KYC عادةً عندما ينشئ المستخدم حسابًا أو يطلب الوصول إلى ميزة تتطلب التحقق من الهوية.

قد تطلب المنصة الاسم القانوني وتاريخ الميلاد والجنسية وعنوان السكن ورقم الهاتف والبريد الإلكتروني والمعلومات الضريبية عند الاقتضاء.

بعد ذلك، قد يُطلب من المستخدم رفع وثيقة هوية صادرة عن جهة حكومية، مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية أو رخصة القيادة أو تصريح الإقامة.

وقد تطلب المنصة إثباتًا للعنوان، مثل فاتورة خدمات أو كشف حساب مصرفي أو مستند ضريبي أو خطاب حكومي.

تطلب منصات كثيرة للعملات المشفرة أيضًا صورة شخصية أو فحصًا لإثبات الحضور الفعلي للتأكد من أن الشخص الذي يُكمل التسجيل هو نفسه الظاهر في وثيقة الهوية.

وقد يفحص النظام المستخدم مقارنةً بقوائم العقوبات وقواعد بيانات الأشخاص المعرضين سياسيًا والسجلات الإعلامية السلبية ومؤشرات الاحتيال وقواعد المخاطر الداخلية.

إذا قُبلت المعلومات، فقد يحصل الحساب على حالة KYC معتمدة.

أما إذا كانت المعلومات ناقصة أو غير واضحة أو منتهية الصلاحية أو غير متسقة أو عالية المخاطر، فقد تظهر حالة «قيد الانتظار» أو «يلزم اتخاذ إجراء» أو «قيد المراجعة» أو «مقيّد» أو «مرفوض».

التسجيل في KYC مقابل التحقق من KYC

يرتبط التسجيل في KYC والتحقق من KYC ارتباطًا وثيقًا، لكنهما ليسا الشيء نفسه تمامًا.

التسجيل في KYC هو العملية الأوسع لإنشاء ملف هوية المستخدم داخل المنصة أو نظام الامتثال.

أما التحقق من KYC فهو الخطوة التي تفحص فيها المنصة صحة معلومات الهوية المقدمة وموثوقيتها.

فعلى سبيل المثال، يُعد إدخال اسمك القانوني ورفع وثيقة هويتك جزءًا من التسجيل في KYC.

أما التأكد من أن الوثيقة أصلية وسارية وتتطابق مع صورتك الشخصية، فهو جزء من التحقق من KYC.

بعد اكتمال التحقق، تحدّث المنصة حالة KYC الخاصة بك.

ويكتسب هذا التمييز أهمية لأن إرسال الوثائق لا يعني دائمًا الموافقة على التسجيل.

ينبغي للمستخدمين انتظار تحديث الحالة الرسمي للحساب قبل افتراض إتاحة الإيداع أو السحب أو الحدود الأعلى.

التسجيل في KYC مقابل حالة KYC

التسجيل في KYC هو عملية تقديم بيانات الهوية وإنشاء سجلاتها.

أما حالة KYC فهي النتيجة الحالية لهذه العملية.

قد تكون حالة KYC للمستخدم: لم يبدأ، أو غير مكتمل، أو قيد الانتظار، أو معتمد، أو مرفوض، أو منتهي الصلاحية، أو مقيّد، أو يلزم اتخاذ إجراء.

فمثلًا، قد يُكمل المستخدم نموذج التسجيل، بينما تظل حالة KYC قيد الانتظار إلى حين مراجعة الوثائق.

وقد تكون حالة KYC معتمدة للوصول الأساسي إلى الحساب، مع الحاجة إلى خطوات تسجيل إضافية لرفع الحدود.

وقد تتغير حالة KYC بعد الموافقة إذا انتهت صلاحية الوثائق، أو تغير سلوك الحساب، أو تبدلت اللوائح، أو لزمت عناية واجبة معززة.

لذلك ينبغي للمستخدمين التحقق من حالة KYC قبل إجراء إيداعات أو عمليات سحب أو معاملات بالعملات الورقية مهمة.

المعلومات الشائعة المطلوبة للتسجيل في KYC

تتطلب معظم إجراءات التسجيل في KYC اسمًا قانونيًا.

وتتطلب معظمها أيضًا تاريخ الميلاد.

كما يتطلب كثير منها الجنسية أو بلد الإقامة.

ويطلب كثير منها عنوان السكن.

وتشترط معظم المنصات الخاضعة للتنظيم وثيقة هوية صادرة عن جهة حكومية.

ويطلب بعضها إثبات العنوان.

ويطلب بعضها صورة شخصية أو فحص فيديو لإثبات الحضور الفعلي.

ويطلب بعضها التحقق من رقم الهاتف والبريد الإلكتروني.

وقد يطلب بعضها المهنة أو نطاق الدخل أو مصدر الأموال أو النشاط المتوقع على الحساب.

وقد تتطلب حسابات الشركات مستندات تسجيل الشركة، وبيانات المديرين، ومعلومات المالك المستفيد، والأرقام الضريبية، وسجلات التفويض.

تعتمد المعلومات المطلوبة تحديدًا على المنصة والولاية القضائية ونوع المنتج ونوع العميل وحجم المعاملة ومستوى المخاطر.

وثائق الهوية المستخدمة في التسجيل في KYC

تشمل وثائق الهوية الشائعة جوازات السفر وبطاقات الهوية الوطنية ورخص القيادة وتصاريح الإقامة.

قد ترفض المنصة الوثيقة إذا كانت منتهية الصلاحية أو ضبابية أو مقتطعة أو معدّلة أو غير مدعومة أو غير مقروءة أو غير متطابقة مع معلومات الحساب.

ينبغي للمستخدم التأكد من ظهور جميع زوايا الوثيقة في الصورة.

كما ينبغي تجنب الوهج والظلال والانعكاسات والفلاتر وحجب النص.

يجب أن يتطابق الاسم في الحساب مع الاسم الوارد في وثيقة الهوية.

وينبغي أن يتطابق تاريخ الميلاد تمامًا أيضًا.

إذا طلبت المنصة إثبات العنوان، فينبغي أن يظهر في المستند عادةً الاسم القانوني الكامل للمستخدم وعنوانه الكامل والجهة المصدرة وتاريخ حديث.

يجب ألا يستخدم المستخدمون وثيقة هوية شخص آخر مطلقًا، لأن ذلك قد يؤدي إلى تقييد الحساب والتعرض للاحتيال ومخاطر قانونية.

الفحوصات البيومترية وإثبات الحضور الفعلي في التسجيل في KYC

تقارن الفحوصات البيومترية وجه المستخدم بالصورة الموجودة في وثيقة الهوية.

وتساعد فحوصات إثبات الحضور الفعلي على التأكد من وجود المستخدم بنفسه أثناء التسجيل.

قد تطلب المنصة من المستخدم التقاط صورة شخصية أو تسجيل مقطع فيديو قصير أو الرمش أو إدارة رأسه أو اتباع التعليمات الظاهرة على الشاشة.

تساعد هذه الفحوصات على كشف صور الهوية المسروقة والصور المطبوعة ومقاطع الفيديو المعاد تشغيلها والأقنعة ومحاولات التزييف العميق.

تتناول إرشادات NIST للهوية الرقمية إثبات الهوية والمصادقة ومقاومة الاحتيال والخصوصية وسهولة الاستخدام في أنظمة الهوية الرقمية.

المعلومات البيومترية حساسة، وينبغي للمنصات التعامل معها بعناية.

ينبغي للمستخدمين إكمال التحقق البيومتري في KYC عبر القنوات الرسمية للمنصة فقط.

لا يتطلب أي فحص بيومتري مشروع عبارة استرداد المحفظة أو المفتاح الخاص أو عبارة الاسترداد.

التسجيل في KYC والعناية الواجبة تجاه العملاء

العناية الواجبة تجاه العملاء هي عملية فهم هوية العميل وسبب استخدامه للخدمة.

يوفر التسجيل في KYC أساس الهوية اللازم للعناية الواجبة تجاه العملاء.

توضح صفحة قاعدة FinCEN للعناية الواجبة تجاه العملاء أن على المؤسسات المالية المشمولة تحديد المالكين المستفيدين لبعض العملاء من الكيانات القانونية والتحقق منهم عند فتح تلك الشركات للحسابات.

قد تشمل العناية الواجبة تجاه العملاء في مجال العملات المشفرة فحوصات الهوية ونشاط المعاملات المتوقع ومصدر الأموال ومصدر الثروة والغرض التجاري ومراجعة مخاطر المحافظ.

يختلف مستوى مخاطر مستخدم تجزئة يشتري كميات صغيرة من العملات المشفرة عن مستوى مخاطر حساب تجاري يجري تحويلات كبيرة من العملات المستقرة يوميًا.

قد توافق المنصة على التسجيل الأساسي لمستخدم، بينما تطلب عناية واجبة معززة من مستخدم آخر.

ولا يعني ذلك دائمًا أن المستخدم الأعلى مخاطر ارتكب مخالفة.

بل يعني أن المنصة تحتاج إلى مزيد من المعلومات لفهم علاقتها بالعميل وإدارة المخاطر.

التسجيل في KYC ومكافحة غسل الأموال (AML)

يشير AML إلى مكافحة غسل الأموال.

التسجيل في KYC جزء من برنامج أوسع لمكافحة غسل الأموال.

قد تشمل برامج AML أيضًا فحص العقوبات ومراقبة المعاملات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة والاحتفاظ بالسجلات وتدريب الموظفين وضوابط مكافحة الاحتيال والمراجعة المستقلة.

قد يجتاز المستخدم التسجيل في KYC، ثم يخضع لمراجعة AML لاحقًا.

قد يحدث ذلك إذا تلقى المستخدم أموالًا من محافظ عالية المخاطر، أو أرسل أصولًا إلى وجهات مشبوهة، أو غيّر سلوكه على الحساب، أو طلب تحويلات كبيرة على نحو غير معتاد.

قد تنشأ مخاطر AML في العملات المشفرة من الهوية ونشاط المعاملات معًا.

لذلك تجمع المنصات غالبًا بين التسجيل في KYC وتحليلات البلوكشين والمراقبة المستمرة.

ينبغي ألا يُفهم اعتماد التسجيل في KYC على أنه موافقة دائمة على كل معاملة مستقبلية.

التسجيل في KYC وقاعدة السفر (Travel Rule)

قاعدة السفر هي متطلب امتثال قد يؤثر في تحويلات العملات المشفرة بين مزودي الخدمات الخاضعين للتنظيم.

وتتطلب عمومًا إرفاق معلومات معينة عن المرسل والمستفيد بالتحويلات المشمولة.

توضح إرشادات قاعدة السفر الصادرة عن الهيئة المصرفية الأوروبية إجراءات اكتشاف المعلومات المفقودة أو غير المكتملة في تحويلات الأموال وبعض تحويلات الأصول المشفرة.

يساعد التسجيل في KYC المنصات على جمع معلومات الهوية التي قد تلزم لتحويلات تخضع لقاعدة السفر والتحقق منها.

وقد يعني ذلك للمستخدمين أن السحب أو الإيداع قد يتطلب معلومات تتجاوز عنوان البلوكشين.

قد تسأل المنصة ما إذا كانت محفظة الوجهة ملكًا للمستخدم أو لشخص آخر.

وقد تطلب أيضًا تفاصيل المستفيد عند انتقال الأصول بين مزودين خاضعين للتنظيم.

قد يتأخر التحويل إذا كانت المعلومات المطلوبة مفقودة أو غير متسقة أو مرتبطة بنشاط عالي المخاطر.

التسجيل في KYC للمستخدمين الأفراد

ينطبق التسجيل الفردي في KYC على الحسابات الشخصية للعملات المشفرة.

قد يحتاج مستخدم التجزئة إلى إكمال KYC الفردي قبل شراء العملات المشفرة بالعملة الورقية أو سحب الأصول أو استخدام مدفوعات البطاقات أو زيادة حدود الحساب.

تتحقق العملية عادةً من الهوية القانونية وصلاحية الوثائق وتطابق الوجه والعنوان وأهلية الموقع ونتائج الفحص.

تستخدم بعض المنصات مستويات تسجيل متدرجة.

قد يتيح المستوى الأساسي وصولًا محدودًا بعد فحوصات هوية بسيطة.

وقد يتطلب المستوى الأعلى إثبات العنوان أو مستندات مصدر الأموال أو مراجعة إضافية للمخاطر.

ينبغي للمستخدمين معرفة المستوى المطلوب قبل بدء معاملات كبيرة.

قد لا يكفي إكمال التسجيل الأساسي لكل منتج أو منطقة أو حجم تحويل.

التسجيل في KYC للشركات

يُعرف التسجيل التجاري في KYC عادةً باسم KYB، أي «اعرف نشاطك التجاري» (Know Your Business).

يتحقق التسجيل في KYB من الشركات والصناديق والتجار والمؤسسات وشركات الدفع ومشاريع التوكنات وحسابات خزينة الشركات والكيانات القانونية الأخرى.

قد تحتاج الشركة إلى تقديم شهادات التسجيل والأرقام الضريبية والتراخيص التجارية وإثبات العنوان ومخططات الملكية وبيانات المديرين ومعلومات المفوضين بالتوقيع.

وقد تطلب المنصة أيضًا وثائق هوية للمالكين المستفيدين.

المالك المستفيد هو شخص حقيقي يملك الشركة أو يسيطر عليها في نهاية المطاف.

قد يستغرق تسجيل الشركات وقتًا أطول من KYC الشخصي بسبب تعقيد هياكل الشركات.

وقد تتطلب الحسابات التجارية أيضًا معلومات عن مصدر الأموال ونشاط المعاملات المتوقع.

ينبغي ألا تعتبر منصة العملات المشفرة حساب الشركة منخفض المخاطر لمجرد أن لديها موقعًا إلكترونيًا أو اسمًا قانونيًا.

التسجيل في KYC ومصدر الأموال

يشير مصدر الأموال إلى مصدر الأموال أو العملات المشفرة المحددة المستخدمة في معاملة ما.

أما مصدر الثروة فيشير إلى الطريقة التي كوّن بها المستخدم أو النشاط التجاري ثروته الإجمالية بمرور الوقت.

قد تطلب المنصة معلومات المصدر أثناء التسجيل في KYC أو خلال مراجعة لاحقة للحساب.

قد تشمل المستندات كشوف الحسابات المصرفية وقسائم الرواتب والسجلات الضريبية وكشوف الاستثمارات وفواتير الشركات وعقود البيع وسجلات الميراث ووثائق القروض أو أدلة معاملات البلوكشين.

قد تشمل مراجعة مصدر الأموال في العملات المشفرة أيضًا سجل المحفظة.

قد يحتاج المستخدم إلى توضيح الإيداعات الواردة من محافظ غير معروفة أو خدمات عالية المخاطر أو تحويلات كبيرة.

ينبغي للمستخدمين تقديم سجلات صحيحة وواضحة عند طلبها.

ينبغي للمنصات ألا تطلب إلا المعلومات اللازمة لسبب واضح يتعلق بالامتثال أو الأمان أو إدارة المخاطر.

التسجيل في KYC وفحص العقوبات

يتحقق فحص العقوبات مما إذا كان المستخدم أو النشاط التجاري أو المالك أو المحفظة أو البلد أو الطرف المقابل مرتبطًا بنشاط مقيّد.

قد تفحص منصات العملات المشفرة المستخدمين أثناء التسجيل وتواصل الفحص بعد الموافقة.

تُعد هذه المتابعة مهمة لأن قوائم العقوبات قد تتغير.

قد يحتاج المستخدم الذي اجتاز الفحص سابقًا إلى مراجعة لاحقة إذا فُرضت قيود جديدة.

قد يشمل الفحص الأسماء القانونية والأسماء المستعارة وتواريخ الميلاد والبلدان والعناوين والشركات والمالكين المستفيدين والتعرض للمحافظ.

قد تظهر نتائج إيجابية خاطئة عندما يتشارك أشخاص أسماء شائعة.

ينبغي للمنصة القوية توفير إجراءات للمراجعة بدلًا من حظر كل تطابق محتمل تلقائيًا.

ينبغي للمستخدمين تجنب التعامل مع المحافظ المشبوهة أو الخدمات المجهولة التي قد تسبب تعرضًا للعقوبات.

التسجيل في KYC وتحليلات البلوكشين

تفحص تحليلات البلوكشين بيانات البلوكشين العامة لتحديد مخاطر المحافظ والمعاملات.

يحدد التسجيل في KYC هوية العميل المرتبط بحساب المنصة.

وتساعد تحليلات البلوكشين المنصة على فهم مصدر الأموال المشفرة والوجهات المحتملة لها.

قد يحصل المستخدم على موافقة KYC، ومع ذلك يخضع للمراجعة إذا كان الإيداع مرتبطًا بعمليات احتيال أو أموال مسروقة أو برامج فدية أو أسواق الإنترنت المظلم أو محافظ خاضعة للعقوبات أو خدمات خلط عالية المخاطر أو أصول مخترقة.

ولا يعني ذلك أن اسم كل مالك محفظة معروف تلقائيًا.

بل يعني أن بيانات البلوكشين العامة قد تكشف أنماط المعاملات وعلاقات المخاطر.

غالبًا ما تحتاج منصات العملات المشفرة إلى بيانات الهوية وبيانات مخاطر المحافظ معًا لإدارة الامتثال بفعالية.

ينبغي للمستخدمين توخي الحذر عند تلقي الأموال من أشخاص مجهولين، لأن سجل المصدر المشبوه قد يسبب مشكلات في الحساب لاحقًا.

التسجيل في KYC وممرات الدخول بالعملة الورقية

تتيح ممرات الدخول بالعملة الورقية للمستخدمين شراء العملات المشفرة بأموال تقليدية، مثل التحويلات المصرفية أو بطاقات الدفع أو وسائل الدفع المحلية.

غالبًا ما يُطلب التسجيل في KYC لاستخدام هذه الممرات، لأن أنظمة الدفع التقليدية تنطوي على مخاطر الاحتيال والاعتراض على المدفوعات والهوية وAML.

قد تحتاج المنصة إلى التأكد من أن وسيلة الدفع تخص المستخدم الذي تم التحقق من هويته.

وقد تتحقق أيضًا من اتساق موقع المستخدم وجهازه واسمه وسلوك الدفع.

قد يتعذر على المستخدمين الذين لم يكملوا التسجيل في KYC استخدام الإيداعات بالعملة الورقية، حتى إن تمكنوا من الاطلاع على حساب العملات المشفرة.

ينبغي للمستخدمين إكمال التسجيل قبل بدء تحويل مصرفي كبير أو شراء بالبطاقة.

قد يقلل ذلك التأخير والمدفوعات الفاشلة ومشكلات مراجعة الحساب.

التسجيل في KYC وسحب العملات المشفرة

قد يؤثر التسجيل في KYC في سحب العملات المشفرة، لأن السحب ينقل الأصول إلى خارج نطاق السيطرة المباشرة للمنصة.

قد تشترط المنصة اعتماد KYC قبل السماح بالسحب إلى محافظ الحفظ الذاتي أو مزودي الخدمات الآخرين.

وقد تُجري فحوصات إضافية على عمليات السحب الكبيرة أو عناوين المحافظ المستخدمة لأول مرة أو الوجهات عالية المخاطر أو سلوك الحساب المشبوه.

وقد تتطلب بعض عمليات السحب معلومات عن المستفيد ضمن إجراءات قاعدة السفر.

قد ينتج تأخر السحب عن مراجعة أمان الحساب أو حالة KYC أو مراقبة AML أو فحص مخاطر المحفظة أو نقص معلومات التحويل.

ينبغي ألا يفترض المستخدمون أن كل تأخير في السحب سببه مشكلة في البلوكشين.

بل ينبغي لهم مراجعة الإشعارات الرسمية في الحساب وتجنب عمليات الاحتيال عبر رسائل الدعم الخاصة.

لا تتطلب أي مراجعة مشروعة للسحب عبارة الاسترداد أو المفتاح الخاص للمستخدم.

التسجيل في KYC ومحافظ الحفظ الذاتي

لا تتطلب محفظة الحفظ الذاتي عادةً التسجيل في KYC لإنشاء عنوان على البلوكشين.

يمكن للمستخدم إنشاء محفظة والتحكم في مفاتيحها الخاصة دون فتح حساب لدى جهة حفظ.

لكن قد يصبح التسجيل في KYC ذا صلة عندما تتفاعل هذه المحفظة مع خدمات خاضعة للتنظيم.

قد يشترط ممر الدخول بالعملة الورقية إكمال KYC قبل إرسال العملات المشفرة إلى المحفظة.

وقد تتطلب منصة الأصول المرمزة إكمال KYC قبل السماح للمحفظة بحيازة توكنات مقيّدة.

وقد تطلب منصة خاضعة للتنظيم معلومات عن ملكية المحفظة قبل معالجة السحب.

وهذا يعني أن الحفظ الذاتي والتسجيل في KYC ينتميان إلى مستويين مختلفين في منظومة العملات المشفرة.

يتحكم الحفظ الذاتي في المفاتيح الخاصة، بينما ينظم التسجيل في KYC الوصول إلى الخدمات الخاضعة للتنظيم.

التسجيل في KYC وDeFi

غالبًا ما تتيح تطبيقات التمويل اللامركزي للمستخدمين ربط محافظ الحفظ الذاتي دون التسجيل التقليدي للحسابات.

ومع ذلك، قد يظهر التسجيل في KYC في المنتجات المرتبطة بـ DeFi.

قد تسمح مجمعات السيولة المقيّدة للمستخدمين الذين تم التحقق منهم فقط بالمشاركة.

وقد تشترط بروتوكولات الأصول الواقعية المرمزة استخدام محافظ معتمدة.

وقد تتطلب منتجات DeFi المؤسسية فحوصات هوية قبل إتاحة الوصول.

قد تطبق واجهة ويب قواعد KYC حتى لو كان العقد الذكي الأساسي عامًا.

ينبغي للمستخدمين التحقق مما إذا كان KYC ينطبق على البروتوكول أو الواجهة أو مجمع معين أو توكن معين.

كما ينبغي لهم تذكر أن الوصول دون KYC لا يلغي مخاطر العقود الذكية أو التصيد الاحتيالي أو أوراكل أو الجسور أو السوق.

التسجيل في KYC والأصول المرمزة

الأصول المرمزة هي أصول تقليدية أو مطالبات ممثلة بتوكنات قائمة على البلوكشين.

قد تشمل الأمثلة الصناديق المرمزة والتعرض لسندات الخزانة المرمزة والائتمان المرمز والسلع المرمزة أو المطالبات المرمزة بالعقارات.

قد يُشترط التسجيل في KYC لأن هذه المنتجات قد تتضمن شروط أهلية المستثمرين وقيودًا جغرافية وقيودًا على التحويلات ووثائق قانونية.

قد تحتاج منصة الأصول المرمزة إلى التحقق من الهوية قبل السماح للمحفظة بشراء توكن أو الاحتفاظ به أو تحويله أو استرداده.

تستخدم بعض الأصول المرمزة قوائم عناوين مسموح بها، بحيث لا يمكن التفاعل مع التوكن إلا من العناوين المعتمدة.

يعني اجتياز التسجيل في KYC أن المستخدم قد يكون مؤهلًا للوصول.

ولا يعني ذلك أن الأصل آمن أو سائل أو مؤمّن أو مناسب لكل مستثمر.

ينبغي للمستخدمين مراجعة مخاطر الجهة المصدرة وهيكل الحفظ وشروط الاسترداد والرسوم والحقوق القانونية قبل شراء الأصول المرمزة.

مخاطر الخصوصية في التسجيل في KYC

يتطلب التسجيل في KYC معلومات شخصية حساسة.

وقد تشمل وثائق الهوية والصور الشخصية والعناوين والفحوصات البيومترية والمعلومات الضريبية وسجلات الشركات وكشوف الحسابات المصرفية ومستندات مصدر الأموال.

إذا تسرّبت هذه البيانات أو أسيء استخدامها، فقد يتعرض المستخدمون لسرقة الهوية أو الاحتيال على الحساب أو التصيد الاحتيالي أو انتحال الشخصية.

ينبغي للمنصة المسؤولة توضيح سبب جمع المعلومات وكيفية تخزينها والجهات التي يمكنها الوصول إليها ومدة الاحتفاظ بها.

كما ينبغي لها حماية البيانات بالتشفير وضوابط الوصول وقنوات الرفع الآمنة وسجلات التدقيق والإشراف على الموردين وسياسات الاحتفاظ بالبيانات.

ينبغي للمستخدمين تجنب رفع الوثائق عبر روابط مشبوهة أو رسائل خاصة أو نماذج غير رسمية أو محادثات دعم مزيفة.

وينبغي لهم أيضًا مراجعة سياسة الخصوصية للمنصة قبل تقديم مستندات حساسة.

تكتسب الخصوصية أهمية خاصة في العملات المشفرة، لأن الجمع بين بيانات الهوية ونشاط المحفظة قد يكشف ملفًا ماليًا مفصلًا.

أسباب شائعة لفشل التسجيل في KYC

قد يفشل التسجيل في KYC إذا انتهت صلاحية وثيقة الهوية.

وقد يفشل إذا كانت صورة الوثيقة ضبابية أو مقتطعة أو معدّلة أو داكنة أو غير مقروءة.

وقد يفشل إذا لم يتطابق الاسم أو تاريخ الميلاد أو العنوان مع معلومات الحساب.

وقد يفشل إذا كان إثبات العنوان قديمًا جدًا أو يفتقر إلى التفاصيل المطلوبة.

وقد يفشل إذا لم تتطابق الصورة الشخصية أو فحص الحضور الفعلي مع وثيقة الهوية.

وقد يفشل إذا قدم المستخدم وثيقة تخص شخصًا آخر.

وقد يفشل إذا كان المستخدم موجودًا في منطقة مقيّدة.

وقد يفشل إذا اكتشفت المنصة حسابات مكررة أو أنماط أجهزة مشبوهة أو معلومات غير متسقة.

يمكن حل معظم حالات الفشل القابلة للمعالجة باتباع التعليمات بدقة وتقديم وثائق واضحة وصالحة وكاملة.

كيفية إكمال التسجيل في KYC بأمان

استخدم الموقع الرسمي للمنصة أو تطبيقها الرسمي فقط.

تحقق بعناية من اسم النطاق قبل رفع الوثائق.

استخدم اتصالًا آمنًا بالإنترنت بدلًا من شبكة Wi-Fi عامة عند تقديم معلومات حساسة.

تأكد من صلاحية وثيقة الهوية وعدم انتهاء مدتها.

التقط صورًا واضحة تظهر فيها جميع زوايا الوثيقة.

تأكد من تطابق بيانات الحساب مع وثيقة الهوية القانونية.

أكمل فحوصات الصورة الشخصية أو إثبات الحضور الفعلي في إضاءة جيدة.

فعّل المصادقة الثنائية قبل نقل الأموال عبر الحساب.

لا تشارك مطلقًا عبارة الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات استرداد المحفظة أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية أثناء التسجيل في KYC.

لا تتواصل مع الدعم إلا عبر القنوات الرسمية إذا استغرقت المراجعة وقتًا أطول من المتوقع.

عمليات الاحتيال المرتبطة بالتسجيل المزيف في KYC

تنتشر عمليات الاحتيال المرتبطة بالتسجيل المزيف في KYC لأن المستخدمين يتوقعون تقديم معلومات حساسة أثناء التحقق.

قد يرسل المحتال رسالة عاجلة يزعم فيها أن على المستخدم تحديث KYC وإلا سيفقد الوصول إلى أمواله.

وقد يرسل موظف دعم مزيف رابط تصيد يحاكي شكل صفحة تحقق حقيقية.

وقد تجمع منصة مزيفة وثائق الهوية ثم تسرق الإيداعات.

وقد يعرض مجرم إكمال KYC نيابةً عن مستخدم أو شراء حسابات موثقة.

يحذر تنبيه المستثمرين الصادر عن SEC بشأن عمليات الاحتيال في الأصول المشفرة من استخدام المحتالين أساليب الضغط والفرص المزيفة والادعاءات المضللة لاستدراج الضحايا.

ينبغي للمستخدمين التعامل مع طلبات KYC العاجلة عبر الرسائل الخاصة على أنها مشبوهة.

أفضل مكان للتحقق من متطلبات التسجيل هو لوحة الحساب الرسمية.

مفاهيم خاطئة شائعة حول التسجيل في KYC

من المفاهيم الخاطئة أن التسجيل في KYC يجعل حساب العملات المشفرة آمنًا تمامًا.

يقلل التسجيل في KYC مخاطر الهوية والامتثال، لكنه لا يزيل مخاطر السوق أو الحفظ أو العقود الذكية أو الاحتيال.

ومن المفاهيم الخاطئة أيضًا أن رفع الوثائق يعني الموافقة على التسجيل.

لا تتم الموافقة على التسجيل إلا عندما تقبل المنصة المعلومات وتحدّث حالة الحساب.

وثمة مفهوم خاطئ ثالث، وهو أن محافظ الحفظ الذاتي تتطلب دائمًا التسجيل في KYC.

لا تتطلب محافظ الحفظ الذاتي الأساسية عادةً KYC، لكن الخدمات الخاضعة للتنظيم المرتبطة بها قد تتطلبه.

ومن المفاهيم الخاطئة الرابعة أن حالة التسجيل في KYC لا تتغير بعد الموافقة.

قد يلزم تحديث سجلات KYC عند انتهاء صلاحية الوثائق أو تغير بيانات المستخدم أو تطور اللوائح.

أما المفهوم الخاطئ الخامس فهو أن الدفع لشخص آخر قد يسرّع التسجيل بأمان.

قد يؤدي استخدام هوية شخص آخر أو حساب مستأجر أو وثيقة مزيفة إلى مخاطر جسيمة على الحساب والمستخدم قانونيًا وأمنيًا.

أفضل الممارسات لمنصات العملات المشفرة

ينبغي للمنصات توضيح متطلبات التسجيل في KYC قبل أن يبدأ المستخدمون.

وينبغي لها جمع المعلومات اللازمة فقط لغرض واضح يتعلق بالامتثال أو الأمان أو تقديم الخدمة.

كما ينبغي لها عرض تسميات واضحة للحالة، مثل: قيد الانتظار، أو معتمد، أو مرفوض، أو منتهي الصلاحية، أو مقيّد، أو يلزم اتخاذ إجراء.

وينبغي لها تقديم ملاحظات مفيدة عندما تكون مشكلة الوثيقة قابلة للحل.

كما ينبغي لها حماية البيانات الشخصية بالتشفير وضوابط الوصول والاتصالات الآمنة مع الموردين والمراقبة وسجلات التدقيق.

وينبغي لها استخدام مراجعة قائمة على المخاطر بدلًا من فرض إجراءات معقدة لا داعي لها على كل مستخدم.

وينبغي ربط التسجيل في KYC بحدود الحساب وإتاحة العملات الورقية وضوابط السحب وKYB وإجراءات قاعدة السفر ومراقبة المعاملات.

كما ينبغي لها تدريب فرق الدعم على اكتشاف رسائل KYC المزيفة والاستيلاء على الحسابات والهندسة الاجتماعية.

وينبغي لها الاحتفاظ بسجلات تدقيق واضحة للموافقات والرفض والتصعيد والقيود.

الأسئلة الشائعة

ما معنى التسجيل في KYC؟

يعني التسجيل في KYC إنشاء ملف هوية موثّق عبر تقديم معلومات شخصية أو تجارية إلى منصة للعملات المشفرة لمراجعتها.

لماذا تشترط منصات العملات المشفرة التسجيل في KYC؟

تشترط منصات العملات المشفرة التسجيل في KYC للتحقق من المستخدمين والحد من الاحتيال ودعم ضوابط AML وفحص مخاطر العقوبات وإدارة حدود الحساب والامتثال للتوقعات التنظيمية.

هل التسجيل في KYC هو نفسه التحقق من KYC؟

لا. التسجيل في KYC هو العملية الأوسع لإنشاء ملف الهوية، بينما يشير التحقق من KYC إلى فحص المعلومات والوثائق المقدمة.

ما الوثائق المطلوبة للتسجيل في KYC؟

تشمل الوثائق الشائعة جواز السفر وبطاقة الهوية الوطنية ورخصة القيادة وتصريح الإقامة وإثبات العنوان والصورة الشخصية، وأحيانًا سجلات مصدر الأموال.

هل يمكن رفض التسجيل في KYC؟

نعم، قد يُرفض التسجيل بسبب انتهاء صلاحية الوثائق أو ضبابية الصور أو عدم تطابق المعلومات أو فشل فحوصات الحضور الفعلي أو وجود المستخدم في موقع مقيّد أو نشاط مشبوه.

هل ينطبق التسجيل في KYC على محافظ الحفظ الذاتي؟

لا تتطلب محفظة الحفظ الذاتي الأساسية عادةً التسجيل في KYC، لكن الخدمات الخاضعة للتنظيم والمتصلة بها قد تتطلب التحقق من الهوية.

هل تعني الموافقة على التسجيل في KYC أن عملاتي المشفرة آمنة؟

لا. تؤكد الموافقة على التسجيل في KYC إتاحة الهوية لبعض الخدمات، لكنها لا تضمن سلامة الأصول أو ملاءة المنصة أو أمان العقود الذكية أو العوائد الاستثمارية.

ما التسجيل التجاري في KYC؟

يتحقق التسجيل التجاري في KYC، الذي يُسمى غالبًا KYB، من الشركة ومديريها والمستخدمين المفوضين والمالكين المستفيدين ووثائقها التجارية.

هل يمكن أن يؤثر التسجيل في KYC في عمليات السحب؟

نعم، قد يؤدي التسجيل غير المكتمل أو قيد الانتظار أو المنتهي الصلاحية أو المقيّد إلى تأخير عمليات السحب أو منعها، خصوصًا التحويلات الكبيرة أو المرتبطة بقاعدة السفر.

لماذا يطلب التسجيل في KYC معلومات عن مصدر الأموال؟

قد تطلب المنصة معلومات عن مصدر الأموال لفهم ما إذا كانت الإيداعات أو عمليات السحب أو أنشطة الحساب متوافقة مع ملف المستخدم وغير مرتبطة بنشاط مشبوه.

هل إكمال التسجيل في KYC عبر الإنترنت آمن؟

قد يكون آمنًا عند إجرائه عبر منصة رسمية تطبق حماية قوية للبيانات، لكن ينبغي للمستخدمين تجنب الروابط المزيفة والطلبات عبر الرسائل الخاصة ونماذج الرفع المشبوهة.

ما المعلومات التي ينبغي ألا يشاركها المستخدمون مطلقًا أثناء التسجيل في KYC؟

ينبغي ألا يشارك المستخدمون مطلقًا عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات استرداد المحفظة أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية أثناء أي عملية تسجيل في KYC.

الخلاصة

التسجيل في KYC إجراء أساسي للتحقق من الهوية في قطاع العملات المشفرة.

فهو يساعد المنصات على التحقق من المستخدمين والموافقة على الوصول إلى الحسابات وإدارة الحدود ودعم الخدمات بالعملة الورقية ومعالجة عمليات السحب والوفاء بمتطلبات الامتثال.

كما يدعم ضوابط أوسع، مثل العناية الواجبة تجاه العملاء ومراقبة AML وفحص العقوبات وإجراءات قاعدة السفر وتحليلات البلوكشين وKYB للحسابات التجارية.

قد يتيح التسجيل في KYC للمستخدمين الوصول إلى خدمات مهمة ويقلل تأخيرات الحساب.

لكنه لا يزيل جميع مخاطر العملات المشفرة.

فلا يزال على المستخدمين حماية محافظهم وتجنب التصيد الاحتيالي وفهم التقلبات والبحث في الأصول واستخدام القنوات الرسمية.

كما يفرض التسجيل في KYC مسؤوليات تتعلق بالخصوصية، لأنه يتضمن بيانات شخصية ومالية حساسة.

ينبغي للمنصات جمع المعلومات الضرورية فقط وحمايتها بعناية وتقديم تحديثات واضحة للحالة.

وينبغي للمستخدمين تقديم الوثائق عبر المواقع أو التطبيقات الرسمية فقط، وألا يقدموا عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أثناء التحقق مطلقًا.

أفضل طريقة لفهم التسجيل في KYC هي اعتباره جسر الانضمام الذي يربط الهوية الواقعية بإمكانية الوصول إلى خدمات العملات المشفرة الخاضعة للتنظيم.

وعند إدارته جيدًا، يدعم أسواقًا أكثر أمانًا وامتثالًا أفضل وإمكانية وصول أكثر موثوقية إلى الحساب.

أما عند إدارته على نحو سيئ، فقد يؤدي إلى مخاطر على الخصوصية وإحباط المستخدمين وثقة زائفة والتعرض للاحتيال.